今天刷小红书，又看到两条新帖：一条是洛阳网友提醒，“小偿领养”的位置发过来，到店才发现是宠物店，猫要268元，还得签协议在店里买满24个月用品。小红书另一条是湖北网友整理的“免费领养避坑帖”。再往前翻，7月到8月，重庆、上海、成都、洛阳……关于“免费领养”变分期贷款的曝光帖几乎没断过。
如果你正打算“领养代替购买”，或者已经被某家店的“0元带走品种猫”打动，这篇值得花五分钟看完。我们把最近半年的5份真实合同对了一遍，发现“免费”两个字背后，是一套设计得很完整的生意。
一、“免费领养”是怎么一步步变成贷款的
把曝光帖和媒体报道里的流程拼起来，套路基本是固定四步：
第一步，引流。在社交平台、本地群甚至大学校园的表白墙发“免费领养猫狗”“0元领品种猫”“爱心救助”。安徽淮南那家被法院判了的店，就是这么起家的。人民网
第二步，到店。猫是真可爱，店员会跟你聊养宠理念，等你放下戒备，再以“保障猫咪生活质量”“防止恶意弃养”为由，提出签一份“领养协议”。小红书
第三步，签约。合同在平板上签，页数不少、字不大，店员会催你快点翻完。关键动作在这一步：绑定银行卡或第三方支付自动扣款，期限12到24个月，每月必须在这家店指定的商城里买猫粮猫砂。
第四步，锁死。指定商城的价格普遍高于电商平台，但你没得选。想解约？违约金、买断费在合同里等着你；猫生病死了？有的合同写着“补发一只”，月供照旧。人民网
一句话总结：你以为领的是猫，其实签的是一份长期、指定渠道、高于市价的消费贷。下面这张聊天记录，是重庆一位当事人决定去店里之前，商家给她的答复。
二、5份真实合同，账算给你看
以下数字都来自当事人公开曝光帖和媒体报道，我们只做了核算，没有加工。小红书小红书人民网
案例 | 合同内容 | 总账 | 解约代价 |
|---|---|---|---|
重庆（7月曝光） | 免费领猫，每月299元消费协议 | 299×24=7176元 | 违约金1800元，款项走私人微信、无发票 |
上海网友（8月曝光，领养的是狗） | “免费领养”绑24个月，每月398元充值商城 | 398×24=9552元 | 想退出被要求1500元买断费，另算运费疫苗费；狗确诊细小死亡后，合作方发短信催收，拿“影响征信”施压 |
洛阳（8月23日曝光） | “小偿领养”，猫268元含过渡粮 | 猫钱+24个月店内消费义务 | 未签成即被网友识破 |
安徽淮南（法院查明） | 免费领养，强制购买18个月高价宠粮 | 与全国22个省份消费者签了600余份合同，涉众多未成年人 | “未购指定宠粮需付高额违约金”“宠物死亡、丢失仍需继续购粮”等七项条款 |
成都（人民网报道） | 数千元“低价领养” | 数千元 | 猫第二天查出猫疱疹、支原体、猫癣耳螨等多项感染，94人自发组维权群 |
注意两点：
一是价格锚点。7176元、9552元是什么概念？2026年的宠物活体市场，普通宠物级猫狗的价格早就被打下来了，闲鱼、本地繁育那里，几百到一两千元就能买到。也就是说，“免费”领回来的猫，你为它付出的合同总额，够你直接买好几只，还能剩一大笔买粮的钱。
二是“猫死了债不消”。这是整套设计里最狠的一条。淮南案的合同明确写着“宠物死亡、丢失仍需继续购粮”。人民网上海那位网友的狗确诊细小死了，店家的方案是“补发一只新狗”，合同继续。小红书你失去了猫，还要继续为一个不存在的猫按月付钱——这已经不是消费，是情感绑架式收费。
三、法院已经给出定性：这不是领养，是买卖
如果你觉得“签了字就得认”，这里有个好消息。
2025年底，安徽省高级人民法院二审审结了这起宠物消费民事公益诉讼案，维持一审：判令涉事宠物店停止虚假宣传、公开道歉，并确认七项霸王条款无效。人民网法院的逻辑很清楚：
打着“免费领养”宣传，实际强制购买18个月高价宠粮，宣传与事实不符，构成虚假宣传；
合同是商家单方拟定、不可修改的格式条款，明显加重消费者责任、排除消费者权利，依据《消费者权益保护法》第二十六条，这类条款无效；
店家辩称“条款已加粗加黑尽到提示义务”，法院不买账：字体过小、大部分条款都加粗，实际上起不到提示作用。
今年8月，中青报采访的多位法律人士口径也一致：北京德翔律师事务所主任安翔认为，这类以“免费”为名、实签分期购粮协议的交易，法律上应认定为买卖合同。中国青年报商家没作显著提示的格式条款，对消费者没有约束力；如果宠物短期内因病死亡，消费者可以主张终止合同、要求退款，甚至按消保法主张惩罚性赔偿。
下面这份盖着公章的《宠物粮食保障协议》，就是上海当事人签的那一种——名义上宠物“赠送”，实际上每一条都锁着钱。
翻译成大白话：就算你签了，那些“猫死继续还”“解约赔巨款”的条款，很可能从一开始就不算数。中国青年报
四、真领养和假领养，看这五个信号
必须说清楚：真正的免费领养是存在的。救助机构和个人送养每天都在发生，它们也有筛选——但那套逻辑和“猫贷”完全相反。
真领养会“审你”：问你的住房条件、家人是否同意、封窗没有、接受回访，有的要求签绝育协议。它们怕的是你把猫扔了。
假领养会“催你”：生怕你多想一分钟。凡是出现下面任何一条，直接走人：
网上只肯聊“到店详谈”，地址是宠物店而不是救助站或个人家庭；
合同在平板上签、页数多、催你快签，不让你拍照带回家看；
要求绑定自动扣款、分期，或必须在指定商城按月消费；
提到违约金、买断费，或者口头说“余额可退”但不肯写进合同；
对猫的健康问题含糊其辞，猫出事只肯“补发”不肯退款解约。
想0成本养猫，两条正路：本地正规救助机构的领养渠道（通常只要求回访和科学喂养），或者身边人家猫生的田园猫——后者连“协议”都不存在。
五、已经签了怎么办，按这个顺序来
湖北一位当事人（猫是“星期猫”，人还陷在分期里）的实操路径，最后成功退掉了合同和已扣款项，可以照抄。小红书
留证据。合同、聊天记录、付款凭证、宠物的医院诊断报告，全部存好；
书面提出解约。明确援引格式条款无效的理由，通过邮件或短信等可留痕的方式通知商家；
同步投诉。12315投诉举报、12345热线，同时向绑定的支付平台投诉，申请暂停自动扣款；
遭遇催收骚扰，向12321举报。有当事人核实过，发催收短信的合作方并非持牌金融机构，“上征信”多是施压话术——但你仍要保留证据，必要时报警；
金额大、商家死扛的，走司法途径。安徽公益诉讼案已经打出样板，个人诉讼里同样可以主张条款无效和退款。
最后说句实在话。“领养代替购买”是句好话，正因为好，才被当成了引流话术。真正的善意领养不收你的钱，收你钱的“免费”，贵起来比直接买还狠。想养猫，要么明明白白花钱买，要么走正规救助渠道——就是别签那份在平板上翻不到头的合同。
