保险测评 篇三十：受名字拖累的产品升级了，长生优加（升级版）是否值得购买？

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好哇，我是逗逗酱~

说到多次赔付重疾险，根据赔付方式不同，一般分为2种：

• 分组多次赔付重疾险：对不同重疾病种进行分组，按组别赔付，每组仅赔付一次，只要某组里面的某一疾病赔付过一次，整个组别的其他病种也会失去保障，无法再次获得理赔；因此

  这样分组的情况，对于多次赔重疾会有一定的限制。

• 不分组多次赔付重疾险：对重疾病种不进行分组，赔付完1次后，只要罹患的疾病不是同一种，符合合同规定的间隔期之后，还可以赔付剩余的病种；

  大大提高了赔付的概率，扩展了理赔的范围，使得保障更加全面。

平常逗逗酱给大家测评了不少分组多次赔付的重疾险，如“倍倍加”、“嘉多保”、“备哆分1号”等；

主要是优质的不分组重疾产品很少，而且理赔率的提高，导致价格也会比分组多次赔的重疾险相对高一些。

不过最近长生人寿新推出了一款优质不分组多次赔付的重疾险——长生优加（升级版）重疾险，是长生福优加升级后的产品。

下面，逗逗酱就来好好扒一扒这款长生福优加（升级版），看看它都升级了哪里？值不值得大家入手？

一、 关于长生优加升级版

我们先来看一下，长生优加升级版相较于之前的长生福优加，都升级了哪里？

如下图：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

长生优加升级版在很多方面都进行了调整，主要有以下几点变化：

（1）基本投保规则调整

• 被保险人年龄范围更大：从55周岁延长到60周岁；

• 保险期限更灵活：从单一的保终身扩展为“保至60岁/70岁/80岁/终身”，灵活多选，在同类产品当中比较少见；

• 等待期延长：从90天延长为180天；

• 增加智能核保。

（2）轻症/中症的赔付无间隔期

长生优加升级版的轻/中症保障，基本上延续了长生福优加：

• 40种轻症，赔3次，每次赔基本保额的30%；

• 20种中症，赔2次，每次赔基本保额的50%。

不过，长生优加升级版的轻/中症赔付，调整为“无间隔期”，对消费者更友好。

由于国家对前 25 种重疾进行了统一规范，但对轻症/中症却没有统一的标准；

不同公司也存在一些差异，逗逗酱建议对于轻症保障的疾病，重点关注高发轻症即可。

逗逗酱选取了几款热门的多次赔付重疾险，与长生优加升级版在高发轻症疾病的覆盖情况进行对比：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

如图可知，长生优加升级版和倍吉星对于脑中风的保障更全面，在轻症和中症都有体现，赔付保额更多，推荐有心脑血管疾病家族史的人群购买。

不过长生优加升级版对于较小面积Ⅲ度烧伤的要求稍严格，烧伤需达到体表面积15%-20%，理赔门槛对比同类产品稍高。

另外，对于视力严重受损是不保障的，这点注意下。

（3）增加15种少儿特定疾病保障

长生优加升级版增加了“15种少儿特定疾病保障”（限18岁前儿童），可额外赔付1 次100%保额。

保障的少儿特定疾病如下：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

（4）可附加恶性肿瘤二次赔

今年重疾险都流行附加癌症二次赔保障；

长生优加升级版自然也不会错过这波车，可选择附加恶性肿瘤保险金；

（PS：此项责任是以附加险形式出现，在第一次罹患癌症的时候，会返还一笔附加险的保费，大家知道一下即可。）

即确诊恶性肿瘤3年间隔期后，无论是癌症新增/复发/持续/转移，都可额外再赔付1次100%保额。

但需要注意的是，这项附加责任需投保时选择“保至终身”才可以附加，如果只选择保至70/80岁，是无法选择的，默认不含。

（5）价格略下降

一般产品升级后，若保障内容比之前丰富的话，价格自然会上涨；

但长生优加升级版与长生福优加相比，保障上更全面，但保费却略有下浮，相当于加量不加价，算是很有诚意了。

（6）附赠增值服务

购买长生优加升级版附赠增值服务“就医绿色通道”以及“赴日就医绿色通道”；

PS：赴日医疗必须要在90天内激活哦，否则就失效了，这点需要注意！

二、热门多次赔付重疾险对比

逗逗酱分别筛选出1款不分组多次赔付重疾险和4款分组多次赔付重疾险，都属于市场热销多次赔重疾险与长生优加（升级版）进行对比测评，直观的看看它是否值得入手。

具体产品：

• 长生优加（升级版）

• 倍吉星重疾险

• 倍倍加重疾险

• 嘉多保重疾险

• 倍加尔保重疾险（又名：超级玛丽多倍版）

• 备哆分1号重疾险

详细对比图：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

这六款多次赔付重疾险在6种高发重疾上的分组情况，如下图：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

长生优加升级版最大的特色在于“重疾不分组多次赔付”，各大重疾之间的理赔互不影响，在很大程度上提高了获赔概率，实用性更强。

具体如何选择：

（1）追求高性价比

首选「☞ 倍倍加」，再次继承了弘康的优良传统，刷新价格下限，是目前分组多次赔付重疾险中费率最低的！

而且中症、轻症赔付比例高，核保还很友好，身体有小毛病或体检异常的人群也可以试试智能核保，弘康的产品核保更宽松。

（2）想要重疾不分组，追求保障更全面

想要保至终身的朋友，可以选择「☞倍吉星」，综合保险责任和产品费率来看，是当前同类型重疾险中性价比最高的；

附加重疾多次赔，即可获得“108种重疾不分组可赔付3次，赔付间隔期为365天，而且前10年患重疾，额外赔50%保额”。

重疾赔付比例如下：

• 首次罹患重疾：可赔付100%保额；

• 第2次：可赔120%保额；

• 第3次：可赔150%保额。

若是偏向保障定期或小孩投保，可以选择「☞长生优加升级版」，含15种少儿特疾可获得加倍保障（此产品仅限一类职业投保，注意下哈）。

此外，长生优加升级版有两种身故保障可供选择：

• 返保额：被保人18岁之前身故，赔付累计所交保费；被保人18岁之后身故，赔付保额。

• 返保费：被保人在保险期内身故，赔付已交保费（无18岁前后之分）。

选赔付保费版本比赔付保额的版本，保费更低。

如果你想要保障全面不分组的多次赔付，但还想减少保费支出的话，可以选择“身故返保费”的版本。

如果预算充足，想要重疾不分组多次赔的话，就选择“身故返保额”的版本。

（3）从事5-6类高危职业

可以选择「☞倍加尔保」，市面上为数不多可支持5-6类职业投保的多次赔付重疾险。，1-6类职业都可投保，性价比很高。

（4）看重癌症多次赔付保障

可以在「☞嘉多保」与「☞备哆分1号」中选择；

嘉多保重疾险附加癌症多次赔付的价格更低，同时保额可自由选择，间隔期短，并且可额外赔付3次。

而备哆分1号的癌症多次赔付保额更高，随之价格也会高一些。

三、写在最后

总而言之，这次长生优加升级版还是蛮有诚意的，适合预算充足且青睐重疾不分组多次赔的小伙伴。

当然，如果预算有限的话，可以考虑分组多次赔付重疾险，性价比也足够高，同样的预算可以买到更多保额。

买保险是很个性化的事情，无论怎么选择，只要适合自己就好。

不过逗逗酱还是要提醒大家，还是先保证首次保额足够高之后，再去考虑赔付次数，毕竟买保险就是买保额。

若有其他问题，可在下方留言。