生病准备住院，再买医疗险还来得及吗？

前几天去市场买菜，听到几个卖菜的大妈在交流保险问题，买了保险的明显说话硬气很多。

不得不感叹，国人的保险意识真是越来越强了。

能够找到我们并进入社群的朋友，无疑是对保险抵御风险的作用是非常认同的。

只是总有朋友可能是感觉找到组织，就不着急了，毕竟现在身体好着呢，可以慢慢研究。

然后，或者工作忙，或者过了那个冲动劲，咨询了几句后，就再无音信……

某一天，当身体出现问题，需要住院治疗，才想起来保险还没买。

那么，生病要住院了，买保险来报销住院费用，还来得及吗？

今天就和大家聊聊这个问题。

01

保险从一定意义上来说，可以看做是保险公司和客户之间的对赌。

如果客户已经确定要发生保险事故，此时购买保险来转移风险，显而易见对保险公司是不公平的，这也就是我们常说的“逆选择”。

对于逆选择，保险公司是怎么应对的呢？

1、投保前先核保

投保前，保险公司会要求被保人对照健康告知的问题，逐一核实。如果有列举的问题，即为不符合健康告知。

如果已经面临住院，恐怕很难通过健康告知，也就无法投保。

朋友们千万不要抱着侥幸心理，隐瞒病情投保。

保单本质上是法律合同，双方在签这份生死、大病风险的合同时，因为风险本身具备了极高的不确定性，需要双方尽到“最大诚信”。

《保险法》对此是这样规定的：

《保险法》第五条：
保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。

《保险法》第十六条：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

也就是说，根据保险法，投保人有义务在投保时，将自己的既往病史和健康异常状况告知保险公司。

一切隐瞒的行为，都存在拒赔的风险。

尤其是带病投保，一旦发现有骗保的嫌疑，不仅无法理赔，可能还要承担法律责任。

2、设置等待期

保险不是即买即用的，而是会设置一段时间的等待期。

就是说保险合同在生效后的指定时间内，即使发生保险事故，也无法获得保险赔偿，这段时间就称为等待期。

医疗险的等待期一般是30天；重疾险、定期寿险的等待期一般是90天或180天。

有的朋友会觉得，自己是找关系做的检查，医院未留下病历记录，赶紧买个医疗险，住院的费用是不是就有着落了？

先不说理赔时保险公司能不能查到，就说都需要住院的的病，真的就能拖一个月？

就不怕病情发展，既增加治疗难度，也增加病人痛苦？

3、既往症免责

许多医疗险会把既往症列为免责，通常包括以下几种情形：

也就是说，即便所患疾病没有影响到投保，也会因属于既往症而免责。

所以，生病住院才要买百万医疗险，希望能够报销本次住院费用，明显是行不通的。

02

身体有问题住过院，就买不了保险了吗？

当然不是。

我们之前说过，投保前会先进行健康告知。

没有核保渠道的产品，不符合健康告知，则无法投保；有智能核保或人工核保的产品，根据疾病的严重程度，会有标体、除外、延期、加费等结果，严重的则直接拒保。

每家公司的问询不同，核保尺度也不同，被一家保险公司直接拒保，可以再多试几家，选择一家结果最好的即可。

很多朋友都知道保险的重要性，也想配置保险，但因为种种原因，迟迟未入手，拖着拖着，错过了投保的最佳时期。

拖延的结果，可能就是价格贵了，除外了，加费了，买不上了。

所以，希望大家趁年轻健康的时候，趁还能保，还能保得多，抓紧上车。