想买互联网保险，流程变繁琐了

最近很多社群朋友，在投保时都在“抱怨”，说现在的投保流程怎么变得越来越繁琐了？

首先要查看很多提示内容，点很多按钮，之后还要人脸识别、短信验证等等，最后有的产品还必须使用本人实名认证的微信进行支付。

也就是说，孩子想给父母买保险，用自己的手机还不行了。

这些变动都源于银保监会6月30日《关于规范互联网销售行为可回溯管理》的通知，并且已经在10月1日全面实施了。

这则监管规定的核心要素，对销售行为可记录和保存、重要信息可查询、问题责任可确认。

什么是保险销售行为可回溯？

所谓保险销售行为可回溯，是指对网上投保过程做全程记录，并保存下来，之后随时可以查询。

该规则实施之后，像手机录屏一样，每张保单的投保视频，以及投保过程中使用的阅读文件、图片、文案，都会被保险公司记录下来，永久保存且不可篡改。

新增了哪些流程？

每个产品的提示形式可能会有些许差异，但核心要求都是一样的。

下面以其中一款产品为例：

1、确认进入投保流程以及客户告知书

投保人需要阅读后点确认按钮。

2、健康告知风险提示

健康告知页一定要仔细看！

在投保流程可回溯之后，投保人在投保过程中有没有仔细浏览健康告知都将会被记录，包括有没有一条一条往下滑动浏览，浏览时长多少，不符合健康告知的是否有进入智能核保等等。

出现理赔纠纷时，再也不能以保险公司未在链接提示风险为由“耍赖”啦。

3、投保文件阅读确认页

不同产品的文件确认页放的顺序不同，有的放在投保信息填写之前，有的放在付款之前。

点击方框之后会跳出免责和风险提示：

提示内容都会弹出要求投保人确认知晓才可下一步。

4、新增含身故产品的被保人确认内容

关于这条含身故保障的保单需被保人确认的规定，目前不同的产品处理方式不同：

具体情况大家投保时再灵活应对~

甚至有的重疾产品，现在只能给本人和孩子投保含身故责任的，想给配偶投保附加身故都不行了。

以后妻子想偷偷给丈夫买保险就更难咯~

5、其他

以下列举的情况，是有的保险公司已经实行，但还没有全面覆盖的，如果遇到类似情况也知晓一下：

（1）投保后在线回访需投保人人脸识别

投保长期险之后，保险公司需要对投保人进行回访。

回访形式有电话或者在线链接回访。通过在线链接回访的，目前有的公司已增加人脸识别环节。

（2）投保人、被保人、指定受益人需实名认证

对接公安系统进行身份证信息验真，投保人、被保人、指定受益人逐个校验。

认证不通过，没办法投保，这一点需要特别注意！

有的产品仅支持身份证验证，这条规定对于未办理身份证的孩子影响较大，尤其是大人投保，将受益人设为孩子时，对于受益人的身份验证可能会出现验证不通过的情况。

此时可能需要投保人本人投保前致电保险公司客服，提供身份信息申请协助处理，或者先选择法定受益人，投保后再致电客服走变更流程。

（3）不能使用非投保人实名认证的微信/支付宝支付

之前，一般没有支付环节的强制认证。

但是在可回溯措施上线之后，个别产品已经在支付环节进行实名验证，只有投保人才可以进行支付，不能再代为支付。

销售行为可回溯有什么利弊？

形式上，网上投保流程将变复杂，增加了我们投保难度；本质上，新规对于减少理赔纠纷是有益处的，以后真有纠纷，也不至于葫芦僧判葫芦案了。

对投保人来说，合同重要信息都要手动确认，知情权得到充分保障，网上买保险更放心；

对保险公司来说，可回溯流程实施，有助降低用户投诉量，自身权益也能得到保护。

毕竟按照我国《保险法》中的有利解释原则：当双方对保险合同条款有不同理解的情况下，法院需作出有利于被保人和受益人的解释，保险公司提前做好合规性，是双方都希望的。

对行业来说，销售流程可还原，将极大降低理赔纠纷，增强公众对互联网保险的信任，推动整个行业持续健康发展。

换做是我，宁可投保稍微麻烦些，也比被那些无良业务员忽悠强啊~

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