如意享(七金版)养老年金保险,退休后养老水平测算
题记:每款保险都有坑,但坑有大小之分,京哥帮你取舍。
一、产品形态
如意享(七金版)养老年金保险由信泰人寿承保,产品保障如下图所示:
男性可选择领取养老年金年龄为:60/65/70
女性可选择领取养老年金年龄为:55/60/65/70
二、养老水平测算
衡量一款产品养老水平的高低,主要关注2点。
第1点:退休时每年能领多少钱
即活着的时候可以领取多少生存金,生存年金越高,越适合做养老保障
第2点:身故时能赔付多少钱
身故赔付通过两个方面判定。一是产品的身故责任;二是产品的现金价值。 若产品的现金价值高于身故赔付,可以通过退保,拿回现金价值;反则理赔身故责任。
以40岁,女性,10年缴费,每年交纳保费10万,55岁开始终身领取为例:
1、各年龄退保的收益情况
领取年金至70岁时退保:加上退保金,总计领取2216625元,复利收益3.42%。
领取年金至75岁时退保:加上退保金,总计领取2577112元,复利收益3.55%。
领取年金至80岁时退保:加上退保金,总计领取3060175元,复利收益3.77%。
领取年金至85岁时退保:加上退保金,总计领取3733258元,复利收益4.07%。
领取年金至90岁时退保:加上退保金,总计领取4659474元,复利收益4.40%。
2、各年龄身故赔付的收益情况
领取年金至70岁时身故:加上身故赔付,总计领取1438029元,复利收益1.61%。
领取年金至75岁时身故:加上身故赔付,总计领取1438031元,复利收益1.47%。
领取年金至80岁时身故:加上身故赔付,总计领取1561428元,复利收益1.71%。
领取年金至85岁时身故:加上身故赔付,总计领取2320733元,复利收益2.88%。
领取年金至90岁时身故:加上身故赔付,总计领取3385696元,复利收益3.74%。
注:虽然不同投保年龄或不同交费期间收益率会有差异,但是实例的收益水平,可以代表产品整体的收益实力,大家可放心参考。
三、承保公司实力
如意享(七金版)养老年金,由信泰人寿承保。
信泰人寿成立于2007年5月,注册资本共50亿元人民币,总部位于杭州市。
2021年四季度综合偿付能力为154.67%,风险综合评级C类,运营状况一般。
公司股东背景如下图所示:
四、配置建议
整体来说,如意享(七金版)前期每年领取金额较低,但会逐年递增,40岁女性到70岁以后每年领取金额会超过其他养老金额,而且产品现金价值很高,身故时选择退保,收益处于较高水平,可以作为养老备选产品。
如果大家想更全面、更专业的做好养老规划,可以私聊京哥,我能为你找到全市场最符合你需求的产品。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助,记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险,大家可以留言,看到后京哥会第一时间给予大家答复。