1块钱买到几百万保额？百万医疗险的这七大认知错误，别再被骗了

要问保险市场上最受欢迎的保险是哪款，很多人的第一反应一定是百万医疗险。不错，它凭借着一年只要几百块钱，保额几百万打开了保险行业的另一片天空。

不可否认，百万医疗险是好的产品，小星也非常建议大家购买，是大病保障的有力补充，尤其现在百万医疗险的保障范围和特色范围越来越全面，购买上绝对不亏！

原本如此之好的产品，让大家没想到的是背后的误区到不少，小星总结了七大认知错误，一起来看看它是如何坑人的？同时，也希望大家看完之后，能够学到一些知识，以防止再被骗。

1元医疗险，买到就是赚到

小星经常经常看到产品上如此写：购买几百万的保额，只要1块钱。

本来高高兴兴地去续保，却不成想一个月后，直接扣费几百元，你是不是也有这样的经历呢？

会出现这种情况的原因，是因为我们误把首月1元认为成每个月都是1元了！这其实是保险公司的营销手段，1个月后的保费就会恢复正常甚至更高，所以这点大家以后一定要注意。

好在，由于一段时间这类营销手段盛行，出现了很多的销售误导，于是银保监会便在去年发布的互联网保险新规中，明确约定按月缴费的产品，每期要缴纳的保费必须保持不变，也就是说，首月1元的产品属于违规产品。

不过，虽是如此，大家在购买百万医疗险时，还是要注意，千万别被首月等个别字眼错误，一定要确认按月缴费的保费是不是每个月保持不变，否则不要买，很容易被坑。

续保不重要，每年都换当年最好的

很多人在买百万医疗险时，都以为保证续保不重要，认为虽然买一年保一年，可以每年都换最好的，不也挺好的嘛。

其实，这种想法是错误的。首先，百万医疗险都是有等待期的，不同款产品之间的等待期之间大多是不能免去的，如果在等待期的时候发生风险，百万医疗险是不承担医疗报销责任的。

其次，百万医疗险的承保条件对被保险人的健康有严格的审核，如果身体状况稍有不符合，则不能投保。如果你购买前理赔过，很大程度上是无法购买新的产品的。

最后，一年一保的短期百万医疗险会有停售的风险，保险公司因各种原因把产品停售掉，你想续保都没得续，如果此时你换新的保险产品，但健康告知已经不符合了，到时候真就没有任何保障了。

因此，介于以上三点，百万医疗险的稳定性是非常重要的，建议大家尽量购买长期稳定型的百万医疗险，最好是保证续保的产品。一旦合同中写了“保证续保”或者本身保险保障期限超过1年的，即使在保障期限内生了病，赔了钱，根本不会影响后续的续保和理赔。比如：某款产品保证续保20年，虽然保费是一年一交的，但只要在这20年，即使生病理赔了，甚至产品下架了，保险公司也要进行承保。

0免赔的产品比1万免赔的产品好

0免赔的保险产品一般出现在小额住院医疗险和门诊险中，通常这类保险的，只要花钱就能报，就比如日常的感冒发烧也能报，但这类保险的价格也非常的高。同时，小额，小额，也意味着保额不高，一般在5-10万，甚至更低，是小病小痛的保障。

但对于百万医疗险，如果是0免赔额的话，那么理赔门槛低、出险率高，保险公司的成本就会变得很高，那么这类产品的保险的保费就会高很多，2-3倍都不止。而由于1万免赔额的限制，导致百万医疗险是应对大病的重要保障，相对小病小痛来说，发生率降低了不少，价格上也会降低不少。

至于到底是0免赔的产品还是1万免赔的产品好，小星觉得不能认为免赔额越低越好，虽说它也是我们选择百万医疗险的一个标准，却不是唯一标准，还是要结合具体保障、续保条件、保费等因素综合去考虑的。

有了百万医疗险，门诊看病也能报

很多人以为买了百万医疗险，就以为未来自己看病门诊、住院都能报销了。其实，并不是如此。

百万医疗险虽然保障非常广，但主要覆盖的是住院医疗、门诊手术费用、特殊门诊医疗险、住院前后门急诊费用，但不在合同约定内的普通门诊花费是不报销的。

买百万医疗险主要是为了抵御因健康带来的无法承受的经济损失，而普通门诊花不了多少钱，这些小钱百万医疗险无法承担，只能由自己承担，如果想要承担此类风险的保障，可以买上面小星所说的住院医疗险或门诊险，尤其是经常生病的孩子，建议补充上。

有了百万医疗险，在哪里住院都行

很多人不知道，百万医疗险还有医院方面的限制，并不是所有医院的就医，保险公司都给报销的。一般是要求就医医院必须是二级（含二级）以上的公立医院的普通部，才能报销。

如果为了更好地就医环境或其他，去了私立医院或者公立医院的特需部，都是无法获取理赔的。

有了百万医疗险，住院期间的所有开支都能报销

很多人都认为，只要发生了风险，住院期间的所有费用开支，保险公司都该报销。其实，并不是如此，保险公司对于费用有明确的说明：发生的合理且必需的医疗费用，才能报销。

其实，保险公司这样做也有情可原，就是为了防止骗保，毕竟一处受伤全身，一个处方全家开药的情况并不在少数。因此，保险公司约定了这个规定。这点大家一定要注意，不要以为保险公司不查。理赔时，保险公司会要你的住院病历、医保结算单、费用清算进行核算与理赔，如果有一点不符合，真的不会赔的。

买多份百万医疗险，可以重复理赔

百万医疗险属于费用报销型保险，和社保一样，实报实销，报销的费用不会超过医疗的总花销。所以买了多份保险，也不能获得重复保障，属于白花钱，建议百万医疗险只需要买一份就行。和百万医疗险一样还有：家财险、车险、意外险中的医疗保障等。

而能重复理赔的是：重大疾病保险、寿险、意外伤害保障（身故/伤残）等。

这里小星要提醒一点，意外医疗保障虽不能重复报销，但是意外伤害保障可以重复理赔，所以在购买时，不必要太注重意外医疗保额，最高有个10万就可。

写在最后

百万医疗险虽然很便宜，但是条款非常复杂。所以在挑选的时候一定要关注保障内容、续保条件、增值服务等等，任何一个细小的差异都会影响最终的理赔，不是任何一款产品都值得上车的，还是那句话，只有最适合自己的，才是最好的。