10月性价比最高的年金险,哪些最值得买?

2020-10-13 18:21:00 0点赞 2收藏 0评论

保险是日常生活中,防范风险最有效的手段之一。

除了“四大金刚”外,大多数人都会为自己再配置一款年金险。

年金险跟健康险不同,健康险主要是转移疾病、意外等风险,而年金险则是规避经济风险的重要手段。

尤其是今年以来,许多人开始意识到,稳定的现金流是对抗不确定因素的法宝。

光挣钱、攒钱还不行,还要把资产守住,转化成未来长期稳定的现金流。

而年金险无疑是最合适的。

那么,我们今天一起来看一下10月份最值得入手的年金险有哪些。

  • l 热销年金险,哪些最值得买

  • l 奶爸总结

一、热销年金险,哪些最值得买

奶爸经过严格挑选、对比,选出了以下几款热销年金险产品,一起来看:

10月性价比最高的年金险,哪些最值得买?

接下来,奶爸针对榜单里的6款产品,为大家逐一解读:

1、中荷金生有约:工薪阶层养老首选

中荷金生有约是一款保障终身的纯养老年金险,主要有以下几大优势:

(1)保障终身,保证领取20年

无论是80岁还是100岁,活多久领多久。

而且是活得越久,收益也会越高。

同时,金生有约保证领取20年。

如果在未领满20年时就身故了,余期的保险金会一次性给付给保单受益人,无论如何也不会“亏本”。

因此,中荷金生有约特别适合作为养老基金储备。

(2)缴费方式灵活,投保无压力

金生有约的缴费方式灵活,可以选择趸交、3/5/10/15/20/25/30年等多种缴费方式。

缴费压力更小。

因此,金生有约非常适合普通工薪阶层一边工作,一边为未来的养老做准备。

不仅在年轻赚钱能力最强的时候不会有过重的压力,等到退休后发现自己已经攒了不少的养老金了。

(3)享加保权

在10月31日前投保金生有约,可享受加保权。

假如现在手上的闲钱不多,可以选择先投一部分,后续资金宽裕时可以再追加。

在现今的年金险市场中,能遇到一款后续能加保的养老年金险实属难得。

再来看看金生有约的收益如何:

以10年缴费、60岁起领、月领5000元为例,20岁、30岁、40岁男性购买金生有约的收益演示如下:

10月性价比最高的年金险,哪些最值得买?

保证拿到的总值是120万。保证收益为:

20岁投保:本金增长286%,约等于单利7.15%;

30岁投保:本金增长173%,约等于单利5.76%;

40岁投保:本金增长92%,约等于单利4.62%。

越长寿,获得的收益会越大,可以参考90岁的收益情况。

但不同年龄的人群投保,资金所要经历的增值时间也不同,最终的收益也不同。

2、复星保德信星享福2020:养老储备、财富传承都在行

星享福2020主要有以下几个亮点:

(1)年金领取确定,可终身领取

星享福2020的领取时间、每年领取的金额、领取频率等都是固定的,白纸黑字写进合同条款,有据可依。

和金生有约一样,活到老领到老,活得越久,领得越多。

(2)领取方式灵活

星享福2020最大的亮点在于其设有两种投保计划,分别对应2种养老金领取方式:

计划一(增额领取):前面领取的金额较少,但后续每年领取的金额按照6%递增。

年龄越大,领取的金额越高,而且剩余现金价值也非常高,适合做财富传承。

计划二(等额领取):每年领取金额固定不变,适合作为养老补充。

但需要注意的是,虽然两种年金的领取方式不同,但最后能领的钱相差不大。

(3)支持加保和减保,资金运用灵活

星享福2020支持加保和减保,资金的流动性较强,能够满足客户对现金流流动性的需求。

客户拥有加保的主动权。 同时也支持减保,进行部分退保取现。

减保后,合同继续生效。

接下来,我们通过实例来看一下星享福2020的实际收益如何。

以30岁男性、年缴10万、10年缴费、共100万为例:

10月性价比最高的年金险,哪些最值得买?

可以看到,在此投保计划中,星享福2020的两种计划,收益率都接近3.5%,收益在现金的年金险产品中表现较为不错。

但是,需要注意的是,虽然方案一为增额领取,每年能够领取的养老金都会比上一年多6%。

而选取这种方案起码也要到80岁往后才会突出这个方案的优势,也就是说:养老金领取超过方案二。

就方案二来说,它前期领取的养老金要比方案一的多一截,这是方案一没法比的。

想要入手星享福2020的朋友,如果想在前期领取较多的养老金,更适合选择方案二。

而如果家族中有长寿基因,选择方案一会获得更高收益。

3、国富瑞利年金险: 返还快、收益高

瑞利年金是一款保终身的快返型年金险,主要有以下几大优势:

(1)领取时间早,收益稳定

国富瑞利年金从保障期第5年就可以开始领取20%基本保额的生存金,可领取至终身。

如果不领取的话,会自动转入万能账户,按照当时的结算利率进行二次增值。

而到80岁时,还能够一次性领取100%保额的祝寿金,保险公司给付已交保费。

不仅有一笔源源不断的现金流,还可以给后代留下一笔可观的财富。

(2)可搭配万能账户,实现复利增值

可附加金管家养老年金保险万能账户进行复利增值。

该万能账户保底利率为2.5%,当前结算利率为5.5%,整体的收益不错,在年金险市场中非常具有竞争力。

我们来看一下具体的收益如何:

以30岁男性、年缴1万元、10年缴费、共10万、附加万能账户为例。

10月性价比最高的年金险,哪些最值得买?

可以看到,到80岁时领取,其收益率比可达到3.83%。

也就是说,如果中间选择不领取,到80岁时一次性领完,得到的收益是最高的。

因此,国富瑞利更适合长寿或有财富传承需求的朋友。

4、信泰如意享(七金版): 7%复利递增,保证领取25年

信泰如意享(七金版)的主要特点在于:

(1)收益稳定,每年以7%递增

信泰如意享(七金版)为纯年金险,收益及可领取的金额在合同里白纸黑字标出,收益有保证。

投保后就可以看到未来的每年能领多少钱。

且从开始领取之后的每一年,其领取金额都以7%的增长率递增,能够很好地抵御通货膨胀。

(2)保证领取25年,可领取至终身

该产品保证领取25年,和同类产品相比,它的保证领取时间更长。

如果被保人在保证领取期间内身故,保险公司一次性给付应领未领但保证领取的养老金。

如果保证领取25年后,被保人仍生存,仍然可以持续领取养老金,直至终身。

(3)领取方式灵活,支持保单贷款

该产品的领取年龄针对男女性的退休年龄灵活设计,可以满足不同客户的领取需求。

另外,还支持保单贷款,最高能贷现金价值的80%,在一定程度上来说资金的灵活性也非常强。

接下来我们来看一下它的收益如何。

以30岁男性、年缴10万、10年缴费、共100万为例:

10月性价比最高的年金险,哪些最值得买?

可以看到,如意享(七金版)的前期IRR并不是非常高,为3.26%。

但是在后期,其IRR的增速非常快。

一直到90岁,IRR为3.99%;而到100岁,IRR为4.65%。

也就是说,如意享(七金版)前期领取的金额较低,但年龄越大,总收益就越高,能够领取的年金就越多。

无论是总领取年额还是IRR,都是同类产品中较为出色的。

对于长寿冠军来说,非常适合入手这款年金险。

5、光大永明钻多多:短缴快返,收益高

钻多多是一款保障期间可选15年或20年的快返型年金险,可以附加万能账户进行复利增值,整体收益非常可观。

它的主要优势在于:

(1)缴费期短

钻多多的最长缴费期间只可以选择3年或5年。

缴费时间短的优势在于:在总保费相同的情况下,缴费时间越短,收益就会越高。

也就是说,前期需要投入的资金要更多,但相应地,其收益也会更多。

(2)返还快

钻多多作为快返型年金,在保单的第5年后就开始返还了。

而且收益还不低,以保底的3%和中档收益4.5%来演算,钻多多的IRR如下:

10月性价比最高的年金险,哪些最值得买?

无论是低档利率还是中档利率,钻多多都能在第6年拿回本金。

而且随着时间的推移,钻多多的收益也会越来越高,到第50个保单年度,中档利率的IRR达到了4.38%。

收益非常可观,在年金险的产品中也非常具有竞争力。

6、弘康金禧世家(连生版):一人投保、两人领钱、三代受益

金禧世家是新近上线的产品,具有以下亮点:

(1)首创连生版年金险

这款产品比较特殊,分为单人版和连生版。

单人版,和普通年金一样,一个保单,一个人领钱。

而连生版又分为夫妻版和子女版,即可以有两个被保人。

第一被保人身故后,由第二被保人接力领取,直至第二被保人身故为止。

也就是说,这款产品一张保单可以两个人或两代人接力领钱。

累计领取金额更多,领取时间更长,最后还能赔付身故金给后代。

(2)起投门槛低

金禧世家年金险的起投门槛很低,只要5000元便能买。

也可以往上加,每次加1000元的整数倍。

适合生活开支大,资产无规划的家庭或者投资渠道少,理财保守型的家庭购买。

这样既不会造成家庭资金紧张,还能够用一份保单,两个人领钱,惠及三代人。

(3)年金领取灵活

金禧世家年金险,可以自己选择领取时间,甚至可以在第5个保单周年日便快速领取。

或者可以从退休后开始领,活多久领多久。

尤其是连生版,自约定年龄起,第一被保人每年领取保额或每月领取8.5%保额,身故后由第二被保人接力领取,直至第二被保人身故。

那么接下来,我们来看看金禧世家的收益情况:

10月性价比最高的年金险,哪些最值得买?

可以看到,金禧世家单人版的IRR基本维持在3.5%上下浮动。

而连生版的IRR基本维持在3.4%左右,收益情况较为稳定。

整体而言,金禧世家更适合想要领取时间长、或惠及三代的朋友投保。

二、奶爸总结

10月份奶爸推荐的6款年金险,每一款都有其独特的优势。

同时,奶爸也为大家总结出以上几款产品的主要特色和适用人群:

10月性价比最高的年金险,哪些最值得买?

但无论产品多么优秀,最关键的是,你希望用它们实现什么样的目标。

其实很多时候,选择怎么赚钱、怎么花钱、怎么储蓄、怎么养老,在很大程度上,就是在选择自己的人生。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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