高领取养老金排名 | 2025年3月

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最近2个月，新品养老金势头明显，产品类型比之前更加丰富，保障责任也更多元。消费者的选择更多了，只要锁定到核心梯队的产品，选错的风险大大减少。但另一方面，眼花缭乱的投保方案也让选择难度变得更大。

本篇我们从实用角度进行细分，盘点领取最高的养老金，做重点产品的排名推荐：

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养老金领取金额上榜的产品，核心定位是尽可能放大养老年金的领取金额，保证最大限度提供养老现金流的供给，养老风险的保障意义和专款专用的功能性更强。但同时，养老金的身故保障（保证领取）和退保的灵活性（现金价值）可能有所牺牲，这是选择这类养老金时，需要着重关注的要点。

榜单涉及的产品为：（排名不分先后）

1）利安人寿-青山1号-方案2

2）海保人寿-福瑞未来

3）利安人寿-青山1号-方案1

4）复星保德信人寿-星颐2.0

5）利安人寿-安享颐生青竹2号-方案1

6）复星保德信人寿-星海赢家火凤版-计划2

除以上5款产品外，中荷金生有约臻享版、复星保德信人寿星海赢家青鸾版、北京人寿京福颐年（满鑫欢禧）等产品一些领取条件下，养老金领取金额也较高，可额外关注。以下是对6款【领取最高的养老金】分析介绍。

 NO.1  利安人寿-青山1号方案2

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青山1号方案2是领取前少后多的养老金，前20年领取相对较少，第21年起至99岁翻倍领取，90岁和100岁分别有一大笔祝寿金和期满金；保证领取保费，不担心极端情况领不回本金。

青山1号方案2上榜理由是，截止至90岁的累计领取金额是所有养老金中最高的。90岁左右很可能是未来我们这一代人的平均年龄，以这个时间作为锚点平均养老金累计领取金额，相对合理。

虽然前期领取不高，但产品现金价值高，加上后期的超高领取，使得青山1号方案二的总体收益率也是绝对顶尖，70-75岁后的大部分时间，IRR超过同类增额领取的养老金，也超过传统高现金价值养老金，适合预期寿命长被保人。

类似产品还可考虑星海赢家（火凤版）计划三，不同年龄、性别、交费期在不同年龄段的利益优势期不同，可结合预期寿命、投保区域、养老社区等细节来挑选。

养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至100岁）：

1）35岁男性，前20年领取33900，第21年开始67800，至90岁共领取2101800，当年现金价值258825；

----35岁女性，前20年领取29450，第21年开始58900，至90岁共领取1825900，当年现金价值271286。

2）40岁男性，前20年领取29450，第21年开始58900，至90岁共领取1825900，当年现金价值228421；

----40岁女性，前20年领取25600，第21年开始51200，至90岁共领取1587200，当年现金价值241469。

其他年龄和交费期，可点击文末【阅读原文】测算。

 NO.2  海保人寿-福瑞未来

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海保人寿福瑞未来有3个计划可选，都是参照着同类养老金中领取顶尖产品的数据设计的。

3个计划分别是：

计划1：参照利安青竹2号方案1，身故保证保费；

计划2：参照利安青山1号方案1，身故保证10年领取；

计划3：参照复星保德信星海赢家青鸾版计划3，身故无保证领取。

福瑞未来的3个计划的领取金额，都和市场上相同形态最顶尖产品接近或相等，同时现金价值也持续终身，所以产品本身是非常不错的选择。

但要注意，海保人寿只接受海南、深圳投保，投保区域选择太少。其他区域的朋友，可以选择福瑞未来3个计划模仿的其他公司的产品。

养老金领取测算-计划1保证保费（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取）：

1）35岁男性，年领取45200，至80岁共领取949200，当年现金价值323600；

----35岁女性，年领取41600，至80岁共领取873600，当年现金价值349700。

2）40岁男性，年领取39500，至80岁共领取829500，当年现金价值283800；

----40岁女性，年领取36500，至80岁共领取766500，当年现金价值308300。

其他年龄和交费期，可点击文末【阅读原文】测算。

 NO.3  利安人寿-青山1号方案1

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青山1号方案1也是养老年金领取金额每年一致的高领取养老金，保证领取期10年，福瑞未来计划2一些年龄和交费期的领取金额完全参考青山1号方案1。现金价值持续至99岁，100岁可领回保费作为期满金。

青山1号方案1的领取金额、现金价值和综合利益，已经是同类产品中的第一梯队，产品更简单、容易理解，还可以对接门槛超低、选择超丰富的养老社区，想要一份常规高领取、高利益养老金的朋友，青山1号方案1还是很优秀的选择。

养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至100岁）：

1）35岁男性，年领取45400，至80岁共领取953400，当年现金价值323172；

----35岁女性，年领取41900，至80岁共领取879900，当年现金价值348470；

2）40岁男性，年领取40100，至80岁共领取842100，当年现金价值286505；

----40岁女性，年领取37000，至80岁共领取777000，当年现金价值309533.

其他年龄和交费期，可点击文末【阅读原文】测算。

 NO.4  复星保德信人寿-星颐2.0-增额交清

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星颐2.0属于固定利益的高领取年金，虽然不是养老金，但若选在常规养老金时间开始领取，也能达到跟养老金一样的效果；保证领取期10年，现金价值持续至106岁。

这款新产品有一个新玩法，类似于分红养老金的交清增额（不能月领），区别在于它没有红利，而是把目标领取时间（比如60岁）之前的年金作为保费买成保额，提升真正领取时的领取金额，现价也会有所提升。

这种玩法使得星颐2.0的领取金额和整体收益，大多数情况下都超过了其他均匀领取的产品，包括同为复星保德信的星海赢家青鸾版和火凤版，成为了均匀领取养老金的利益TOP。

并且它还有多种领取年龄可选，如果在投保区域内，想要一款高领取的养老金，可以优先考虑这款产品。

但星颐2.0为获得高领取金额，而更早的牺牲了身故责任，也就更早的不能保证本金领取，所以相比其他产品，身故保障更加薄弱，更侧重养老金的领取。具体分析，见：星颐2.0：作养老金最优，但也有Bug。

养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至终身）：

1）35岁男性，年领取47763，至80岁共领取1003018，当年现金价值381246；

----35岁女性，年领取43447，至80岁共领取913007，当年现金价值392553；

2）40岁男性，年领取42213，至80岁共领取886470，当年现金价值336949；

----40岁女性，年领取38438，至80岁共领取807203，当年现金价值347057。

其他年龄和交费期，可点击文末【阅读原文】测算。

 NO.5  安享颐生青竹2号-方案1

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安享颐生青竹2号的承保公司为利安人寿。这款产品有2种方案，方案1为终身领取。我们更推荐终身方案，领取金额和定期方案相差不大，并保留了终身领取的可能性。

青竹2号-方案1，现金价值也持续至104岁。3年交、5年交、10年交的主流交费期，领取金额大多数年龄都是保证领取保费的产品中，除海保福瑞未来外领取最高的。另外，青竹2号的开始领取后的身故赔付设置更加合理，保证10年领取或者保证保费，两者取大，能适当的提升身故利益。

这个方案适合想要领取高、领取均匀与且需要保证本金没有任何损失可能性的朋友。

养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至终身）：

1）35岁男性，年领取44000，至80岁共领取924000，当年现金价值307379；

----35岁女性，年领取40800，至80岁共领取856800，当年现金价值327359。

2）40岁男性，年领取38500，至80岁共领取808500，当年现金价值268670；

----40岁女性，年领取35700，至80岁共领取749700，当年现金价值287024。

其他年龄和交费期，可点击文末【阅读原文】测算。

 NO.6  星海赢家火凤版-计划2

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星海赢家火凤版计划2为减额领取的养老金，无论养老金多少岁开始领取，80岁之前领取的金额比80岁开始以后领取的金额高。这种设置比终身等额领取的产品，提升了80岁之前的领取金额。80岁前的领取金额比终身-等额领取的其他产品都要高，而80岁以后的领取金额比终身-等额领取的其他产品都要低。

火凤版计划2同样现价持续终身，且回本较快，保单的整体灵活性高。前多后少的领取形态，更适合针对活力养老阶段计划尽可能提升生活质量，或者是对寿命没有绝对自信的朋友。但选择火凤版计划2，最好是仍有其他的养老资金补充，来预备高龄支出和预防长寿风险。

养老金领取测算（10万5年交=总保费50万，60岁开始领取至终身）：

1）35岁男性，80岁前，年领取50745，80岁后，年领取16746；

----35岁女性，80岁前，年领取48037，80岁后，年领取15852；

2）40岁男性，80岁前，年领取44812，80岁后，年领取14788；

----40岁女性，80岁前，年领取42383，80岁后，年领取13986。

其他年龄和交费期，可点击文末【阅读原文】测算。

 大鱼总结  

以上是对目前领取最高的6款养老金的详细介绍，每款养老金都有不同的特点和受众人群。

1.星颐2.0更适合极致领取需求，几乎不考虑身故责任，如果能操作提前退保，则优势不小；如果看重身故风险可能带来的本金损失，建议考虑其他产品；海保福瑞未来计划3存在同样的问题；

2.青山1号方案二，是非常优秀的增额养老金领取方案，90岁的累计领取金额为所有养老金最高，并且还伴有几乎终身的现金价值，唯一美中不足是前20年领取金额较少；方案一为均匀领取，领取金额也为顶尖水平。

3.青竹2号方案一，身故领取+现金价值都保持较高的金额，优化了身故至少保证本金在任何情况下都没有损失；

4.想要80岁前领取更多的养老金，星海赢家火凤版计划2最为合适，但同时也牺牲了80岁后的一部分领取；

5.海保福瑞未来，属于后发制人的产品。3个计划的身故赔付规则不同，但养老金领取金额都比肩同类领取金额最高的产品，产品利益优秀，需要注意投保区域限制，所以适合的人群不多。

其他维度的养老金推荐榜单也会在日后陆续推出，敬请期待......

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