信用卡提额是玄学？其实很简单

玩信用卡的人分为两大流派，权益派和额度派（羊毛派暂且不论）。这两者虽然用卡习惯有很大的不同，但是对于卡的额度，都是十分看中的。信用卡的额度体现了你的资质，也让你明白了你在银行眼中值多少钱。

因此，玩卡的人对于额度都有一种莫名的好感，提额了喜上眉梢，降额了垂头丧气。都说信用卡提额是一门玄学，辛辛苦苦养卡好几年，结果一分没提，有的人疯狂薅羊毛，还有非正常交易，结果额度却刷刷往上涨。那么问题出在哪里？我们怎么才能提升信用卡额度呢？

帅帅以自身经历来聊一聊，信用卡怎么玩才能提额。

曲线提额大法

所谓的曲线下卡提额，即通过申请比原卡更高等级的信用卡，从而获得额度提升的方法。

例如帅帅最早持有的是招商的Young卡，通过日常使用额度提升至5万，于是去招商银行网点申请招商的『经典白金卡』，下卡后额度变为6万，之后又申请了『百夫长白金卡』，额度提升到11万。

为什么曲线下卡有用？这里我们需要改变一下观念，即信用卡的额度不代表你在银行评分系统中的额度。假如你的资质在银行的评分系统中可以获得10万授信，而你只有一张额度为2万的金卡 ，那么通过申请更高等级的卡从而获得更高额度是很容易的。

但如果你在评分系统中只值2万，在这种情况下曲线提额的方法基本没用，强行申请只会存在两种可能性：1.未达到高等级卡的标准，拒批；2.勉强下卡，额度不变。

所以，我们提额的思路是：不要想着去提升一张卡的额度，而是去提升你在银行评分系统中的额度。

资产和工作是提额的关键

银行的评分系统中包含哪些考察因素呢？

第一，征信。信用卡是给有信用的人使用的，这是前提，没有哪家银行会傻到给老赖批信用卡。如果只是偶尔一次的逾期，问题不会不大，因为谁都有忘记还款的时候。

第二，工作。为什么银行喜欢体制内用户？因为体制内用户工作稳定，收入呈稳定上升曲线，且逾期坏账风险小。而企业法人，个体工商户则恰恰相反，因为经营风险大，一旦经营不善，不仅仅是失去收入来源那么简单，甚至还会背上巨额的债务，同时因为对资金的需求较大，非正常用卡的风险也会大很多。

而像帅帅这样的中间人群，资质的评判就只有工资收入了。收入越高，说明还款能力越强，授信就越高，反之则越低。帅帅的经典白和百夫长都是通过工资流水进件申请下来的。

第三，资产。资产涉及存款、房子以及车。这三者是你实力的体现，即使你的收入很低，工资流水很糟糕，但是有资产就是加分项。因为即使你有一天无法还款了，还有资产可供强制执行。

通过以上三点，银行的评分系统就能得出你最多可以获得多少授信。但很多朋友申卡喜欢网申，手机上表一填就完事 ，殊不知，错失了一次和银行深入沟通的机会。因为大部分情况下，网申无法提交相应的工资流水或资产证明，因此在银行的评分系统中，你还是一个小白或者几年前的自己。线下进件的好处是你可以将证明自己财力的材料都提交上去，这无论对你申卡还是未来提升信用额度都有莫大的帮助。

所以帅帅强烈建议申卡时以线下进件的形式申请，并同时提供尽可能多的能证明你财力的材料，提额亦可通过线下进件的形式申请。

多样化消费丰富账单

银行给你信用卡，肯定希望你多刷，刷的越多，银行赚的越多嘛。但刷的多指的是多样化消费，即账单包含超市、加油、餐饮、娱乐消费等等，而不是消费集中在同一类商户。

经常只在同一类商户消费的用户包含两类：一类是非正常交易用户，这类用户是银行风控的首要目标；另一类是薅羊毛用户，只在有多倍积分的商户刷卡或参加活动时刷卡。这两类用户都不是银行所喜欢的，自然不会给予提额的机会。

因此只有多样化消费，丰富你的账单，才能让银行知道卡片成为了你的主刷卡，是合理消费的优质用户，在这种情况下，才有给你提额的机会。

办理分期提升亲密度

银行对于信用卡营收的大头来源于用户办理各种分期贷款产品，这类分期产品年化动辄7-8个点，超过10的也不鲜见，利润十分可观。相信大家都接到过不少基于信用卡的分期产品推销电话，原因就在于此。

银行喜欢给其创造收益的用户，一类是上文讲到的刷卡多的用户，另一类是喜欢办理分期的用户。帅帅的第一张中信信用卡，下卡额度36000元，之后帅帅办理了一笔4万元的圆梦金（消费分期产品），消费额度立马提升到了64000元。可见银行对于分期用户是多么的喜欢。

信用卡的分期产品年化如此高，如果只为提升额度而办理，并不划算。但可以偶尔办理一笔小额短期的分期产品，只需要花一点点的手续费就增加你与银行的“亲密度”，这对你信用卡的提额还是很有帮助的。

不过并不是所有银行都喜欢办理分期的用户，个别银行会认为办理分期产品是用户资金紧张的表现，反而会提高你的风险级别，别说提额，不进“黑屋”就是万幸了。所以如果你想通过办理分期来提升信用卡额度，那么一定要了解发卡银行是否喜欢这种方式，否则会与你的期望背道而驰。

境外消费最靠谱

银行判定用户是否优质，还有一条重要的标准是看用户的境外消费情况。通常，经常出入境外的用户都是有一定消费能力的用户，即使是因公出差，也很可能是高端白领人士。从风控角度来说，这类用户有一定的经济实力，因此逾期坏账的风险小，相对只在国内消费的用户要优质不少。

因此，如果我们有条件去境外旅行或出差，应尽可能多的刷卡消费，这对提升你在银行的评分有很大的帮助。

帅帅的一个朋友，拥有中行的信用卡好多年了，因为用卡不多，下卡额度2万一直未变，后来甚至进了黑屋，申请中行其他卡一直未能获批。直到其带着夫人去澳洲旅行，刷了几次这张卡，回国后就收到了提额短信，之后申请中行的钻石卡也顺利下卡。可见海外消费对提额的帮助有多大。

有朋友会问，美国亚马逊买东西算不算？帅帅只能说，海淘等境外线上消费对于额度提升的帮助很有限，因为无法帮助银行判定你是否优质，毕竟几千额度的菜卡也能境外线上消费，没有什么门槛。而境外线下消费就不同了，即使只小额的消费一笔，也能大大提高你的评分。

以上便是帅帅根据自身实践和周围小伙伴的实际经验总结的提升额度攻略，希望对大家提额有所帮助。总的来说，信用卡的额度提升并不是一门玄学，提升自己的资质，多样化消费，境外多刷卡，如此操作，想不提都难。

如果你对提额还有其他疑问，欢迎留言咨询。