家庭版的医疗险，打了折还共享免赔额！不过要注意这些

第765篇产品测评

一般我们买保险，都是明码实价，一个年龄对应一个价格。

但有一类保险，多人投保时却能有价格优惠，人越多省得越多，那就是家庭版百万医疗险。

许多家庭版百万医疗险产品，不仅有价格优惠，还能家人共享免赔额，例如我们熟悉的蓝医保（医享无忧）就是如此。

今天我们就来讲一讲这类保险，看看它们都有哪些优势，又有哪些产品值得选择，具体内容如下：

• 能打折的医疗险，可以省多少钱？

• 能打折的医疗险，哪款值得选？

• 买家庭版医疗险之前，要注意这两点

家庭版百万医疗险如它的名字一样，需要家人也就是直系亲属一起投保才行。有些产品两个人一起投保就有优惠，有些产品则需要三个人及以上。

我们以保障全面、关注度也很高的蓝医保（医享无忧）为例，来看看它的家庭版能省多少钱：

蓝医保与医享无忧的条款一样，保障内容也一样，为了方便大家阅读，我们下面直接称为“蓝医保”。

可以看到，蓝医保（家庭版）需要三人及以上投保，总保费可享95折优惠。

虽然整体优惠力度不算大，但如果家庭成员整体年龄较大，例如两个55岁的老人加一个30岁的成人，一年也能省个几百块钱。

想要知道多人投保的优惠情况，可以在蓝医保（家庭版）的投保页面直接测算：

除了价格优惠外，蓝医保（家庭版）还有两个优势：

• 共享免赔额：家庭成员能共享1万免赔额，理赔门槛相对低一些。但需要注意，免赔额每年都会重新计算。

• 方便管理保单：投保后，家人的保单信息都集中在一张保单上，方便查看和管理。

总的来说，家庭版百万医疗险有着个人版不具备的优势，还是不错的。如果是一家人买保险，确实可以考虑。

不过这类产品更适合身体健康的朋友购买，因为它们一般都需要所有投保成员通过健康告知，才能成功投保。

接下来我们就看看，市场上的家庭版百万医疗险产品，有哪些比较值得选择。

买家庭版百万医疗险，有一点需要关注，就是“家人共用保额”。

例如一款产品有400万保额，家人共用保额，意味着几个人合起来最高只能有400万保额，不共用保额，则每个人都有400万保额。

“家人共用保额”属于产品设计上的小缺陷，现在的产品比较少有，不过在挑选产品时还是要关注一下。

市场上的家庭版百万医疗险并不多，我们筛选了4款产品，一起来看看：

直接说结论：

如果家庭成员都在55岁及以下，可以考虑蓝医保（家庭版），它既能保证续保20年，还可以家庭共享免赔额，一张保单保全家，很方便。

但如果家庭成员有55岁以上的老人，买不了蓝医保（家庭版），就不建议大家选择表中的其他产品了，它们在续保条件或保障上，都相对一般。

我们可以单独给老人买其他医疗险，例如好医保（20年版），最高60岁也能买，能保证续保20年。超过60岁，也可以选择尊享e生2022，保障很全面。

如果想要了解更多适合老人的医疗险产品，可以评论或私信我们，预约1V1咨询，会有专业的规划师提供产品讲解服务。

另外，对想买家庭百万医疗险的朋友来说，有一些需要注意的地方，接下来我们就讲一讲。

因为家庭版百万医疗险是家人一起投保，所以相比个人投保，会有一些其他的要求，主要是理赔和成员变动两方面，我们分别讲一讲。

1、理赔需要提供关系证明

部分家庭版百万医疗险，在出险时可能要求提供关系证明，确认是家人一起投保，才能理赔。

以蓝医保（家庭版）为例，如果给家里人一起买了该产品，后续家人需要理赔时，就要提供关系证明。

比如说大明给妻子和父亲一起投保，父亲需要理赔，就要提供户口本或者户籍地公安部门的有效证明等文件，以证明父子关系。

这主要会对一些外出工作并将户口外迁的年轻人有影响，如果他们跟父母一起投保，而户口又不在一起，那么父母出险时，就会麻烦一点。

如果户口没有外迁，或者家人户口都在一个本上，那就没什么影响了。

2、限制成员变动

因为是多人一起投保，所以部分家庭版百万医疗险，会对成员变动有限制。

比如多人一起投保，未来有人退保，剩余的人还是要以原价续保。

又或者不支持增加成员或减少成员，例如蓝医保（家庭版）不支持新增成员。如果想买的话，只能单独购买个人版，或其他人也一起重新投保家庭版。

以上两点要求，对我们投保和享受保障，影响不大。如果介意这两点，那么可以考虑个人版的医疗险产品。

不同的产品，以上规则也不同，而且后续可能会有变化，投保时还是以产品的实际要求为准。

无论是单独购买个人版的百万医疗险，还是跟家人一起买家庭版的百万医疗险，都有一些需要优先关注的重点。

但如果是不熟悉这类险种的朋友，可能不知道这些重点是什么，接下来我们就给大家解答一下。

Q：买百万医疗险时，应该重点关注哪些地方？

重点关注保障时间和保障内容两方面，我们分别讲一讲。

1、保障时间

购买百万医疗险时，建议大家优先选择保障时间长的产品，这样长期都不用担心续保问题。

例如蓝医保和好医保（20年版）保证续保20年，好医保（6年版）保证续保6年。在保证续保期内，无论是有健康变化还是理赔过，都不影响续保。

2、保障内容

除了基本保障要全面外，也要关注有无外购药和质子重离子保障：

• 外购药保障：能够报销院外购药的费用。

• 质子重离子保障：肝癌、鼻咽癌等特定癌症的一种治疗方式，价格昂贵，有这个保障，就可以报销这类医疗费用。

另外，像就医绿通、住院垫付等实用增值服务，最好也要有。

每个人情况不同，需要的产品也不同。

家庭版百万医疗险虽然有价格优惠，还有共享免赔额的亮点，但比起这些，我们更该关注产品的续保稳定性，以及保障是否适合自己。

所以，如果大家要给家人配置产品，还是要结合具体需求来选择产品。

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