胜了！一场关于京惠保的口水仗

继广州、深圳之后，北京终于也推出了属于“京城”特有的普惠医疗保险——京惠保。

京惠保似乎来得稍慢，但是不晚。

很多在帝都生活的人儿，一股脑的都跑来问，该不该买？

按照以往的惯例，我自然是举双手赞成投保的。毕竟一年也就79块钱，就当吃了顿饭，换回一个医疗保障，不香吗？

然而我的同事，偏偏拦住了我。

他是更偏向于“不买”的人，按他的话来说，“理赔太难，就算只有79块钱，如果要打水漂，还不如真的吃顿肉，你能尝到香味。”

这个理论，一下子激起了我的辩论欲望。

于是，我和我的同事，打起来了友善沟通。

以下我的同事称为小猪（这个代号，表达了我内心深处的不赞同，我用私权，在文章里给他起个名。毕竟，我的文章我做主）

小猪：我不买。免赔额2万元，只能报销社保内用药，还得先经过社保报销，剩下的才能用京惠保报销，你自己算一算，医疗费得花多少钱才有报销的资格？

十步：算算就算算。虽然我已经不碰数学好多年，但是这点账，还是捋得清：

以北京为例，一个成年人在三级医院住院，起付线是1300元，住院的治疗费用，属于社保内的可以报销75%。

那么剩下的25%的费用，就可以用京惠保来报销。

如果想要达到京惠保2万元的免赔额，就需要设医保内的住院花费为X元。

（X-1300）×（1-75%）-20000≥0

求出 X ≥ 81300

也就是说，这个人至少在医院花费81300元，才可能用得上京惠保报销。

……

小猪：看了吧，住院至少8万块钱，并且还都得是社保目录内的项目，理赔是多么滴难。

十步：难是应该的，毕竟它不限投保年龄，不限健康情况，人人都能投保；并且除了少数大病外，既往症的医疗费也能报销。你见过哪款保险可以做到这个地步？

小猪：概率太小，那就没有投保的意义了。

十步：如果全部按照概率计算，那么投保重疾险也没有意义。京惠保的定位，是补充大病治疗费用。本来每年的保费就极低，如果理赔概率再高，保险公司岂不是赔翻了。

小猪：还不如买个1万免赔额的百万医疗险。

十步：百万医疗险好是好，但是很多人都买不了。身体有些毛病，无法通过健康告知的；年纪太大，不符合投保要求的；想买商业保险但是手中没有那么多钱的；这些人群，又该怎么办呢？

小猪：……

十步：京惠保还有一个特点，就是可以保既往症，除了几个大病不给赔，既往症都可以得到赔付。这一点，百万医疗险就比不了，毕竟既往症实在是太难搞了。

小猪：但是百万医疗险的增值服务更好，既有质子重离子治疗又有院外药的报销。

十步：投保期间罹患癌症的话，京惠保也有17种癌症特定药报销，没有免赔额。并且京惠保，还真有增值服务，像什么就医绿通、健康咨询、特药直付等，人家也保。

小猪：那它可是有随时停售或涨价的可能性。

十步：的确，京惠保没有啥保证续保的说明，但是买一年，就有一年的保障。从本质上，京惠保无法替代百万医疗险，它有合适的投保人群。

比如有既往症，不能正常投保商业医疗险的人；

老年人，高龄者；

阶段性预算不足，需要医疗保障的人。

如果你能买百万医疗险，先买一份百万医疗险，觉得79块钱不贵，再搭配补充一个京惠保；

买不了百万医疗险，就说明你也没有别的选择，京惠保不买，等着裸奔吗？

小猪：你说的，的确有道理。。。

于是这场无聊至极的口水仗，大概以“我胜利了”这个结局落幕。

之前我就特意写过文章，来探讨“惠民保值不值得买”这件事。文章标题已经给出了我的答案《谁说几十块钱的惠民保不值得买？》……

不知道京惠保到底保障什么的？多看几遍下面这张图。

京惠保投保真的没啥要求，只要你是北京医保参保人员……

但是这一条，也是刷掉了全国大部分的人，只能“望洋兴叹”。

好在各地已经陆续开始上线自己城市的惠民保了，已有的抓住机会，没有的再等等，或者另辟蹊径，比如别忘了还有这个产品：360城惠保，赶快看文章去复习一下吧！