2024终身寿险|和富金生终身寿险(2023)保单利益超2.9%，支持减保

在保险定价利率不超过3%的背景下，这款终身寿险长期IRR最高可超过2.9%，保单利益在排在市场前列。

它就是招商仁和和富金生终身寿险（2023）。这款产品预计在3月31日下架（具体以保司通知为准），想买高保单利益增额寿险的朋友可以进一步了解一下这款产品有哪些优势。

本文主要内容

·招商仁和和富金生终身寿险（2023）的基本保障情况

·招商仁和和富金生终身寿险（2023）的优势

·写在最后

一、招商仁和和富金生终身寿险（2023）的基本保障情况

以下是这款产品的基本信息。

和富金生终身寿险（2023）是由招商仁和人寿承保的一款增额终身寿险。

1、投保规则

这款产品适合出生满28天-55周岁承保，职业要求1-6类，高危人群也有机会购买；

交费方式可以选择一次性交费（趸交），也可以年交，年交支持3年、5年、10年交。

投保起步线为趸交1万元起，期交5000元起，且为1000元的整数倍。

这款产品还支持智能核保、人工核保，身体有异常的朋友投保比较方便。

2、保障内容

保险责任就是身故/全残保险金，合同生效后，被保人即可获得终身身故或全残保障。

身故/全残责任与所交保费、现金价值、有效保额息息相关。

其中，现金价值、有效保额都会随着时间推移而不断增长，这意味着身故/全残保险金会随着时间积累而变得更多，活得越长久，身故/全残保障越高。

3、其他权益

这款产品还支持减保、保单贷款、变更第二投保人、对接万能账户，保单权益丰富。

减保：每年减保之和不得超过生效时基本保额的20%，同时减保后最低保费不得低于趸交1万，期交5000元。当然，建议大家在现金价值超过保费后再减保，否则会有损失。

保单贷款：犹豫期后可申请，最高可贷现金价值的的80%，起贷金额为500元。

变更第二投保人：要求保单下所有有效的长期险应交总保费不低于100万元，且第二投保人须满18岁。在投保人不幸身故后，第二投保人可维持保单的继续有效。

万能账户：可对接招商仁和招管家2.0终身寿险（万能型），保底结算利率2%。

二、招商仁和和富金生终身寿险（2023）的优势

1、保单利益高，长期IRR可超过2.9%

以30岁女性年交5万为例：

首先，这款产品增长快，它的现金价值超过保费的时间分别为

趸交保单第7年；3年交、5年交的话都是第8年；10年交是第9年，还未交满费，现金价值已经超过保费，增值速度不可谓不快。

其次，这款产品保单利益十分充足。以10年交为例：

40岁时现金价值为55.9万，交费期满保单增值了5.9万；

50岁时现金价值为75.1万，保单增值25.1万，现价已是保费的1.5倍；

60岁时现金价值达到100.9万，保费翻倍；

70岁现金价值135.6万，达到保费的2.7倍，此时IRR达到了2.84%；

90岁时现价高达244.8万，达到了保费的约4.9倍，IRR也高达2.9%；

越往后现价更高，IRR最高能达到2.9%以上。可见，这款产品的保单利益是十分不错的，排在市场前列。

2、资金使用灵活

这款产品支持减保、保单贷款，资金使用是相当灵活的。

比如以上30岁女性年交5万交10年，50岁时现价75.1万，可以支持减保支持孩子高等教育，还可以一次性退保拿回75.1万，满足出国深造的需求。

60岁现价有100.9万，可以减保支持孩子创业、婚嫁；或作为自己的养老金使用，可每年或每月减保，资金使用很灵活。

如果有紧急资金需求，还可以保单贷款。比如55岁时现价约87万，最高可贷80%，即69.6万左右，可解决燃眉之急，从容应对人生风险（贷款期限最长不超过6个月，贷款金额及其他约定详见保险合同条款）。

很多朋友想买增额寿险又担心资金交进去后有应急时不能使用。这款产品在合同生效后就可以申请保单贷款，现金价值超过保费的可以减保，资金使用还是很灵活的。不过保单前期现金价值不高，建议增额寿险还是用来作长期资金规划更好，短期要用的资金不适合放进来。

3、支持万能账户

当前利率波动大的社会背景下，保险的万能产品是比较受欢迎的，因为基本都有个相对较高的保底利率。

这款产品可以对接招商仁和招管家2.0终身寿险（万能型），保底结算利率为2%。

而且它最新的结算利率达到3.5%（截止2024年2月）。这个结算利率就相当不错了，有闲置资金的可以放进来。不过要注意，每次的结算利率是不保证的，有高有低，能确保的合同约定有不低于2%，也挺不错了。

三、写在最后

总而言之，招商仁和和富金生终身寿险（2023）是很不错的产品：

长期IRR能超过2.9%，保单利益充足；资金使用灵活；可对接万能账户；投保还相对宽松，健康问询只有4条。

加上这款产品由招商仁和人寿承保，背景公司有百年招商加持，保司实力雄厚，消费者可以更安心。

这款产品即将在3月31日下架（具体以保司通知为准），喜欢大公司、高保单利益的可以抓紧时间考虑了。