太保盛世远航终身寿险万能型保障好不好？有哪些注意要点？值得买吗？

寿险主要分为定期寿险和终身寿险，这两种寿险各有长处。

定期寿险提供的保险杠杆更高一些，基本上用较低的保费就可以买到较高的保额，适合家庭经济支柱、普通工薪阶层购买。

而终身寿险最大的优点是其“保障+理财”的双重功能，值得理财人士来选择。同时比较起其他大部分理财形式，终身寿险的收益波动小一些，再者经济风险也会更小。

最近，太平洋人寿发行的太保盛世远航终身寿险（万能型）引起了学姐的关注，很多朋友在后台询问了学姐这款产品，接下来学姐就重点讲解下它的保障和收益情况~

一．盛世远航终身寿险（万能型）表现如何？

为了方便大家清楚详情，学姐把产品精华图公布如下：

1.基本保障简单

分析了太保盛世远航终身寿险（万能型）的保障责任，学姐的第一感觉如下：这个基本保障设置未免也太简单啦！只有身故/全残保险金。

要明白，市面上很多优质终身寿险不止添加了身故/全残保障，还会包含航空或公共交通工具意外身故/全残保险金等保障内容，当被保人与给付条件相符的时候，保险公司除了按照约定进行身故/全残保险金的给付以外，还会参照一定比例来让被保人拥有一笔钱，给到被保人更加扎实的保障。

因此这样比起来，太保盛世远航终身寿险（万能型）的保障是没有太大优势的。

2.保单持续奖励

保单持续奖励是太保盛世远航终身寿险（万能型）包含的一项权益。

以第5个合同生效日对应日为分界线，倘若被保人生存，这样的话公司将在每年的合同生效日对应日以约定的金额不断地把保单奖励发放到保单账户。

但是在第5个合同生效日对应日，保单持续奖励为合同生效之日起5个保单年度内以规定的保险金、红利累计支付的转入保险费金额的1%；可是在第6个合同生效日对应日起，保单持续奖励等于上一个保单年度内以约定保险合同的保险金、红利支付的转入保险费金额的1%。

可是需要好好地看一下的是，趸交保险费及追加保险费不享有保单持续奖励。

3.投保年龄广泛

太保盛世远航终身寿险（万能型）并不是毫无闪光点，它的投保年龄范围是非常广泛的。低至出生时候刚满5天的小儿，高至75周岁的老年人群，都是有机会购买这款产品的。

相对于将投保年龄上限添加在70周岁、65周岁、60周岁的那些终身寿险而言，太保盛世远航终身寿险（万能型）能够包含到更大范围人群的购买需求。

从这一点上考虑，太保盛世远航终身寿险（万能型）的设置是比较出色的。

二．想买盛世远航终身寿险（万能型），还要注意这些！

1.收益测算

在文章前面学姐说了终身寿险具有吸引力的地方是“保障+理财”双全，那么了解完了保障方面，理财方面学姐也给大家讲一讲。

关注理财性质保险的朋友就了解，现在市面上比较不错的终身寿险IRR一般设置在3.5%左右，那么太保盛世远航终身寿险（万能型）的IRR具体是多少呢？其实被保人年龄、缴费方式、所交保费等方面都会影响产品的实际收益率。

那依据太平洋人寿公开的收益案例，我们可以假设一名40周岁男性趸交保费300万元来为自己购置这款产品，按照保底利率2.5%对应的低档结算利率来计算的话，当这名男性满足70周岁（即第30个保单年度末）时选择退保，IRR仅设置为2.44%。

据学姐所知，市面上不少同类产品的收益会比太保盛世远航终身寿险（万能型）的实际收益率更高。

但学姐还是要提醒大家，提醒大家这只是特定案例的演算结果，真实收益情况还是要按照具体的保单合同。

2.谨慎投保万能险

智慧的朋友已经清楚了，太保盛世远航终身寿险（万能型）是万能险的一种。而我们说万能险其实是不太容易的，要懂得我们缴纳的每一笔保费都要先扣除一定比例的初始费用，下一步再进入个人账户增值。

太保盛世远航终身寿险（万能型）的初始费用扣除比例如下：现在趸交保险费扣除1%、追加保险费扣除3%、转入保险费扣除1%。同时，保险公司还将定期结合合同从个人账户中收取风险保障费用。

相当于我们假若要看收益的话，到那时还要考虑被扣除的这些费用。故作为一款万能险，太保盛世远航终身寿险（万能型）的收益情况大家还是有很多地方需要注意的。

3.免责条款有7条

还有一个需要大家留意的，免责条款部分。太保盛世远航终身寿险（万能型）目前一共设置了7条免责条款，数量其实会多一些。

正常情况下我们常见的终身寿险具备3-5条免责条款，要懂得免责条款作为保险公司不承保的情况说明，自然是数量越少的对消费者越有利。只不过毕竟在其他条件等同的前提下，免责条款越少，有理赔的几率就变大了。

总结来讲，太保盛世远航终身寿险（万能型）表现还有一定的进步空间，虽然投保年龄范围比较广泛，可是保障和免责条款数量方面还是值得注意的。再者这是一款万能险，于是投资者一定要留心投保~