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大公司的增额终身寿,还有这几家

2022-08-05 11:10:35 0点赞 2收藏 0评论

保险公司这块,大多数人可能只听过“老七家”,国寿、平安、太平洋这种。

那只有这7家才算大公司吗?

不见得。

今天我们就来聊聊“老七家”之外的大公司们...

一、

还是从产品切入,

国寿、人保、平安等老七家的增额寿此前都评测过,下面直接看今天增额寿评测涉及到的大公司,共计9家,

有些公司很多朋友估计比较眼熟,毕竟他们要么规模大,要么背景大,要么名声响:

1、华夏人寿:国内第3的人寿公司,2021年保费2549亿,人称“新一家”;

2、阳光人寿:国内13家保险集团之一,去年保费收入排名11;

3、大家人寿:国内13家保险集团之一,去年保费收入排名15;

4、招商仁和人寿:超大型央企招商局集团旗下,发起股东包括招商局、中国移动、中国航信等;

5、中信保诚人寿:银行系保险公司,由“正部级”央企中信集团,和英国保诚集团联合发起;

6、长城人寿:北京市西城区国资委的重要子企业,由北京西城区国资委实际控制;

7、中华人寿:国内13家保险集团之一,控股股东为四大国有AMC之一的东方资管;

8、光大永明人寿:中外合资背景,股东包括央企光大集团(持股50%)和加拿大永明人寿(持股24.99%);

9、英大人寿:中外合资背景,股东包括央企国家电网(持股80.1%)和美国万通人寿(持股19.9%)。

无论是规模,背景,名气,这9家保险公司都算可圈可点,不输传统的老七家。

回到产品,今天参与评测的各家「增额终身寿险」产品名单如下:

大公司的增额终身寿,还有这几家

二、

接下来正式进行测评。

我们按趸交(一次交清)、3年交、5年交、10年交,分别来看这9家保险公司的增额寿收益情况。

按例会在右方加一列,当前收益第一梯队的增额终身寿(IRR3.49%)作为“参照组”。

以给10岁男孩买,总投入30万为例。

1、趸交

收益top3为:红色>橙色>蓝色,参照组不参与排名,下同收益top3为:红色>橙色>蓝色,参照组不参与排名,下同

明显,账户金额综合排名前3分别是:

中华赢(翡翠版)>金盈卫>龙泉关

大家传世无此缴费期不谈,趸交下,这几家收益最低是华夏鑫传家和阳光臻鑫倍致。

2、三年交

大公司的增额终身寿,还有这几家

3年交时,和趸交结论部分一致。

收益前三还是中华赢(翡翠版)、金盈卫、龙泉关;

吊车尾倒是变了,信诚基石恒利、阳光臻鑫倍致、大家传世,位列3年交收益倒数前三。

3、五年交

大公司的增额终身寿,还有这几家

5年交,和3年交结论完全一致。

收益前三,依旧是中华赢(翡翠版)、金盈卫、龙泉关;

信诚基石恒利、阳光臻鑫倍致、大家传世5年交还是倒数。

4、十年交

大公司的增额终身寿,还有这几家

10年期缴费有了些变化,

收益前三变为金盈卫>龙泉关>中华赢(翡翠版);

招商仁和人寿的金盈卫跃居第一,中华赢(翡翠版)优势不复。

收益垫底的仨也换了一个,除了信诚基石恒利、大家传世,光大永明光明至尊10年交收益也一般。

三、

不难看出,以上10款增额寿险大致可分为3梯队(同梯队产品收益都很接近,选哪款都行):

T1:招商仁和金盈卫、中华赢(翡翠版);

T2:长城龙泉关、英大尊享世家;

T3:华夏鑫传家、阳光臻鑫倍致、大家传世、中信保诚基石恒利、光大永明光明至尊庆典版。

当然,这只是它们内部的评比,相比“老七家”增额寿还是有优势的。

以10年交为例,我按持有时间,算了每10年各家增额寿的IRR(实际收益率):

图1图1

作为对比,我们看下同期“老七家”的IRR数据:

图2图2

结论很明显...

图1,除了基石恒利,其他产品或长或短,IRR都能突破3.4%;

图2,IRR最高的还不如基石恒利...

目前来看,大公司产品中,

招商仁和人寿金盈卫,中华人寿中华赢(翡翠版),长城人寿龙泉关都算大公司的良心产品,收益都还不错。

即便和当前IRR3.49%的第一梯队增额寿相比,也没差多少了。

例如金盈卫IRR最高能到3.48%,中华赢和龙泉关都能到3.46%...

要是非大公司产品不选,又不想损失太多收益,以上几款无疑是值得考虑的。

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