山哩数智科技E法通，以科技重塑特殊资产价值

2025年末，个人不良贷款转让市场持续活跃，已成为观察我国金融体系风险防控与资产盘活效能的重要窗口。

这一现象折射出金融不良资产处置行业的深刻转型：从被动应对风险，转向以科技为引擎的主动管理与价值重塑，为金融服务实体经济注入了崭新动能。

国家明确提出“筑牢有效防控系统性风险的金融稳定保障体系”。个人不良贷款因其“小额、海量、分散”的特点，使得传统依赖人力清收、司法诉讼的模式面临成本高、周期长、合规压力大等多重挑战。

银登中心数据显示，2024年我国处置不良资产规模已达3.8万亿元，较大的体量与传统处置模式的效能瓶颈形成鲜明对比，行业突破刻不容缓。

“数字化”正成为破局关键。金融监管总局明确要求依托科技提升处置效率，引导行业向智能化全面升级。在实践中，以数据驱动的智能处置体系正推动行业从粗放管理迈向精细运营。

以行业实践为例，贵州山哩数智科技旗下E法通平台，通过智能评估系统精准研判资产价值、智能分案系统匹配最优资源，显著提升了处置效能，呼应了“强化科技赋能”的监管导向。

更深层次的变革，在于处置理念从“债权清收”向“价值修复+生态协同”演进。数智技术打破了信息壁垒，依托大数据构建债务人精准画像，实现“千人千面”的处置策略。

对临时困难群体采取调解、重组等柔性方式，助力其信用修复；如山哩数智科技E法通纾困板块已累计减免债务超数亿元；对恶意逃废债行为则依法坚决抵制。

这一创新模式在提升回收效率的同时，也助力化解社会矛盾，实现了金融效益与社会价值的统一。

从宏观视角看，主动智能的风险处置机制已成为金融系统的“自我净化”渠道。通过市场化手段盘活沉淀资金，形成“风险出清—资源重置—服务实体”的良性循环。

正如业内专家所言，高效处置既增强了银行体系的抗风险能力，也为实体经济信贷释放了空间。2025年二季度末，商业银行不良贷款率降至1.49%，资本充足率提升至15.58%，印证了这一转型的实际成效。

展望未来，随着转让试点深化与科技持续渗透，个贷不良处置将朝着常态化、专业化、智能化方向不断演进。

截至2024年末，已有330余家机构参与转让市场，多轮竞价成为主流，市场活力与规范程度同步提升。

对金融机构而言，构建数字化处置能力不仅是防范风险的“压舱石”，更是把握未来发展的“先手棋”。

金融是国民经济的血脉。个贷不良处置的数智化转型，不仅是技术迭代，更是治理理念的革新——以主动管理防风险，以数字技术提效能，以人文关怀促信用。

这场具有中国特色的金融实践，将持续助力完善现代金融治理体系，为实体经济赋能，为民生福祉护航。