保险顶流惠民保，也开始内卷了...

惠民保这两年成为了保险界的新晋顶流，全国各地你方唱罢我登场，产品遍地开花。

连我这个分不清东南西北的地理白痴，都因为惠民保记住了不少地名。

老百姓们热情高涨，保险公司当然握紧流量密码，纷纷加入。

但问题是，同一个城市，可不止一家保险公司。

所以我们可以看到，有不少城市都推出了多款惠民保。

虽然都是一地多款，但各地的情况却不太一样，我总结了一下，大致有以下几种类型：

第一种：复制粘贴型

代表城市：江苏盐城

去年盐城在八月份先后推出了两款惠民保——盐城市民保和盐城惠民保。

同一个月份，仅隔了四天，相信有不少盐城人会傻傻分不清吧...

而且这俩产品就好似双胞胎兄弟，名字相近，价格一样不说，保障也都是医保内的住院医疗加医保外的肿瘤特药。

一整个，复制粘贴。

要非得找点不同，也就免赔额和特药种类不太一样：

你比我免赔额低点，我比你特药种类多点，除了让纠结怪们更纠结之外，区别真心不大。

第二种：保障互补型

代表城市：浙江宁波

老话说男女搭配干活不累，宁波去年推出的市民保和甬惠保就是这样。

住院医疗一个报销社保外，一个报销社保内，搭配购买就能实现住院报销不限社保了，二者互补，非常契合。

宁波的官方大大们也注意到了市民保和甬惠保的“情投意合”。

所以今年宁波医保局就牵头，把这两款产品合并成了天一甬宁保，方便市民们购买。

并且天一甬宁保还新增了罕见病药品和质子重离子医疗责任，保障更优秀了。

第三种：拍死前浪型

代表城市：辽宁大连

沿海城市大连，它的惠民保也像大海一样，一浪高过一浪。

今年大连先是推出了普惠保，没过几个月又推出了工惠保，然后普惠保这个前浪就被后浪拍死在了沙滩上...

普惠保只报销社保外的住院医疗费用，相比于工惠保来说责任单一，报销比例也不如工惠保高，而且61岁以上人群保费还比工惠保贵，性价比不高，整体被碾压。

第四种：各有特色型

代表城市：浙江杭州

杭州今年一共出了三款惠民保，在保障上各有特色。

年初上线的民惠保共有三个投保版本，选择灵活。

基础版物美价廉，医保内住院医疗和医保外肿瘤特药都能报销80%，一年保费才49元。

既往症版一年69元，比基础版多了30%的特定既往症报销。

升级版一年99元，增加100万额度的医保外住院医疗责任。

7月份上线的市民保，有一项重症津贴保障。

当住院医疗和特药责任累计获赔金额达到3万元时，可一次性给付20万的重疾保险金。

10月份上线的西湖益联保，保障责任非常丰富。

不仅能报销社保内外的住院医疗费用、药品费用，还能报销社保外的肿瘤特药、自费诊疗项目及耗材、质子重离子医疗和罕见病专项药品。

总之谁也替代不了谁，都有自己的个人魅力，众口难调，那就多出几个口味供你选择。

一地多款背后的问题

多款惠民保的类型分析，其实能反映出保险公司的用心程度。

承保公司是不是像银保监会倡导的那样，以市民的实际需求出发，用心去了解当地的情况，其实通过产品就能看得出来。

盐城的两款惠民保就明显不够用心。保障责任是惠民保的通用模型（医保内住院医疗加医保外肿瘤特药），没有特色；而且没有做好市场调研，产品雷同。

而大连和宁波的惠民保能让你感觉到进步。随着时间的积累，去慢慢了解市民们真正需要的是什么，然后不断完善，推出更好的产品。

杭州的惠民保也十分优秀，不仅保障内容丰富，投保方式灵活，而且各有特色，能满足不同人群的喜好。

多款惠民保如何选择

接下来该说说我们自己的问题了：当有多款惠民保时，我们该如何挑选呢？

NO.1

首先我觉得最重要的一点是，惠民保对你来说实不实用，千万别跟风购买。

我一直强调年轻人是不适合买惠民保的。

因为年轻人买百万医疗险很便宜，并且百万医疗险的保障又能甩惠民保好几条街，有更好的选择为什么不选？

而有三类人群是一定要买惠民保的，就是老人、既往得过重病的人和特困人口。

这三类人群常被百万医疗险的年龄限制、健康告知和价格挡在门外。而不限年龄、不限身体条件、价格低廉的惠民保则给他们提供了一份兜底的保障。

NO.2

如果你决定好要买惠民保了，在众多选择中一定要选免赔额最低，报销比例最高，保障责任最丰富的。

总之就是要降低理赔门槛，万一用上的时候能多赔点钱。

比如大连工惠保A款和大连普惠保都是报销医保外住院医疗的。工惠保A款85元，能报销80%；普惠保59元，但最多只能报销60%，那么你一定要选工惠保。

这个时候千万别计较那几十块钱保费，要知道将来理赔时，差这20%的报销比例可能就是上万元的差别。

最后想说

政府指导保险公司推出惠民保是个利民的好事。

用这么便宜的价格给老百姓提供保障，让更多特殊群体有投保机会，这中间遇到的困难不少，想要维持良性循环，让产品一直销售下去也不简单。

但我觉得既然要做，那就用心去做，多花点心思去增加产品的实用性。

只有产品好了，老百姓认可了，才能走的更长远。以上就是今天的全部内容啦，如果你对一地多款惠民保的现象有什么想法，欢迎在评论区跟我交流~