港险基本知识普及

创作立场声明：本人为港险从业人员，希望通过文字客观、准确、全面的为值友了解香港保险。

Hello，大家好，我是Chris

张大妈已经陪伴我走过了七八个年头，剁手之次数已经数不过来。一路相随，恭喜张大妈上市成功！

从今天开始，我将写一个系列的文章——香港保险知多少。也希望作为一个行业从业者，帮助更多的值友客观、详细的了解到香港保险行业，以及保险产品。

今天就从最基本的、也是最容易被人们误解的一些科普开始吧！

1. 香港保险太贵！

答：首先说，香港保险要比内地保险便宜20-30%。那为什么有的朋友还觉得贵呢？首先是可比性问题，举个最简单答例子，A级车和B级车比价格，这肯定不是公平的。也就是说虽然都是保险，但是保的种类、次数、年限都有很大的区别，不能一概而论。第二，香港的保险大多数是重疾、储蓄、寿险几大功能合一的产品，且是多次赔付、保障终身；若拿一个内地的只保到70岁、且单次赔付的无分红功能的产品比，那肯定是这个内地的产品最便宜了！

而且港险不对内地投保人增设附加费，也就是说内地人来港投保和香港人的保费是一样的，没有额外费用哦。

所以，如果是规格相同的或者近似的产品，肯定是香港的保险产品更便宜一些。

2. 为什么香港的保险要比内地便宜？

答： 首先，任何保险公司的保险产品的价格核定，都是要根据当地长居人群的平均寿命而定的。香港地区的平均寿命是84岁左右，而大陆是76岁左右。一般来说，平均寿命越长的地区，保单价格会越便宜。

第二，税。香港企业的税要比内地少的多，羊毛出在羊身上，所以保费也会相对便宜。

3. 买香港保险很麻烦！

答：你说对了！是很麻烦的！你需要办港澳通行证、买机票、订酒店！然后你就可以去香港啦！

正经一点，咱们说回来。的确，香港的保险，必须要在香港境内签署。所以如果你有意购买，亲身前往香港是一定需要的，任何人跟你说可以在内地签保单的都是违法的，且不受香港法律保护的，所以碰见这类的情况千万要小心哦。但是如果父母给孩子投保，只要孩子未满18岁，都可以由父母代保哦，也就是说只要父母赴港签约就好，宝宝如果很小就不用去啦。

4. 续保和理赔也很麻烦！

答：这个就是你的不对了！这些都不麻烦！而且很方便！

如上说的，我们投保时一定要去一次香港，但是之后的续保、分红、理赔都不需要本人再去了！

在首次赴港投保的时候，一般会为客户办理一张香港银行卡的账户，以后续保的时候直接在内地用内地的银行app直接汇款到你的香港银行卡账户就可以了。这张卡是全球通用的，对于未来境外投资、孩子出国读书等都是很有作用的。

分红、和理赔也都会打到这张卡上，在国内直接取就好了。理赔的话，也会有支票理赔。再加上现在保险公司都有自己的app，在上面你的保单进程、缴费计划等任何资料都一清二楚，非常方便。

理赔：只要在内地所支持的医院获取确诊书，将复印件（或照片）发给你的代理人，或者通过app直接发给保险公司，就可以了。在1-2周内，保险公司确认理赔，那么理赔款就会全额的打到你的银行账户上。

目前香港X诚已经在内地支持多达1700家医院，北京86家，上海65家左右。基本上进行了全面的覆盖。

5. 不受法律保护！

答：香港的保险受香港法律保护，不受内地的法律保护，因为我们是来香港进行签署的。而且香港的保险公司和保险代理人都要受香港保险业联会、保险索偿投诉局等多家机构的监管。投保人对于保单的问题，也可以对代理人和保险人进行投诉。

6.会不会倒闭？会不会暴雷？

答：有的朋友可能知道保险公司是不能倒闭的，其实了解过一些历史的朋友们知道，08年金融危机时，美国AIG集团下面的X邦就因为资金周转问题险些倒闭，美联储提供850亿美元贷款救了X邦，而雷曼兄弟就倒闭了。这也是保险业和银行业的区别之一，保险更保守稳健，银行业更激进（次级贷款太多了，当年雷曼的下场很惨，现如今德意志银行也不咋好过）

保险是一个伴随我们一生的产品，除了对比产品的规格价格之外，我觉得更重要的是看一家保险公司的历史和背景。比如这家保险公司有多少年的历史，经历过几个大型的经济周期，理赔过哪些大型事件？公司的信用评级如何？公司有没有被变卖或者收购过？公司的偿付能力比率是多少？这些都是投保人首先需要了解的问题。

第一篇文章，想到哪写到哪，有问题的可以在下面留言讨论。

后续的系列文章还包括但不限于：

• 为什么要买保险

• 什么是重疾险

• 什么是储蓄险

• 也谈资产配置

• 重疾险和医疗险的区别

• 香港保险的优势

• 香港保险与内地保险的区别

• 保险相关名词解释

• 香港保险的购买流程

• 港险的隐藏属性

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