买保险是个技术活 篇八：给孩子买保险，花多少钱合适？有哪些坑？

最近这几天，跑来找我聊的大部分都是爸爸妈妈，要给自己的孩子选个合适的保险，一般我都会顺嘴问句：您自己的保险配置过没？

支支吾吾~~沉默一会以后，说还是先看看孩子的吧。

这就是「可怜天下父母心」啊。

花在孩子身上几千上万都不含糊，给自己买就嫌贵了，可谓是本末倒置，在保险的逻辑里保障大人始终是第一目标。

给孩子买保险，先要防范什么？

给孩子买保险，我们先看看 14 岁以下孩子的第一死因是什么。

不是疾病，是意外伤害。

幼儿从床上坠落、误食危险品、烫伤、触电、窒息等意外伤害是家长们首先要防范的。

说到这，先看看意外险孩子买了嘛。意外险之外，重疾险我认为也是必要的。如有余力，再配置医疗险和教育金这类。

总结下：必备的是重疾险和意外险，此外再考虑医疗险和教育金。

那么到底花多少钱给孩子买保险合适？

这里有一个政策大家要注意：10 岁以下少儿身故赔付不能超过 20 万，10 到 18 岁不超过 50 万。

注意：这项规定是「死亡」给付型的保险，也就是寿险，意外自然灾害导致的死亡、重病医疗花费等不在范围内。

花多少钱买保险，虽然标准不一，但建议不要超过家庭总收入的 5%。举个例子，家庭收入在 15 万，那么孩子保险支出 3500 元左右就够了。这些钱，意外险+重疾险 的基础保障，真心够了。

当然，保险产品是这样，只要预算够，更好的产品、更高的保额肯定都有，但最基础的商业保险的保障并不贵，千元左右保费足矣。

基础保障后，还有针对性的医疗险、疫苗险、门诊险、住院险等等，体弱多病的可以买点。小冯妮儿看了一圈都不太贵，大部分几百块就够了。

是不是只能买大保险公司？

上周有个粉丝和我聊天，有句话我印象挺深刻的：买保险只能买大保险公司的产品。

大公司分支机构多，品牌效应好，地推人员多，同类型的产品往往比小公司要贵不少。

没办法，推广成本在那，羊毛最后出在羊身上。

那么是不是小公司的产品就没有保障呢？并不是。咱们国家保险公司真不是说开就能开的，「最穷的」保险公司注册资本金也要 2 亿人民币，而且这些钱必须妥妥躺在账户里，不能是个空话。

最穷的保险公司，要 2 个小目标才有资格开。

保险公司不是说开就能开的，更不是说倒闭就会倒闭的。除了严苛的准入门槛，保险公司的一举一动都受到保监会的严密监控。

而且，人寿险属性的公司根本不允许破产！只有财险公司才能破产，就算是财险公司破产了，政府也会接管，你的保单依然有效。

说到这，我真的认为我们国家保险制度是「保姆式服务」，保护消费者做到极致，从出生管到天荒地老。

所以，公司大小这个不是重要的考虑因素，挑选适合自己的产品才是正事。

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