儿童保险应该怎么买？一年多少钱？

奶爸最近了解到，很多宝妈宝爸非常想给自己的小孩买保险，但又出于对保险不是很了解，一直迟迟不敢下手。

奶爸作为一名资深保险科普人员，工作的内容就是为各位消费者科普保险的知识，让大家对保险有一个全面的认识。

所以废话不多说，下面奶爸就来给大家科普一下儿童保险的知识。

• │儿童保险的保费由哪些因素决定？

• │买儿童保险要注意哪些问题？

• │儿童适合买哪些险种？

• │奶爸总结

一.儿童保险的保费由哪些因素决定

决定儿童保险保费的因素有很多，奶爸大致总结了以下几点供大家参考。

1.保额

保额是决定保险保费的重要因素，保险的保额越高保费越贵。

其实不难理解，因为保险保额高，抵御风险的能力就强，所以消费者需要花费的钱就更多。

不过要注意的是，《保险法》规定1-9岁的儿童出现时，保险公司最多赔20万，10-17岁青少年出险最多赔50万，即无论给小孩买多么高保额的保险，出险也只能获赔20/50万保险金。

2.投保年龄

儿童的年龄对保费也有一定影响，如果给刚出生不久的婴幼儿投保重疾类保险，那么保费是比较贵的。

因为这类婴幼儿的抵抗力比较弱，患上威胁生命的疾病几率较大，保险公司给他们承保，承担的风险比较大，所以保费相对会较贵。

3.保障期限

无论是儿童保险还是成人保险，一般是保障期限越长，保费越贵。

这个很好理解，因为保障期限越长，保险公司承担风险的时间就越长，所以相应的保费也会越贵，就好比是请一个长期保镖的价钱一定比短期保镖的价钱贵。

4.缴费时间

保险的缴费时间越长，保费越便宜，相对的缴费时间越短，保费越贵。因为分期缴纳保费时间越长，每期分摊下来的钱就越少，所以每期交的保费数额也会有所减少。

二.买儿童保险要注意哪些问题

儿童作为特殊的群体，他们对保险的需求也不同于一般的成年人，所以给他们买保险需要结合儿童自身的需求和特殊性。

那么给儿童买保险要注意哪些问题呢？别急，听奶爸细细道来。

1.注意保额

前面奶爸也讲到了，儿童保险的保额没必要设置得过高，因为设置得再高，即便是出险保险公司也只会赔《保险法》规定的20/50万保险金。

所以给儿童买保险，保额最高设置在20/50万就可以了。

2.注意儿童高发疾病

父母在给小孩买重疾险的时候，要特别注意儿童群体的高发疾病，因为儿童重疾险不同于成年人重疾险，它应该涵盖更多的儿童的高发疾病，这样才能起到针对性保护的作用。

奶爸准备了一份儿童高发重疾的表格，如下。

表中这十六种重疾，是少儿比较高发的疾病，所以父母在挑选少儿重疾险的时候要特别注意以上这些疾病是否在重疾险保障范围内。

3.儿童不建议买寿险

寿险的作用是保障家庭在家庭经济支柱身故/全残后，不至于陷入经济危机的泥潭。儿童不承担家庭经济责任，给他们买寿险并不能发挥寿险的真正作用。

4.先大人，后小孩

各位父母要特别注意，在给自己小孩买保险的时候，要清楚的想一想，自身的保险有没有配置齐全，不要在自身的保险都还没配置齐全的情况下就匆忙给孩子买保险。

因为大人才是小孩最强有力的保护伞，如果大人倒下，给小孩买再多的保险也无济于事。

所以家庭投保一定要遵循“先打人，后小孩”的原则。

三.儿童适合买哪些险种

适合儿童买的险种如下：

1.少儿重疾险

前面奶爸也提到了，因为少儿自身抵抗力还比较弱，容易患上一些较大的疾病，所以此时就需要一份少儿重疾险来给小孩提供一定的保护。

2.意外险

意外是我们每个人都不能完全避免的，且意外也是无时无刻存在的，少儿由于自身危险意识还比较薄弱，很容易发生意外事故，所以给少儿买一份意外险也很重要。

3.医疗险

医疗险可以报销被保险人因生病住院治疗产生的医疗费用。

小朋友自身抵抗力弱，生病住院的几率远远大于成年人，给少儿买一份医疗险不仅能帮助小朋友抵御疾病风险，还可以缓解家庭的经济负担。

四.奶爸总结

如今的保险市场里有很多专门针对少儿的保险，里面有性价比高的实用型，也有只是博人眼球的“花瓶”型。

所以给儿童买保险的时候要擦亮自己的眼睛，到底哪些是实用的哪些仅是花瓶，还需要自己去斟酌。

给儿童买保险虽然需要注意的地方很多，但“先大人，后小孩”的保险配置原则才是最重要的，望各位家长谨记。

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