买保险时这些“智商税”，99%的人全都入过“坑”！

因为保险行业之前野蛮发展，其实有时候买保险，想要买对其实是挺难的，因为有各种各样的“坑”等着你去踩。

作为普通人，真的很难避开这些“坑”。今天我们来看看都有哪些保险的“坑”，让大家在购买保险时尽可能避开。

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（1）就是要找大公司的，觉得贵的才是好的

“大公司、大品牌的产品质量更好”，这确实是在很多行业存在的现象。

在充分竞争的行业，大公司、大品牌是在市场竞争中逐渐脱颖而出的，所以我们买这些公司的产品通常是不错的选择。

而保险行业还处在从垄断到逐步开放竞争的过程，大部分人认为的大公司、大品牌其实就是成立最早的保险公司。

中国有近200家保险公司，见过的就是大公司，没听过的就是小公司。

但在保险这个信息不对称的领域，“高价不容易买到假货”是不成立的。

买保险，本质上是一份合同，所以产品好差，需要看合同是否给予我们更多保障利益。品牌知名度再高，够不上他们家的理赔条款，照样不会赔给你。而一些大公司的很多产品，条款偷工减料，给出的预定利率更低。让你花更多的钱，买更差的产品！

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（2）选既有保障还有返钱的产品

经常有人问，有没有那种能治病还能返钱的保险？

买东西，大家都会考虑到划算不划算的问题，买保险亦如此。

多数人在买保险时，应该都有想过这样的问题：

买保险主要就是应对意外、大病等风险，当风险真的来临时，可以降低损失。那如果说在保障期内没有出险的情况，这样固然是稳妥好的，但是不是也就意味着保费是白交了呢？

所以为了占保费返还的便宜，每年要多交30%-60%的钱。

这里很多人忽视了一个基础的问题：

几十年后把钱返给我，那个时候钱还值钱吗？这点钱返了拿去做什么？

还有，如果没到约定的返还时间，假如提前身故，那么不好意思，每年多交的60%保费白交了，同其他的保险一样，都是赔付保额，并不会多给你。

而且还占用预算，绝大部分人买保险的预算是不够的，如果为了返还，不得不多交很多保费，那么就没有多余的预算购买其他保险了。

返还型保险的性价比不高、保障有缺失、收益不可观，因此，大家最好是别碰返还型保险为好。

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（3）无视体检报告，忽略健康告知

“未如实告知”是保险理赔纠纷的重灾区。

保险不是想买就能买的，不同的保险对被保人的年龄、身体状况、职业等都有不同的要求。

有的朋友就带着侥幸心理，觉得反正隐瞒职业和身体状况，保险公司也不知道。

结果最后不幸出险了，被发现“未如实告知”，结果就被拒赔了，甚至解除了合同。

所以大家一定一定要重视健康告知，如实告知。

健康告知，就是我们要告诉保险公司我们现在已知的健康情况，之前生过什么病，有哪一些指标的异常。

如果你有体检异常，病史或者最近明显的不舒服等。

千万不要为了硬要买，而隐瞒实情。

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（4） 先看保费，忽视保额

保额是在出险时保险公司赔付的保险金，保费是你购买保险的钱。

保额应当覆盖风险发生时的经济损失。我们首先要考虑的是：当风险来临时，家庭将要承受多大的损失，这才是我们购买保险的意义所在。

弄清楚家庭潜在的风险缺口之后，根据保障需求来确定保额，可以将保险的价值最大化。所以是要先保额后保费。

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（5） 先给孩子买，大人“裸奔”

给孩子买保险肯定是理所当然，这是父母之爱子的一种体现，但是这件事必须有个前提，那就是先给自己买。

对于孩子来说，最大的保障其实是父母。倘若孩子出事了，即便没有保险，家长还有别的办法来解决。

万一大人出了意外，没有独立能力的孩子是无法帮助家里承担风险的。所以，在大人的保险没有足额配置之前，请谨慎为孩子花费重金、不理性的购买保险。正确的原则是先大人后孩子，千万不要本末倒置。

所以说买保险是个技术活，想要再预算范围内，选到性价比高、又最适合自己的产品？