人保无忧人生2020重疾险值得买么？有哪些优缺点？

中国人民人寿保险推出了人保无忧人生2020重疾险，作为大公司产品一出市场就引起了不少关注。

这款产品是由之前的无忧人生2019升级而来的，那么升级后的产品有哪些变化，是否值得购买呢？

接下来奶爸将从四个方面展开分析：

|人保无忧人生2020重疾险怎么样

|无忧人生2020重疾险有哪些坑

|无忧人生2020重疾险值得买吗

|奶爸总结

一、人保无忧人生2020重疾险怎么样

因为这款产品是由2019版升级而来，所以为了让大家对它有更深入的了解，奶爸将升级前后的人保无忧人生放在一个表格中，我们来看看具体内容：

从表格中可以看出，其实升级后的人保无忧人生2020只是重疾保障的种类增加了，其他保障并未改变，不过保费却增加不少。

1. 投保规则

（1）投保年龄：0-65岁

这款产品最高投保年龄可以到65岁，相比起市面上主流重疾险，一般最高投保年龄是55岁，相比之下人保无忧人生2020投保年龄限制比较宽松，对超过60岁人群投保比较友好。

（2）保障期限：终身

保障期限比较单一，只有终身可以选择，不过现在市面上很多产品都已经下架定期保障计划，保终身可能会成为重疾险市场的一大趋势。

（3）最长缴费期限：30年

缴费期限较长，可以充分发挥保险杠杆作用，减轻投保人的缴费负担。

（4）等待期：180天

跟市面上主流的重疾险相比，这款产品的等待期比较长，在一定程度上缩短了保障期限，对被保人不利。

2.保障内容

人保无忧人生2020基本保障包括重疾和轻症，没有中症保障，其中重疾保障种类由原来的100种扩展到120种。

这款产品约定的重疾赔付是100%基本保额，而轻症是多次赔付的，赔付比例是递增的，从20%-50%不等。

3.其他

这款产品身故保障是18岁前返还已交保费，18岁后赔付基本保额，如果被保人患轻症可以豁免后续保费，保障依然有效。

4. 保费

人保无忧人生2020升级之后保费也增加了，根据保费测算，30岁女性选择50万保额，保终身，30年缴费，每年保费是10600元，比原来增加了250元。

整体而言，人保无忧人生2020升级之后重疾保障种类增加了，但是也有不足之处，如保费比较高等。

那么人保无忧人生2020具体有哪些缺点呢？

二、无忧人生2020重疾险有哪些坑

1.缺少中症保障

通过前面的分析我们看到，升级后的无忧人生2020重疾险依然没有中症保障，不过这是大公司重疾险的通病。

2. 轻症首次赔付比例低

尽管这款产品轻症赔付比例随着赔付次数增加会递增，但是首次赔付是我们比较看重的，毕竟一个人多次患轻症的概率比较低，所以首次赔付比例高对被保人比较有利。

而无忧人生2020重疾险轻症首次赔付只有20%，市面上一般产品都可以赔付30%-35%，像超级玛丽3号max最高赔付比例可以达到75%。

3.保费贵

根据保费测算，这款产品30岁人群投保，选择50万保额，30年缴费，不管男女保费都超过10000元，这个保费比较高，一般家庭可能承受不起这个经济负担。

这款产品存在不足之处，那么它是不是不值得投保呢？

我们可以通过跟同样是大公司的同类产品对比，得出结论。

三、无忧人生2020重疾险值得买吗

下面奶爸选取了中国人寿，平安人寿，太平洋人寿等几家大公司产品跟无忧人生2020做一个简单对比测评。

这里奶爸跟大家说明一点，为了方便对比，表格中产品的基本保额都是50万，所以赔付直接按照保额计算，而不是比例。

接下来我们看看这些产品：

表格中一共有七款产品，除了新华人寿的健康无忧C5，其他产品都是没有中症保障的，这些产品该怎么选择呢？

奶爸直接给出结论：

如果是超过65岁的老人投保：乐享健康2020

这款产品最高投保年龄可以达到70岁，而其他产品最高只到65岁。

追求中症保障：健康无忧C5

健康无忧C5是这些产品中唯一一款有中症保障的，赔付比例是50%，在这些大公司产品中有比较大的优势。

追求特疾保障：乐享健康2020

这款产品有特疾保障，一旦确诊可以赔付100%基本保额，而且没有年龄条件限制，同时这款产品还有特定肿瘤切除术服务，最高保额可以达到10万元。

追求失能保障：金福双禄

这款产品是太平洋人寿承保的，如果被保险人在61岁前失能可以多赔100%基本保额。

四、奶爸总结

总的来说，人保无忧人生2020保障一般，保费比较贵，喜欢人保品牌的小伙伴可以考虑这款产品。

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