养老年金有必要买吗？要注意什么？有什么合适的养老年金产品？

时间不一定会造就一位伟人，但一定会造就一位老人。生病、意外是可能，养老却是必定的。所以养老年金有没有必要准备？

一、养老年金有必要准备

很多人说：养老不是有社保吗？

社保确实是养老金的组成部分之一，但只靠社保只能维持基本生活，因为我国社保养老金替代率较低。

世界银行报告曾指出，养老金替代率低于70%，退休后的日子就会过得紧巴巴。国际劳工组织也曾在《社会保障最低标准公约》指出：55%是社保替代率的警戒线，低于55%，退休生活品质将会严重下降。

而根据国家统计局、人社部的数据统计，截止2021年，我国养老金替代率为43.6%。

有人可能疑惑，什么是养老金替代率？养老金替代率，指的是劳动者在退休后的养老金领取水平与退休前工资收入水平的比率。具体数值一般是“某年度新退休人员的平均养老金”除以“同一年度在职职工的平均工资”。

举例说明：王阿姨退休前工资是7000元（单位平均工资），经常可以跟老姐妹逛逛街、买买衣服、旅旅游，儿女不用管，自己也没负债，生活好不惬意~

正常退休后，每月领到的养老金实际不足3100元：好像再也不能自由逛街买衣服旅游了？也不敢生病了，以后只能天天跳广场舞保持身体健康了？原本生活惬意的王阿姨觉得退休生活有些可怕~

（图片来源于网络）

搞明白这些后发现，养老金替代率43.6%，是不是意味着，退休人员如果只依靠社保养老金，退休生活将会严重下降？辛辛苦苦几十年，退休之后依然要紧衣缩食吗？

那养老还可以靠子女！

子女养老是我国一直以来的传统。但前提是，子女有能力养，还得愿意养。目前我国老龄化、少子化情况严峻，又有长寿时代的来临，每对独生子女夫妻，头上要养的老人大概会有4-8位，父母一辈和爷爷奶奶一辈。子女社会压力极大，养不养得起是一个问题。“久病床前无孝子”，愿不愿意养又是另一个问题。

所以，提前为自己准备好养老金，退休后品质生活才不会受到影响，不会拖累子女，活得更有尊严、更潇洒。

二、养老金准备要注意什么？

1、安全

大部分人一辈子的工作时间能达到三四十年，辛苦大半辈子照顾家庭，到了退休，想要的生活无非是：生活安稳，悠闲自由。这一切的基础在于，养老金够用，且安全，不会因为其他事情占用掉从而影响正常生活。

所以养老金要注意的第一点是，安全。

老了退休了，人经不起折腾，钱也经不起折腾。人生没有重来的可能，养老金也没有重新准备的机会了。所以养老金安全尤其重要。

2、活多久、养老金领多久

随着人类生活水平的提高以及医学水平的发展，长寿已经不是梦想。但长寿也喜忧参半。活得更久，才能实现更多的人生价值，才有更多时间陪伴家人朋友。同样也面临需要更多养老金的问题。

古时候活到50岁是长寿，现在活到100岁的大有人在。记得一个小品里说过一句话：人生最怕的是人活着，钱没了。说出了人生真实。有人觉得能活到75岁就不错，结果活到了90岁，甚至100岁。

所以养老金要必备的一个特点是，人活多久，就能领多久。只要人活着，钱就能领一辈子。才能不惧长寿，这时候对家人的陪伴才有意义。

3、稳健增值

人老了，重要的是安稳。不能再像年轻时候，玩的是心跳。比如每月养老金5000元，这个月涨到5500，是高兴；这个月降到3000，是紧张；再过一个月钱没了，问题就大了。稳健很重要。

要支持活多久领多久，还要稳健增值。固定不变的养老金花一天就少一笔，总有花完的时候。只有不断增值，养老金才有可能“活多久领多久”。

三、有什么工具适合准备养老金

工具非常多，既安全、增值、又能保证终身领取养老金的工具，养老年金保险非常适合。

什么是养老年金险？养老年金险就是，以养老为目的，投保人向保险公司一次性或分期缴纳保险费，被保人达到约定的年龄之后，保险公司定期给付被保人一定数额的保险金。

养老年金险有什么优点？

1、安全：养老年金险是保险，养老年金以白纸黑字的形式写在合同里，有保单合同约束，确保安全。

2、保证领取终身：大多数养老年金都有约定，能让被保人活多久，就领多久养老年金。有效地应对长寿风险

3、增值：目前市面上养老年金险的现金价值能做到以接近3.5%终身复利增值，活得越久，增值越高。

四、优质的养老年金险推荐

今天推荐优质养老年金险，大家保险养多多3号。它的年金领取多，在市场第一梯队；领得快，最快第二年领取，最大年龄64岁都可投保；保证领取时间有10年和2年，保证领取10年版利益更高、更确定；可对接城心养老，医养结合更安心。

举个例子：

30岁王女士投保养多多3号，每年交10万，交5年，60岁起领取养老金。

计划一：保证领取10年

60岁起每年领取7.3万，保证领取10年，即73万

假设长寿，领取到90岁，共领取养老年金226.3万

计划二：保证领取20年

60岁起每年领取68850，保证领取20年，即137.7万

假设长寿，领取到90岁，共领取养老年金213.435万

王女士即便活到100岁，依然每年可以领取养老年金，不管活多久，不用担心养老金会用完。所有养老金数据会以合同的形式存在，安全稳定。

还享有旅居权益，身体还健朗时可以去旅居看看四季的风景，享受享受晚年的美好生活。

大家保险养多多3号养老年金保险很合适做养老年金。

写在最后

老是每个人必经的过程。养老年金险的规划要趁早，才能在退休时从容养老。如果还没准备养老年金的朋友，可以考虑养多多3号，很合适。