宝宝保险千万别乱买！1000多配齐所有保险！附搭配指南~

最近很多朋友说给宝宝买保险真的这么便宜吗？为啥我的保险每年都要七八千，保障还不全

那你很可能是踩了这些坑，大白整理了这几个坑千万别踩！

第一个就是带了寿险、身故责任的保 险。

很多产品会强制带上一份寿险，捆绑身故责任，保费一下子贵了上千块。但是寿险是给家里负责赚钱的大人买的，人没了才会赔，孩子不赚钱养家，没必要给孩子买，孩子生病住院也用不到。

第二种是什么都能保的全能险。

有的家长看到人家一张保单能什么都保，就觉得很省事。一份保单里面，主险是寿险，附加重疾险、意外险、医疗险。但其实这种保单，有不少是保障可能是不到位的，高发的病保的少或者不保。还有可能保费比我们单独买的高很多。各个险种单独买，不仅价格可能更便宜，也方便我们选择保障更好的产品。

第三种就是那种缺乏高发轻症的重疾险。

给宝宝买重疾险，大家可能被重疾数量给迷惑，觉得病种，越多越好。其实高发的28种重疾，监管都要求必须要有了。我们要注意高发轻症保的全不全。因为现在医疗水平好，很多病前期就检查出来，轻症理赔用的更多。

第四种，就是长期意外险。

现在的意外险每年都有更新，保障明显越来越好。

其实好的宝宝意外险一年几十就能搞定，每年花七八百买长期意外险就保障责任来看，可能不会根据社会当下情景来变化，花的钱比别人多，保障可能没别人的好。

另外就是，孩子10岁以内的，意外险身故保额买20万的就好，买多了也不赔。等孩子长大后再考虑50万以上保额的意外险。

给宝宝配置保险的思路如下：

一、宝宝保险配置思路：1+3原则

1——国家福利：少儿医保

3——商业保险：重疾险+医疗险+意外险

第一种，少儿医保，在孩子出生三个月内办好。这样大病小病都能报销一部分。

第二种，意外险，孩子小时候活泼好动，容易磕磕碰碰的，像猫抓狗咬，或者烧伤烫伤这些，因为导致的医疗费用，都可以用意外险来报销。选的时候呢，我们优先选一年期的意外险，重点看意外医疗这一部分，尽量选0免赔额，不限社保、报销的比例高一点的产品。一年大概几十块就能搞定了。

第三种，百万医疗险。主要是用来报销这个大额的医疗费，一般是我们社保报销后，扣除一万块的免赔额，在报销范围里面的都能报销。挑选的时候要记住这四点：保障要全，续保要好，增值服务得优秀，最好要能保外购药。

第四种，重疾险。主要解决一些大病带来的经济损失。万一孩子不幸患上重疾，父母不仅得考虑治疗费，还可能要辞职回家专心照顾孩子，家里的收入一定会受到影响。重疾险可以解决这个问题。保额50万起步，预算充足直接给孩子保终身，预算有限，可以给孩子先保个定期。

二、我自己配置的方案（儿子0岁）

1.重疾险

我选的是北京人寿大黄蜂6号，保额50w，保30年，每年603.3

重疾保额要买够，30w保底，50w起步

保障30年内，出来轻、中、重疾的基本保障外，如果不幸确诊少儿特定疾病

比如：确诊白血病了，可以额外再赔付50w！

2.医疗险

我选的是太平洋医享无忧，保额800w，保证续保20年，每年440

医疗险性价比非常高，只要生病住院都能报销，建议人手一份

这款住院治疗一年最高报销400w，20年累计最高报销800w

增值服务非常全面，包含就医绿通、住院垫付、质子重离子，外购药报销；

3.小额医疗险

我选的是小医仙2号，10万保额，每年398

和百万医疗险相互搭配，覆盖百万医疗险1w免赔额的门槛

包含意外身故伤残10w保额，意外医疗1w保额，相当于同时买了小额住院医疗+意外险，非常划算

如果宝宝经常生病上门诊的话，基本都能报销，非常香！

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