开城市领航撞了人，比亚迪兜底了，被兜底的车主为啥更亏？

“城市领航，放心开，出事比亚迪兜着”——5月王传福许下的承诺，11月就被一位比亚迪车主撞上了现实。但事故后他算完账发现：走兜底亏4900元，走保险只要2000。这个"兜底"到底怎么兜的？刚提车、准备买车的，先看完这几个坑。

真实事故：开城市领航撞了电瓶车

11月6日，车主"孙"发帖：开着城市领航过人行道，没减速，撞上电瓶车，交警认定他主责、对方次责。车送进4S店，比亚迪很快确认他享有"城市领航兜底"权益，他正高兴，把保险报案都撤了。噩梦从这里开始：小红书

• 比亚迪第一版方案：自己车损、对方车损和人伤分开赔，各赔80%；第二天改口各赔70%。小红书

• 对方不干了：人伤1.8万以内、财损2000以内交强险全赔，“你兜底是跟你车主的事，跟我没关系”；

• 保险公司也不接：比亚迪兜底和保险理赔二选一，不能同步进行。

他算了一笔账：走兜底，自己1.2万修车费的30%、对方修车费差价700、人伤600，合计自费4900元；走保险，明年保费涨约2000元，对方该担的30%还能让保险公司代位追偿。最终，他选了保险。

官方的兜底，到底承诺了什么

先捋时间线：2025年7月，比亚迪承诺智能泊车场景下由本车依法承担的损失不走保险，直接找售后。到了2026年5月，兜底扩展到城市领航一年兜底：天神之眼A/B新车主自提车起享受，老车主OTA升级后可用，比亚迪赔、没有赔付上限。界面新闻新浪微博新浪微博

但评论区高赞一句话点破了本质：兜底兜的是"依法由本车承担的那部分损失"，不是"发生的一切"。主责对应70%的责任比例，比亚迪代你出70%，剩下30%本该对方出，车企不负责代位追偿，得你自己去要。再加上"未全程关注路况、未保持合理操控"这些解释空间很大的免责条款。腾势的销售口径也写明：城市领航兜底不含高速、快速路、环路——那是高快领航的地盘。新浪微博新浪微博

车主该做的三件事

① 城市领航法律上仍是L2，过斑马线和路口手别离方向盘，别让"未全程关注路况"成为拒赔理由；② 出事故先拿到责任认定书、保存行车记录，再用兜底前问清四件事：赔什么、按什么比例、和交强险怎么衔接、对方那部分谁管；③ 把两笔账都算出来——兜底自费金额 vs 保费上浮+代位追偿，哪个划算走哪个。

车企敢主动扛责任确实是行业头一份，但用户要的是"一键全包"，中间的落差要靠条款细节补上。本案例为单一车主陈述，具体标准以比亚迪官方条款为准——用车之前，先把用户手册读了。