网上买保险靠谱吗？需要注意什么？理赔怎么办？

创作立场声明：用最白的话，聊聊保险行业最干的货！

大家好，我是张女士，一个由保险消费者到保险从业者的普通人。

从业这些年，经常会碰到这样的问题：

• 网上买保险靠谱吗？

• 网上买保险，理赔怎么办？

这其中不乏一些从业者，看到客户在网上买了跟自己毫不相干的产品，就会站出来说：网上买的保险出事了没人管。

我...

是不是有点杞人忧天？

保险公司既然能把产品放在网上销售，那必然有完善的后端系统承接。

根据2021年各保险公司公布的理赔半年报，绝大多数案件都是在线申请理赔：

2021年了，连我奶奶都会用微信给我发生日红包了，难道体量如此庞大的保险公司还不能在线办理赔吗？

接下来详细说说：网上买保险，理赔怎么办？

一、网上买保险靠谱吗？需要注意什么？

可以在哪里买保险？跟身边人还是网上？那网上买保险靠谱吗？

其实，不管是身边从业者还是支付宝这类平台，仅仅只是保险产品的销售渠道罢了。

不管在哪买，最终都是投保人和保险公司签订保险合同，由保险公司承担保险责任，并提供保全、理赔等服务。

特别提醒：有且仅有保险公司能生产保险产品！！！

所以，不管在哪个渠道买，关键要对自己负责。

随便买份保险，自始至终都没看过保什么，那不管是网上买保险还是线下买保险，都不靠谱。

因此，不管是网上买还是线下买，特别要注意如下2个问题。

1.仔细阅读合同条款

包括投保须知、保险责任、免责条款，比如职业要求、医院限定等等。

这些东西可以告诉我们：产品保什么、怎么赔、哪些赔、哪些不赔。

特别提醒：保险产品是合同形式，遵循契约精神，理赔都是按条款执行。

2.注意健康告知

保险产品再好，能不能买取决于健康告知。

健康告知一般以问卷形式呈现，遵循“询问告知”原则，即根据当前已知情况就健康告知问卷做如实回答，问什么答什么、怎么问怎么答、不问不答。

特别提醒：健康告知是书面问卷，而非口头询问，更不是没住过院就是健康。

根据以往拒赔案例，国内90%以上案件都是因为投保时没有如实进行健康告知。

仔细阅读合同条款、做好健康告知，理赔并不难，毕竟保险公司不是靠拒赔赚钱。

二、理赔流程

再说回网上买保险，理赔怎么办？

其实，不管网上买还是线下买，理赔流程都一样。

1.出险及时报案

报案方式：

• 保险公司官方客服电话

• 官方APP/官方公众号

即便联系卖你保险的那个人，仍然还是会告诉你按上述2种方式报案。

2.收集理赔资料

一般需要准备：

• 理赔申请书

• 身份证/户口本复印件

• 医院病历原件或复印件

• 费用明细清单

• 发票原件（一定要原件！）

• 银行卡复印件

当然，每个险种以及各家保险公司要求会有差别，根据相应所需材料提供即可。

收集好后，小额件（理赔金额在1万以内）一般可在线上传资料，大额件需邮寄至保险公司指定地址。

3.保险公司审核后打款

理赔相关资料及时、完整给到保险公司并审核通过，保险公司会以最快速度打款，这是体现保险公司口碑的最佳时刻。

目前，不少保险公司已接入“闪赔”服务，对于理赔金额在1万元的案件，最快2分钟到账。

大额案件涉及到理赔调查及面访，理赔时间自然会拉长，但一般也会在60天内收到理赔款。

三、理赔服务

我们再次明确一点：既然保险公司能把产品放在互联网渠道销售，包括自己的官网、微信公众号等，那必然有完善的后端系统承接，实现从销售、保全到理赔的线上网络化。

保险行业属于金融业，但也是服务业，而最能体现服务的便是理赔环节，所以各家保险公司也陆续推出闪赔、重疾先赔、医疗垫付等服务。

1.闪赔

即快速理赔，比如某意外险支持如下闪赔服务：

理赔金额1万元以下案件，无需邮寄资料，拍照上传即可，平均2个工作日完成打款。

2.重疾先赔

不幸罹患重疾，满足特定条件，即可申请重疾先赔。

某保险公司重疾险提供如下重疾先赔服务：

3.医疗垫付

面临大额医疗花费，可自己连住院押金都交不起，怎么办？

目前，不少百万医疗险产品提供医疗垫付增值服务，一般有就医直付、垫付医疗费、垫付押金。

• 就医直付：最优选择，就是保险公司直接和医院对接结算，不用再走理赔流程；

• 垫付医疗费：保险公司先行垫付医疗费，出院后再拿理赔资料补充报销；

• 垫付住院押金：同垫付医疗费一样，但保险公司仅垫付住院押金。

特别提醒：部分产品仅针对重大疾病提供医疗垫付服务。

互联网高速发展的今天，没啥事儿是1根网线不能解决的。

衣食住行、吃喝玩乐，一部手机即可实现一条龙服务。

网上买保险也是一样，互联网只是保险公司其中一个销售渠道罢了，没什么可担惊受怕的。

还是那句话，既然保险公司能把产品放在网上销售，必然有完善的后端系统承接。

当然，如果你打给保险公司，不管身边有无网点，他们都会告诉你：出险了打电话、APP或微信公众号报案，然后根据提示上传或邮寄资料即可。

所以，理赔难不难，跟在哪买的保险没有任何关系，关键在于产品是否买对、健康告知是否做好。