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企业年金覆盖率不足7%，普通人如何补位养老？

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06-04 13:04

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#专家说养老品质第一责任人是自己# 养老早规划，晚年不慌张。南开大学经济学院教授原新在2025腾讯ConTech大会中表明：告别单一依赖，三支柱体系让政府托底、单位助力、个人发力，品质生活终究要靠自己提前铺垫。从财富储备到生活选择，主动布局才能解锁舒心晚年。#智变之时# 箐南的微博视频

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1. #专家说养老品质第一责任人是自己# 养老早规划，晚年不慌张。南开大学经济学院教授原新在2025腾讯ConTech大会中表明：告别单一依赖，三支柱体系让政府托底、单位助力、个人发力，品质生活终究要靠自己提前铺垫。从财富储备到生活选择，主动布局才能解锁舒心晚年。#智变之时# 箐南的微博视频

2. 【#媒体评企业年金新变化#：让更多职工享有企业年金】#企业年金须遵循员工自愿前提# 1月15日，人力资源和社会保障部、财政部对外发布《关于进一步做好企业年金工作的意见》，增强企业年金制度的包容性、灵活性和便捷性，持续推动扩大覆盖范围，让更多职工享有企业年金。最新《意见》的出台，主要旨在解决两个问题，一个是“扩围”，让更多用人单位可以有资格建立企业年金；另一个则是“提效”，让有意愿的企业能以相对简便的程序把企业年金建立起来……“可以有”“能够有”，与“必须要有”，是两个概念。今后，企业及其员工，依旧可以就此自行选择。须知，此前“企业年金”一度被很多人视作“好单位”的标志，一些企业为此缴纳的那笔钱，也多被当作额外福利——这种“心向往之”的民间情绪，理应被正视、被善用。企业年金，确有诸般好处。但置于现实职场语境下，参考过往某些劳资纠纷案例，还是应该警惕某些大概率的走样风险。用好企业年金制度，员工“彻底的自愿”乃是其理所当然的大前提。这意味着，工资必须先准时、足额放到员工手上，再由员工自行决定是否参与企业年金计划。这个过程，绝不可简略、绝不可代劳。封面新闻的微博视频

3. 【最新财新周刊｜#个人养老储备缺口怎么补#】“存多少钱才能支撑退休后的养老生活”“我该买哪家商业养老保险”，近两年，年轻职工常常发出类似的养老焦虑之问。　　美国麻省理工学院学者威廉·班根1994年曾提出“4%法则”：若一个人用于养老的总资产中每年提取不超过4%可满足生活开支，即意味着此人的养老储备金可以满足退休后所需。中国当前职工全部养老资金的替代率（退休后养老金与退休前工资比值）维持在50%左右，包括世界银行在内的国际经验普遍认为，若要维持退休前生活水平，替代率应至少达到70%。　　华东师范大学中国普惠养老金融研究中心发布《中国养老金指数报告2025》提醒，按照60岁作为退休年龄，未来越晚退休者，所需准备的养老金越多。以高缴费人群为例，20年后、15年后、10年后退休，待储养老金（一、二、三支柱）总额分别为102万元、88万元、76万元。对于仅参加居民养老保险的低缴费人群，20年后退休仍需储备38万元。　　1994年世界银行提出“养老金三支柱理论”。第一支柱为政府强制的现收现付制公共养老金，第二支柱是由私人管理的强制性职业养老金，第三支柱由自愿性职业养老金或个人储蓄计划构成。与许多OECD（经合组织）国家不同，中国的三支柱结构失衡，基本养老金负担沉重，二支柱中企业年金缺乏支撑，三支柱起步缓慢。而伴随预期寿命增加和出生率下滑等，现收现付的第一支柱养老金正面临潜在收支压力，已经采取延迟退休、做实缴费等转圜措施，职工退休后替代率和家庭财富储备状况仍不容乐观。低利率更给储蓄类占主导的投资模式带来挑战，投资收益率长期低于CPI（居民消费价格指数）。发展多支柱养老金体系已成多方共识，但在多位专家看来，有诸多痛点待解。

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7. 挪威养老基金2025年收益公布了，赚了15.1%，收益2.362万亿克朗（约1.72万亿人民币），总规模突破突破21万亿克朗（约15.5万亿人民币）。挪威人口600万。中国人口14亿，去年养老金10万亿多点，用于投资的不到3万亿（不包括企业年金，个人退休帐户）。美国3亿人，截至2025年第一季度末，美国养老金总额约为43.4万亿美元，涵盖联邦社保、企业年金及个人退休账户等主要养老金资产。

8. 【#企业年金如何领取##离职了企业年金还能领吗#】1月15日，人力资源社会保障部、财政部对外发布关于进一步做好企业年金工作的意见，持续推动扩大覆盖范围，#让更多职工享有企业年金#。企业年金如何领取？职工达到国家规定的退休年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等情形时，可以按月、分次或者一次性从本人企业年金个人账户中领取企业年金，或者全部（部分）用于购买商业养老保险产品。职工或者退休人员死亡的，其企业年金个人账户余额可以继承。职工变动工作单位时，新就业单位已经建立企业年金或者职业年金的，原企业年金个人账户权益应当随同转入新就业单位企业年金或者职业年金。企业年金有如何领取？离职了企业年金还能领吗？

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88. 事关亿万退休人员！人社部部长发文释放5大养老利好关乎晚年保障

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92. 全国企业年金基金业务数据摘要-2025年度

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97. 职业年金和企业年金，差别真的很大

98. 惠企政策直通车┃省级：江西省人民政府办公厅关于促进企业年金发展的指导意见

99. 什么是职业年金和企业年金？

100. 企业年金：注意日常税务处理关键点

101. 两部门发文扩大企业年金覆盖，和原有政策比有哪些改动？

102. 养老第二支柱是什么？

103. 越来越多国企员工没有缴纳企业年金了

104. 企业年金和补充医疗保险怎么享受税收优惠？这些老板和员工都要懂

105. 人社、财政部关于进一步做好企业年金工作的意见（附企业年金办法全文）

106. 企业年金制度迎来优化升级

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109. “长钱长投”显优势多举措促进企业年金保值增值

110. 个人养老金制度发展现状与未来展望

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