岁有余庆增额终身寿险，真实收益率测算

题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。

一、理念

增额终身寿险定位于10年以上的长期投资，产品利益在保险合同中锁定，在超长期无风险的金融产品中，增额终身寿险的收益基本无可匹敌。

增额终身寿险的复利最高可达3.5%；

持有20年，单利最高可达5%左右，持有30年，单利最高可达6%左右，持有40年，最高可达7%左右。

二、一段话看懂增额终身寿险

增额终身寿险表面看是寿险，但是身故保障功能很弱，你可以完全忽略保险条款上对身故责任的描述，重点关心它的现金价值。

一款增额终身寿险收益高不高，全部都体现在现金价值中，我们把保费比拟成投入的金额，现金价值便是投资成果，时间越久，现金价值也越高。

所以，衡量一款增额终身寿险好不好，在相同的投入下，看他的现金价值表即可，现金价值越高，产品的收益越高。

注意：增额终身寿险复利天花板为3.5%，任何宣传收益超过3.5%的产品，都是骗人的。

三、承保公司介绍

岁有余庆增额终身寿险，由太平人寿承保。

太平人寿成立于2010年6月，注册资本100.3亿元，总部位于上海。

其母公司中国太平成立于1982年2月，注册资本252.61亿元。

太平人寿2022年3季度，综合偿付能力充足率206.25%，风险综合评级A类，运营情况良好。

太平人寿股东背景如下：

四、产品收益测算

以35岁女性，每年10000元保费为例，岁有余庆对应的收益率及回本时间，如下：

注：回本时间是指现金价值超过已经交纳总保费的年度

以上图红框数据为例：表示一次性交1万的情况下，保单持有到第10年，账户价值是12576，对应的单利是2.58%；对应的复利是2.32%

趸交复利可达3.24%，持有30年，单利可达3%；

3年交复利可达3.24%，持有30年，单利可达3%；

5年交复利可达3.19%，持有30年，单利可达3%；

10年交复利可达3.18%，持有30年，单利可达3%；

20年交复利可达3.17%，持有30年，单利可达3%。

五、总结

从回本时间来看，岁有余庆趸交和3年交的回本时间较快。

从中期收益来看（一般以第10年为准），岁有余庆与顶级产品的相比，各交费期间均有较大差距。

Ps：中期收益率高很重要，更快速的接近3.5%说明产品灵活性好，可以更早的减保用于家庭开支。

从后期收益来看，岁有余庆与顶级产品的相比，各交费期间的收益均与顶级收益均有一定差异。

综上，整体来说，岁有余庆各交费期间的收益均与顶级产品很明显差异，这款产品不建议选择。

不同交费期下，顶级产品的收益表现如下图：

注：不同年龄的人，增额终身寿险的收益率会有一些小变化，具体如何配置，需要结合个人实际的年龄来计算。

【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。