【定投君说基金】一种低风险指数基金
现在低风险理财可选择的品种太少
1. 货币基金在2%出头
2. 银行理财产品3%多一点,收益高一点的期限也比较长
3. 债券基金的收益高一点,但波动也大一些,1-2%的回撤很正常
期限灵活,收益率又高一点的理财方式,实在有点稀缺。
这几天发现了一种跟踪中证同业存单AAA指数的基金。从历史上看,波动和回撤都很小,很适合风险承受能力低的小伙伴。
所以今天写一篇文章介绍一下。
01 | 什么是同业存单AAA指数
同业存单是什么?
而同业存单是指:由银行业存款类金融机构法人,在全国银行间市场发行的,期限在1年以内的可转让记账式定期存款凭证。
简单理解,我们去银行存款,银行会给我们一个存折作为存款证明。而一家银行存在另一家银行的存款证明,就是同业存单。
中证同业存单AAA指数
中证同业存单AAA指数样本券由在银行间市场上市的主体评级为AAA、发行期限1年及以下、上市时间7天及以上的同业存单组成,采用市值加权计算。指数基日为2014年12月31日,基点为100点,指数代码为931059,简称为同业存单AAA。
历史走势
从2018年至今的历史走势是这样的,就是稳的要命
指数最大回撤
从2018年至今,指数的最大下跌是2020年5-6月,最多跌了0.17%。
但随后也很快收复亏损。
历史月度涨跌幅
从2018年1月到2022年1月,一共49个月,48个月都是盈利的。
发生亏损的月份仅2020年6月,亏损0.01%
总的来说
虽然同业存单AAA指数并不保本,但从历史走势和回撤幅度上看,整体风险是非常低的。
02 | 都有哪些基金?
目前全市场的同业存单基金一共只有6只,并且都是上个月才刚发行成立的,是新鲜出炉的新品种。
而且是指数基金,跟踪的是中证同业存单AAA指数,所以在债券基金的分类里是找不到他们的。
1. 这6只基金,属于创新类基金,所以目前网上的介绍很少
2. 从成立到现在,都只有一个月出头的时间
3. 收益率最低的中航同业存单都有年化3.45%的收益率
4. 收益率最高的富国中证同业存单,年化收益率更是高达5.32%
5. 作为一个低风险理财品种,这个收益率已经很不错了
6. 并且这6只基金都是不收申购费和赎回费
7. 唯一的限制就是最少要持有7天,才能够赎回
03 | 风险收益特征
在低风险投资产品里,是很明显的就是收益越高,风险越高
为了让大家对这类产品的风险收益特征有直观认识,我做了一个整理,希望对大家有帮助
1. 货币基金,收益率2-3%,基本上不可能亏钱
2. 同业存单AAA指数基金,收益率3-4%,有可能短期微亏
3. 债券基金,历史收益率较高,有5%以上,要有短期亏损2%的心理准备
《找到最稳的那只基!(更新至2021年底)》
4. 固收+类基金,部分投资于股市,所以长期收益更高,甚至有可能超过10%,但即使没遇到熊市,震荡市中5%的波动也很正常。
《找到最牛的稳健基》
注意:投资有风险,入市需谨慎,以上内容不构成任何投资建议,根据个人投资策略进行决定。
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