保险测评 篇一百三十二:又创市场底价,华贵大麦2021定期寿险叕来啦!

2020-11-19 19:47:15 0点赞 1收藏 0评论

首发 | 「 吐逗保 」

(,,・∀・)ノ゛Hello~我是逗逗酱。

最能体现保险本质的险种,莫过于定期寿险。

保障责任纯粹单一,就保身故或全残,不管疾病还是意外导致身故或全残,都能赔。

它也是逗逗酱一直推荐,家庭经济支柱必入手的产品之一。

以低廉的保费就能撬动高额的保障,将身故带来的收入损失风险转嫁给保险公司,起到以小博大的作用。

那想要高性价比的定期寿险,就绕不开两家保险公司“华贵人寿”和“瑞泰人寿”了。

其中,华贵人寿最为痴迷于定寿市场深耕,成立以后一直死磕寿险;

它家的招牌“华贵大麦定期寿险系列”,常年居于定寿榜单前列。

这不,近期华贵人寿率先打出了“2021款”新寿险——「 大麦2021定期寿险」

这款定寿产品就是在大麦2020的保障基础上,进行了升级迭代,不仅增加了保障,保费也更便宜了。

下面逗逗酱就来扒一扒这款定寿产品,看看华贵大麦2021都有哪些创新?更适合谁购买?

一、大麦2021深扒解读

1、升级前后对比

首先我们来看一下,大麦2021相较于旧版,都做了哪些升级:

(制图By吐逗保,未经允许授权转载)(制图By吐逗保,未经允许授权转载)

如图,大麦2021基本沿袭了旧版的投保规则,继承了基础身故保障、以及减保权、转保权特色权益。

升级点在于:

  • 保障增加:新增国家法定节假日航空及公共交通意外保障;

  • 保费更低:同样的责任,大麦2021比大麦2020的费率更低,整体价格便宜了10%左右,真正做到加量不加价,性价比更高;

  • 搭配健告宽松的全能保定寿:非标体投保不发愁,“高血压,糖尿病,甲状腺癌,慢性乙肝”四种疾病投保无忧。

下面,逗逗酱将大麦2021的特色挨个梳理解析一番。

2、投保规则

保障18-60周岁被保人,投保职业为“1-6类职业”,足够宽泛,非高危职业都可以投保,特殊职业有保额限制。

大麦2021线上最高免体检保额可投保350万,是目前市面保额最高的定寿产品之一。

但不同年龄、有无社保、不同常住地所在城市的人群购买,对于保额的选择有所限制。

此外需要注意,大麦2021对被保险人的身高体重(BMI)有要求:

  • 保额200万以内(16≤BMI<33);

  • 保额200万以上(16≤BMI≤30)。

3、保障内容

(1)核心保障“身故/全残”

· 等待期90天内非意外身故/全残,无息退还已交保费;

· 等待期90天内因意外,或等待期90天后,因疾病或意外导致的身故/全残,赔付100%基本保额。

(2)自带国家法定节假日交通意外保障

除了基础的“身故/全残”保障外,华贵大麦2021还自带1项“国家法定节假日交通意外额外赔”特色保障,不需要额外加费~

根据交通工具,分为两部分保障:

  • 航空意外身故/全残保险金:在国家法定节假日期间,乘坐民航班机,导致意外导致身故或全残,保险公司按照2倍保额赔付;

  • 公共交通工具意外身故/全残保险金:在国家法定节假日期间,乘坐客运公共交通工具(含网约车)发生意外导致身故或全残,则按照1.5倍保额赔付。

国家法定节假日:包括元旦,春节,清明节,劳动节,端午节, 中秋节,国庆节;注意不包括“周末双休日”!

每年法定节假日期间,意外交通事故发生率远高于平日。

所以,大麦2021的这项节假日交通意外保障还是蛮实用的。

不过要注意的是,大麦2021的这项保障,只保障“被保险人以乘客身份乘坐”航空或公共交通工具所造成的意外身故/全残,不保障自驾车意外。

(3)特色权益

大麦2021保留了旧版的“减保权”以及“定寿/终身寿转换”的特色权益。

①减保权

减保权相当于给投保人一个反悔权利。

想要降低保额,却又不想完全没有保障,可以使用减保权,以此降低保额的方式,做到不退保又能拥有保障。

不过逗逗酱个人建议,不到万不得已,最好别减保。

毕竟定寿的保费还是很便宜的,现金价值不会太高,即便减保也领不到多少钱。

而且定寿是为了在家庭经济支柱发生不幸离世后,能够为家人后续的生活提供经济保障。

如果减保,就失去了定寿的本质意义。

②定寿/终身寿转换权

转换权是指如果中途想投保华贵人寿的其他寿险产品,满足一定条件,可以向保险公司申请转保其他定寿或是终身寿产品。

  • 定期寿险转换权:即若被保人未出险,只要剩余保单有效期≥5年,就可免健康告知、免等待期,转换为华贵人寿当时指定的相同或较低保额的“定期寿险”,相当于用现金价值买另外一款产品。

  • 终身寿险转换权:即若被保人未出险,需保单合同生效满2年后且保单有效期≥5年,可免健康告知,转换为华贵人寿当时指定的相同或较低保额的“终身寿险”。

定期寿险转换权的好在于,免健康告知免等待期,再也不用担心产品升级。

这个转换权大麦定寿2020版也有,所以如果之前买了大麦2020,现在觉得大麦2021性价比更高、更吸引人;

那就可以选择将大麦2020定寿“无缝”转换为大麦2021的姊妹定寿——大麦2021(A款);

大麦2021(A款)是专门用于给大麦2020老客户转换的产品,和大麦2021的区别是它没有等待期,其他都一样~

而终身寿险转换权的作用,在于财富传承和财产分割;

假如你投保了大麦2021,之后几年感觉有钱了,想给孩子留份财产,就可以使用这项转换权益,将自己的定寿保障转为终身寿保障。

另外提醒一下大家:

转换功能暂时还未上线,差不多11月末或12月的时候才会上线;上线后,用户可以自己在保险公司公众号自助操作转换。

4、健康告知宽松

华贵大麦2021延续了老款的核心优势,健康告知依旧宽松,只有3条

宽松程度仅次于擎天柱5号和瑞泰瑞和2020,算得上市面上健告最少的那一批:


(华贵大麦2021的健康告知)(华贵大麦2021的健康告知)

  • 不问询“吸烟、喝、怀孕、家族病史”,有这些情况都可以直接投保;

  • 不问询“结节、肿块”,有甲状腺结节、乳腺结节的朋友可直接投保。

同时大麦2021依旧支持“智能核保和人工核保”,核保也相比以前更宽松。

另外,若患有“2型糖尿病、慢性乙型肝炎(包含大、小三阳)、2级以上高血压、甲状腺癌”,智能核保通不过,无法购买大麦2021的话,还可转投另一款定期寿险——「 华贵大麦全能保 」,专为了这4个疾病定制的寿险:


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

全能保定寿只保身故或全残责任,保障基础简单,最高可投350万。

从哪里转投?从大麦2021的“智能核保”直接转。

逗逗酱以“2型糖尿病”为例,具体操作方法是:

打开投保大麦2021投保页面,在健康告知处选择“部分为是”→进入智能核保 →选择智能核保疾病:


又创市场底价,华贵大麦2021定期寿险叕来啦!

点击后“去投保大麦全能保定寿”,就可以进入产品详情页了;

进入后,再选择相应疾病、回答疾病问卷就可以了,秒出结论!

总之,全能保定寿相当于大麦2021用来承接非标体的一个加费窗口,保费会根据疾病严重程度、年龄等情况的不同,而有所变化。

不过肯定要比买大麦2021,更贵一些就是了,但好歹也是个上车的机会。

如果有糖尿病,高血压二级以上,或甲状腺癌的朋友,可以试试这款产品。

但如果是乙肝,可以直接买“瑞泰瑞和2020”。

另外还需注意:如果非标体转投“全能保定寿”,就没有法定节假日交通意外身故/全残额外赔这项保障了。

5、免责条款少

除了基础保障责任外,挑选定期寿险,免责条款的多少,也是重要的选择依据。

免责条款说通俗点,就是什么情况保险是不赔的,免责越少,越对消费者有利。

大麦2021和擎天柱5号、瑞泰瑞和2020一样,免责条款都是行业内最少的,仅常规的3条免责:


(By:产品条款)(By:产品条款)

除了投保人故意杀害被保人,被保人故意犯罪,和两年内自杀不赔。

剩下的其他情况,导致的身故或全残,都可以赔。

总的来说,升级后大麦2021的保障更多,价格更便宜了,整体性价比更上一层楼。

二、热门定期寿险对比测评

判断一款产品好不好,最有效的方式就是对比。

逗逗酱将“华贵大麦2021”与目前市面上口碑、性价比都很高的几款热门定寿产品,一起拉出来比一比。

具体产品如下:

  • 华贵大麦2021

  • 横琴擎天柱5号

  • 瑞泰瑞和2020

  • 鼎诚定海柱2号

  • 横琴擎天柱2020

  • 华贵大麦正青春2020

老规矩,上横评对比图:


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

直接说结论:

对比目前的同类产品,大麦2021的价格,基本接近目前最底价的“定海柱2号”。

相较于定海柱2号,大麦2021的保障跟权益兼具,有节假日意外保障,还有定期转换权,健告也更宽松,免责条款也更优秀,整体十分有竞争力。

所以如果是追求极致性价比的人群,或是有2型糖尿病、高血压、甲状腺癌的非标体人群,首选“华贵大麦2021定寿”,够优秀。

如果有肺结节、肝炎或是高危职业,那还是建议去考虑“瑞泰瑞和2020”;

想要保障更充足,就选“擎天柱5号”。

PS:以上测评产品,有兴趣的伙伴们可以直接咨询我们,了解产品详情,测算保费。

三、写在最后

总而言之,华贵大麦2021的这次升级还是很有诚意的,为消费者提供了更多的选择空间。

如果最近有寿险保障需求的朋友,可以考虑大麦2021,性价比很高,无论是首次投保还是加保都是不错的选择。

若对产品有不明白的地方,或者健康告知、核保有任何疑问,一定要和我们沟通清楚,再下手。

好了,如果今天的文章对你有帮助,欢迎多多转发分享,让更多的人看到,啾咪~

最后,我是逗逗酱,愿你我保单永不出险!

——————————

了解更多保险知识,解答更多保险疑问,欢迎关注:吐逗保,让保险不那么枯燥!

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