好医保又陷拒赔风波！真的是健康告知的锅吗?

好医保是支付宝联合多家保险公司共同推出的一系列线上保险产品。

因为有支付宝的流量加持，一经上线，它就备受关注。

其中热度最高的就是好医保长期医疗险，经常有朋友在后台cue它，奶爸也曾做过测评。

但热度高，也意味着它会受到大众更严格的监督，负面消息也会传播的更广。

这不，之前河南董先生母亲患癌后被拒赔，在抖音上闹得沸沸扬扬；

最近微博上就又有位网友爆料说自己母亲被拒赔了。

前者是由于未如实告知被保人过去2年内的住院情况；

后者的争议点在于，在好医保健康告知未明确肿瘤定义的前提下，被保人5年前患的良性子宫肌瘤，是否可以成为被拒赔的理由？

这两起事件略微不同，但是争议点都出在一个共同点上——健康告知。

所以今天奶爸就这两个案例，再给大家分析一波：

l 少了健康告知，被拒赔也理亏！

l 这次拒赔，真的是健康告知的锅吗

l 奶爸总结

一.少了健康告知，被拒赔也理亏！

如果是长期关注我们的小伙伴，一定有留意到奶爸曾多次强调健康告知的重要性。

原因就在于，如果健康告知没有做好，即使后续出险了，也很有可能会面临被拒赔的风险。

因为保险公司并不是慈善机构，所以他们往往会对被保人的健康状况做一定要求，以免发生“赔穿了”的结果。

之前河南董先生的母亲被好医保拒赔的事情，也是在健康告知上产生了争议。

好医保的健康告知上写明了“投保前2年内如果因病住院、手术，那么将无法投保”。

但董先生无视了这条健康告知，还是给1年前住过院的母亲投了保。

后来董先生母亲确诊宫颈癌，被好医保拒赔了，于是就有了那条抖音视频。

在这个事件里，董先生其实是得负一定责任的，或者说没这么占理。

因为如果他如实做了健康告知，那么他的母亲就根本无法投保成功，更别说是申请理赔了。

但董先生并没有好好阅读健康告知，亦或是看到了，却抱着侥幸心理故意忽略了。

保险公司按照合同条款办事，最后才造成这个结果。

有的小伙伴也会问奶爸，“健康告知真的那么重要吗？我不说的话保险公司也不知道呀。”

其实，一旦我们和保险公司签订合同，保险公司就拥有了查看我们过往病历的权利。

所以只要你去医院检查过，保险公司大概率是能调查到的。

如果当初生病情况没有如实告知，后续只有两种可能：

一种是，没有如实告知病情A，申请理赔的是病情B，它们之间没有关联；

并且当初患的病情A也不会直接影响保险公司承保决定，或不是太过恶劣的骗保行为。

那么会有一定的赔付可能。

不过一般也是需要经过法律手段才能获得赔付。

另一种是，没有如实告知的病情A和这次的病情B有关联，或者如果当初如实告知患有病情A，便不能投保，那么保险公司大概率会直接拒保。

不过无论是哪一种情况，奶爸都强烈建议大家一定要如实健康告知！

如实健康告知，得到的结果无非是正常承保、除外承保或被拒保。

若是前两者，后续出险了，也能理直气壮一些。

如果是后者，那咱们就换一种产品试试。

没有必要花钱去买一个不能赔付的保险，甚至要去打官司，耗时耗心力，对不对？

二.这次拒赔，真的是健康告知的锅吗？

不过回过头来再看看文章开头的那个案例，奶爸发现，它与董先生母亲被拒赔又不一样。

事件过程是这样的：

微博上这位网友在去年为她母亲投保了好医保长期医疗，今年母亲检查出患有卵巢癌，于是向保险公司申请理赔。

但是最后被拒赔了，并且保险公司还要解除合同，拒赔理由是她的母亲在5年前查出过子宫肌瘤。

那么5年前诊断出来的子宫肌瘤，和今年得了卵巢癌被拒保，它们之间有什么联系呢？

原因又是出在健康告知上。

那位网友投保好医保时的健康告知，她也贴出来了，我们来看看：

从图中我们可以看到，这一版的健康告知里，只提及了“被保险人是否正在或者曾经患有肿瘤”。

子宫肌瘤，也是属于肿瘤的一种。

但是它是女性生殖器官中最常见的一种良性肿瘤，也是人体中最常见的肿瘤之一。

一般说来，提起肿瘤，我们普通人一般都只会想起恶性肿瘤，也就是我们常说的癌症。

所以大部分保险条款，都会在健康告知里标明，是恶性肿瘤，还是良性肿瘤。

像上面这个就是众安尊享e生2020的健康告知要求，非常明确。

奶爸又去查阅了本月榜单上的热门医疗险，无一例外，全都有具体说明要告知的是良性还是恶性肿瘤。

所以，好医保这一版健康告知，确实存在让人误解的可能性。

另外，好医保现在已经更新了健康告知，并且增加了说明：

于是奶爸也去好医保的核保页面实操了一下，得到了以下的结果：

大家可以非常清晰地看到，好医保的健康告知更新后，如果曾经或现在患有子宫肌瘤的话，仍然可以投保该产品，只是要对子宫肌瘤及其恶变引起的治疗进行除外承保。

而在该网友爆料的案件中，她母亲患上的卵巢癌，与子宫肌瘤没有任何关系。

所以好医保以她母亲曾患过子宫肌瘤为由，拒绝赔偿，同时还要求解除合同，是非常不合理的。

这位网友也表示将会继续追诉，直到得到一个合理结果为止。

三.奶爸总结

现在互联网保险是越来越普及了，它给我们带来许多便利的同时，也同样带来了一些隐患。

在线上投保，往往需要我们自己去阅读各种保险条款。

保险公司不会派人来专门指导我们该怎么填报，但在审核理赔条件上却不会有任何松懈。

这对保险公司来说，当然是轻松又不赔钱的买卖。

但对于非专业的客户来说，要承担的风险就更大了。

所以奶爸建议，大家在线上投保前，可以先来咨询一下，看看哪些条款是要注意的，你的情况去购买保险，后续会不会引起理赔争议。

小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。