好医保长期医疗险（20年）版本来了

百万医疗险以低保费，高保额，解决大额医疗费用问题而深得人心，自上市后，一直是各家保险公司竞争的重点产品之一。

从保1年到保6年、10年、15年，到目前为止最长的20年，产品一直在更新迭代。

3个月前，平安推出了首款保20年的e生保长期医疗险，荣登保最长时间的百万医疗险。

现在，人保也推出了好医保长期医疗险（保20年）。

支付宝上的好医保百万医疗险性价比非常高，而且销量也非常大。

那么，这款保20年的好医保保障如何呢？

• 好医保（20年）的亮点；

• 好医保（20年）有哪些不足？

• 怎么选长期百万医疗险？

好医保长期医疗险（20年）保障如何？

这款保证续保20年的好医保百万医疗险保障好不好呢？整理内容如下：

跟同类长期医疗险相对比，这款好医保•长期医疗险（20年）的主要有以下几个亮点：

1、能保证续保20年

很多产品都宣传可以保至99岁或100岁，但是前提是在产品未停售的前提下，一旦产品停售就不能继续买。或者产品对全体消费者进行提价，这样的产品是非常不友好的。

而好医保长期医疗险可以保证续保20年，即使中途产品停售，保障也依然有效。

但注意的是，20年后到期，续保是需要审核的。

长期的百万医疗险能保证保20年的一个重要条件就是费率可调。

2、费率可调

银保监要求，保险公司想推出保长时间（10年，15年，20年不等）的医疗险，条款都必须写明保费可调。

好医保•长期医疗险（20年）的保费调整如下：

因为是银保监统一要求，所以好医保（20年）跟其它的长期医疗险的调费规则基本一样，不可以随便涨价。

要涨价，得上市3年后，并且赔付率超过85%或者比同类产品高（平均赔付率-10%）才能调价。

而且每次涨价不能超过30%。

有调价的机制，才能支撑保险公司推出10-20年的长期医疗险产品。

3、保障全面

好医保•长期医疗险（20年）并不是第一款可以保20年的长期医疗险，前面有太平洋人寿保15年的安享百万和平安健康保20年的平安e生保长期医疗险，但保障上都有一些不足的地方。

除了基础保障：一般住院医疗费用、重疾住院医疗费用、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊外，

好医保（20年）还有以下保障内容的亮点：

• 外购药：医院对很多医保内用药都有“额度”指标，且很多抗癌药医院里都买不到，要到外面去买，这款产品能报销医院外买的抗癌药，包含93种药品，医保报销后可赔90%。

• 费用垫付：自己没钱看病，保险公司能帮你垫付。

• 就医绿通：能够提供就医快速通道，重疾专家会诊等等。

• 质子重离子：更加先进的治疗癌症的技术，能明显提高癌症治疗效果，但是花费昂贵。

这些保障或增值服务不仅能增加报销的范围，而且能提升就医体验，解决就医难，报销难、麻烦的问题。

4、确诊重疾赔1万

确诊100种重疾即赔1万，虽然不多，但可以抵消1万的免赔，等于重疾0免赔了。

这是给付型的，并不是报销型，更实用。

5、停售后，免健告续保新品

好医保（20年）到期后，如果产品停售，可以免健康告知续保到新产品。在条款里，有明确说明这一点：

虽然不知道停售后续保其它新产品保障怎么样，但是条款里面有明确说明这点就比没有的同类产品更好，因为我们要担心的是，20年后，如果身体有问题了，可能很多产品的健康告知都过不了，所以这点还是很重要的。

总的来说，好医保•长期医疗险（保20年）这款产品是非常不错的。但没有完美的产品，它有哪些不足呢？

好医保（20年）有哪些不足？

没有绝对完美的产品，好医保（20年）有哪些不足的地方呢？

1、满期续保需审核

跟其它长期百万医疗险一样，好医保（20年）满期后续保需要审核。

万一这20年理赔过或者满期后身体变差，就有可能不给续保了，所以如果是60岁投保，保20年至80岁，真正覆盖最高风险年龄段是非常不错的，只是保费比较贵。

2、等待期长

百万医疗险普遍是30天的等待期，而保20年的好医保长期医疗险等待期则是90天。

不过，目前长期的百万医疗险，如保15年的太平洋安享百万、保20年平安e生保长期医疗险都是90天的等待期，这是长期医疗险的特性，毕竟长期的重疾险等待期也是90天甚至180天。

值得注意的是，等待期内最好不要去体检，万一查出问题，对后续的理赔可能会有影响。

长期医疗险，怎么选？

好医保系列产品在市场上口碑非常不错，目前有6年和20年期的。

那么好医保（20年）相比市场上其它长期医疗险性价比如何？

该怎么选择？

1、最便宜：复星联合的超越保2020（6年期）

如果想要性价比最高的，超越保2020是最佳选择。保证6年续保，基本保障无差，而且质子重离子、外购药、费用垫付等增值服务都有。

2、想要保最长时间：好医保（20年期）和平安e生保长期医疗险（20年期）

担心续保问题，想要保更长时间的，目前最长时间的是20年期，可以考虑好医保（20年期）和平安e生保长期医疗险（20年期）。

特别是50-60岁的人群，保20年可以锁定未来20年这高风险的年龄段，不用担心身体健康情况或理赔过导致无法续保。

从整体看，建议首选好医保（20年期）。

3、高龄人群：太平洋安享百万

太平洋安享百万最高投保年龄为65岁，大部分百万医疗险最高投保年龄都是60岁，所以61-65岁人群，如身体符合健康告知要求，又想保长期的，可以考虑安享百万。

4、身体不太好：防癌医疗险

如身体不太好，有三高或者糖尿病等，买不了百万医疗险，可以考虑好医保终身防癌医疗或i 康保终身防癌医疗。能保最高发的癌症，一辈子都不用担心续保问题。

好医保（20年）的几个问题

1、健康告知严不严格

好医保（20年）的健康告知相对其它的百万医疗险较宽松。

现在很多人去体检都会有一些异常，一般的的医疗险会问过去 1 - 2 年内的检查异常，而好医保（20年）则没有问到这点，这点就非常人性化了。

如果不符合健康告知，还可以尝试智能核保，也是有机会承保的。

2、买了其它百万医疗险，要换吗？

如果是买了1年期的，建议换成6年或者20年的，这样不用担心续保问题。

如果是买了6年期的，年龄大的可以换，年轻、健康的换不换问题不大，毕竟后面也有可能出超过20年甚至终身的百万医疗险，到时再换也可以。

最后

如果买了好医保长期医疗险（6年期），是可以换好医保（20年版）的。

好医保（20年版）定价较低，按目前中国每年8%-10%的医疗通胀，而且调价规则说明每次可以涨30%的幅度，估计以后价格会涨比较高。

但就最长期医疗险来看，好医保长期医疗险（20年版）无疑是最好的选择。