产品评测 篇三十七:7款多次赔付重疾险全面测评,哪款更值得买?

2019-12-04 23:27:00 3点赞 22收藏 0评论

从弘康人寿的哆啦A保上市以来,多次赔付重疾险逐渐崭露头角。先是百年慧惠保,将重疾赔付次数提升到5次,并把恶性肿瘤单独分组;接着是复星联合的备哆分1号,将重疾赔付次数提升到6次,并加入了中症责任;然后是光大永明嘉多保,把恶性肿瘤多次赔付带入了保障中;再后来,海保人寿的超级玛丽多倍版、信泰人寿的完美人生守护入局,提升重疾保额上限;最近,弘康人寿又推出爱倍至,创新性地把重疾多次赔付变成了一个可选责任……

多次赔付重疾险一直没有停下进化的步伐。一款多次赔付重疾到底值不值得买,困扰着很多人。

今天我们就从以下四个方面,带领大家全面了解当下7款热销的多次赔付重疾险,看看哪款多次赔付重疾险更值得买:

l 投保规则详解

l 保障责任详解

l 保费测评

l 投保建议

一、投保规则

7款产品的投保规则如下:

产品评测 篇三十七:7款多次赔付重疾险全面测评,哪款更值得买?

在具体介绍产品前,我们先拨开它们的“前世今生”:

l 百年慧惠保,又名“守卫者1号”,承保公司百年人寿;

l 备哆分1号,又名“守卫者2号”,承保公司复星联合;

l 嘉多保重疾险,承保公司光大永明;

l 倍加尔保,又名“超级玛丽多倍版”,承保公司海保人寿;

l 完美人生守护,承保公司信泰人寿;

l 哆啦A保旗舰版,是哆啦A保的升级版,承保公司弘康人寿;

l 爱倍至,又名“倍倍加”,承保公司弘康人寿;

接下来,我们步入正题,看看这7款产品在投保条件的差异:

1、投保年龄

备哆分1号、嘉多保最高投保年龄是50岁,其它5款产品可以保至55岁,对于互联网保险人群来说,年龄的影响不大。

2、承保职业

百年慧惠保、倍加尔保承保职业宽泛,1-6类职业均可投保,对于从事5-6类危险职业的人,可以选择以上两款产品;

3、保障期限

弘康人寿的哆啦A保旗舰版、爱倍至只有保终身,其它产品都提供了保至70岁/终身两个选项。但对于多次赔付重疾险来说,保至70岁的价值不大。

4、缴费年限

7款产品的最长缴费年限都是30年。

缴费期限越长,年交保费越少,保费杠杆价值越大,保费压力也越小。

5、等待期

在意等待期的小伙伴,要注意了:

百年慧惠保、嘉多保、完美人生守护,等待期仅90天。剩余4款产品则是180天。

小结:为了控制风险,保险公司都会设置投保规则。比如职业类别、投保年龄,缴费方式、健康告知等,符合条件才能投保。一款产品保障责任再好,但要是买不了,其价值也要大打折扣。

二、保障责任

多次赔付重疾险,在重疾、轻症、中症,以及其它附加保障上差异很大。接下来,我们再来看下7款产品的保障责任:




产品评测 篇三十七:7款多次赔付重疾险全面测评,哪款更值得买?

1、重疾责任

随着医疗水平的进步,多次赔付重疾险的价值会越来越大

关于重疾的病种,行业有统一规定。无论是80种,还是100种,其中都会有行业规定的必须保障的25种重大疾病。这25种重疾,各家保险公司的定义也都是一致的。



产品评测 篇三十七:7款多次赔付重疾险全面测评,哪款更值得买?

在各家保险公司重疾险理赔案件中,这25种疾病占比就已经达到95%左右。至于100种和110种,几乎没有差别,这里也不过多分析了。

因此,购买多次赔付重疾险,重疾分组、保额、赔付次数一定是最核心的内容。

产品评测 篇三十七:7款多次赔付重疾险全面测评,哪款更值得买?

  • 重疾分组&赔付次数

7款产品都将最高发的恶性肿瘤单独分组,并对剩余的重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、终末期肾进行了区隔。

爱倍至做的比较好的,分组更合理,赔付次数也是最多的6次。

  • 重疾保额

分3种类型:

A、最高100%:百年慧惠保、哆啦A保旗舰版,始终是100%;

B、最高150%:倍加尔保、完美人生守护,依次100%/110%/120%/130%/140%/150%

C、最高120%:备哆分1号、爱倍至,依次100%/110%/120%/120%/120%/120%;嘉多保,前10年且50周岁前,赔付120%,除此,赔100%;

最高保额放在前面几次更实用些。至于倍加尔保、完美人生守护,患第4-6次重疾,依次130%/140%/150%,偏向于吸引眼球。

需要注意的是:爱倍至如果在前两年内确诊重疾,按医疗报销,报销额度为2倍保额,最高不超过100万;完美人生守护有10种少儿特定重疾,额外100%保额,而且早期恶性肿瘤最多可以赔三次;

2、轻症/中症责任

中症保额

百年慧惠保、哆啦A保旗舰版没有中症责任,占劣势;完美人生守护、爱倍至,中症保额60%,剩余3款产品中症保额50%;

轻症保额

备哆分1号、倍加尔保、哆啦A保旗舰版轻症保额始终是30%,占劣势;百年慧惠保依次35%/40%/45%,嘉多保依次30%/35%/40%,中规中矩;完美人生守护、爱倍至,轻症保额45%,占优势;

说到这里,我们再看一下7款产品轻症/中症保障的核心:对高发轻症/中症的保障:



产品评测 篇三十七:7款多次赔付重疾险全面测评,哪款更值得买?

A、嘉多保、爱倍至非常有诚意,12种高发轻症/中症保障全面,对轻度脑中风、早期阿尔茨海默病、较小面积度烧伤、慢性肾功能衰竭还有中症保障;

B、剩余5款产品均有1项保障的缺失.

3、身故保障

7款产品都要求捆绑身故责任:

若18岁前发生身故/全残,赔付已交保费;18岁后则赔付100%基本保额。

4、豁免责任

7款产品均自带被保险人的轻症、中症、重疾豁免,还可另选投保人豁免,只有倍加尔保不能附加投保人豁免,但影响不大。

5、其它保障

在重疾理赔中,恶性肿瘤理赔占比超过60%,所以我们只着重讲一下最有价值的恶性肿瘤多次赔付责任:

嘉多保:恶性肿瘤最多赔付三次,间隔期3年,非常有诚意;

备哆分1号、完美人生守护:恶性肿瘤最多赔付两次,间隔期3年,中规中矩;

哆啦A保旗舰版、爱倍至:恶性肿瘤最多赔付两次,间隔期长达5年,很不友好,如果想附加恶性肿瘤多次赔付责任,可以排除这两款产品;

百年慧惠保、倍加尔保:不可以附加。

值得一提的是,既可以重疾多次赔付,又能附加恶性肿瘤多次赔付,已经成为重疾险进化的一个潮流。

三、保费测算

看完了产品形态,再来看看7款产品的保费情况,保障再好,买不起也不行。

我们以25/30/35岁为例,按50万保额,保终身,30年交进行了保费测算:

产品评测 篇三十七:7款多次赔付重疾险全面测评,哪款更值得买?

1、基础保障(重疾多次+轻症/中症+身故)

25岁保费:爱倍至保费最低,其次是百年慧惠保、倍加尔保,接着是嘉多保、备哆分1号,保费最高的分别是完美人生守护、哆啦A保旗舰版;

30岁保费:百年慧惠保、倍加尔保保费较低,剩余5款产品差异不大;

35岁保费:爱倍至保费最低,其次是百年慧惠保、完美人生守护,接着是倍加尔保,剩余3款产品差异不大;

2、重疾多次+轻症/中症+身故+恶性肿瘤二次/多次赔付

考虑到哆啦A保旗舰版、爱倍至恶性肿瘤间隔期长达5年,要是看中恶性肿瘤多次赔付,我们先把这两款产品pass掉:

25岁保费:嘉多保<完美人生守护<备哆分1号;

30岁保费:完美人生守护<嘉多保<备哆分1号;

35岁保费:完美人生守护<嘉多保<备哆分1号;

在突出重围的三款产品中:嘉多保恶性肿瘤最高可保3次;完美人生守护在某些年龄段的保费较低;备哆分1号保费过高,性价比不足;

如果想要投保恶性肿瘤多次赔付责任,首选嘉多保,其次是完美人生守护。



产品评测 篇三十七:7款多次赔付重疾险全面测评,哪款更值得买?

四、投保建议

对于考虑是否需要投保多次赔付重疾险的朋友,我们给出以下建议:

如果看好重疾多次赔付的保障,或者有家族病史,比如家庭成员曾罹患过不同的重疾,而且预算充足,那么投保多次赔付重疾险是有必要的。

从产品形态看,嘉多保、完美人生守护、爱倍至,性价比都不错。其中嘉多保是大厂出品,承保公司光大永明;完美人生守护各项保障都不错;爱倍至的重疾分组比较合理。

除了重疾多次赔付,如果还看好恶性肿瘤多次赔付,嘉多保重疾险是首选,其次是完美人生守护。

如果预算有限,就要把好钢用在刀刃上,不能因为保费而影响了家庭生活品质。

在之前的文章中一直强调:买保险就是买保额。买多次赔付重疾险,更要买足保额,而且保至终身,这才能体现多次赔付重疾险的价值。

要是因为预算不够,选择保至70岁,或者降低保额,“多次”的保障价值就要大打折扣。与其这样,还不如降档,投保足额的单次赔付重疾险,比如康惠保、康惠保2020版、昆仑健康保2.0等。

当然,没有任何一款产品能适合所有人,买保险还是要看自身的经济状况,适合自己的才是最好的。




什么值得买官方金融社群开放招募啦!群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经,更有不定期开展的社群专属活动,红包抽奖福利多多,>>点我进群<<


展开 收起

信泰达尔文3号 含身故

信泰达尔文3号 含身故

暂无报价

信泰超级玛丽重疾险3号Max

信泰超级玛丽重疾险3号Max

156.5元起

复星妈咪保贝少儿重疾险

复星妈咪保贝少儿重疾险

294元起

尊享e生2020版

尊享e生2020版

136元起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

守卫者3号重大疾病保险 成人版

守卫者3号重大疾病保险 成人版

3471元起

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

百年康惠保(2.0版)重大疾病保险

367元起

信泰超级玛丽重疾险2号Max

信泰超级玛丽重疾险2号Max

141.5元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

217元起

晴天保保超越版

晴天保保超越版

254元起

达尔文6号重大疾病保险

达尔文6号重大疾病保险

1400元起

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

e享护-医享无忧百万医疗险-个人版

209元起

信泰超级玛丽重疾险2020Max

信泰超级玛丽重疾险2020Max

137.5元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起

慧馨安2022少儿重疾险(互联网专属)

慧馨安2022少儿重疾险(互联网专属)

276元起

和泰人寿超级玛丽7号重疾险

和泰人寿超级玛丽7号重疾险

189.5元起
0评论

当前文章无评论,是时候发表评论了
提示信息

取消
确认
评论举报

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
22
扫一下,分享更方便,购买更轻松