一家5口的保险，月均不到900元搞定，夫妻+孩子+父母保险方案，适用于年收入20W以下家庭

最近有个粉丝说自从孩子出生后，发现宝宝经常生病往医院跑，各种花销支出非常大！

所以打算早点给自己、孩子以及父母配齐保险，但是普通家庭每年两三万根本承担不起啊！

目前她家的情况是，家庭年收入18W左右，

年龄方面：丈夫30岁+妻子27岁+女儿3个月，夫妻二人收入不同，且丈夫有轻度脂肪肝，妻子有乳腺增生。另外自己还想单独给父母配置一些实用的保险，父亲52岁，母亲50岁，父亲有高血压，母亲身体健康。

大白帮她定制了保障比较基础的方案，优先把保额做足，等以后收入增加了，再考虑加保。

1.先说丈夫+妻子保险搭配（一共7285元）：

重疾险：达尔文6号；

保费：妻子1713/年；丈夫3390/年。方案中妻子30W保额，丈夫50W保额保至70岁。

得了合同中约定的大病，保险公司直接赔一笔，用来康复治疗，弥补收入损失。达尔文6号性价比高，60岁前还能赔第二次；可选责任灵活，综合性价比高

医疗险：医享无忧；

价格：妻子227/年；丈夫234/年。

医保报销有门槛和上限，得补充百万医疗险，一年200多就能买到400W保额，性价比很高，再穷也要有的险种。

医享无忧是太平洋承保，保证20年续保，中间生病理赔过都不影响继续买；超过1W免赔额，100%报销，家庭投保95折，共享免赔额；靶向药、外购药都是100%报销的，增值服务全；

意外险：小蜜蜂2号超越版

价格：妻子156/年；丈夫296/年。

保大小意外、身故伤残，意外险很实用，一年100多就能买到50W保额

小蜜蜂2号超越版，不限社保报销， 0免赔，意外受伤都能覆盖到，交通意外还有额外赔；妻子的含30W猝死保障，老公含50W猝死保障。

寿险：华贵大麦2022

价格：妻子178/年；丈夫1089/年。

妻子40W保额，丈夫100W保额保30年；家庭经济支柱一定要有，现在内卷很厉害，工作压力大

华贵大麦2022价格便宜，健康告知宽松，猝死也能赔。

2.再来看看孩子的方案（一共1126.3元）：

先说一下，宝宝出生后，一定要先优先办理少儿医保

医保是国家普惠性福利，蕞基础的保险，生病可以报销一小部分，大人孩子都要有

部分城市，小孩医保还能绑定爸妈的账户，看病能刷父母医保卡里的余额

接下来看看商业保险的部分：

重疾险：大黄蜂7号

618.3元/年，保额50W保30年

重疾险就是确诊大病，一次性赔一笔钱，保额高很重要

大黄蜂7号保障110种重症，前10年额外赔60%，就是80W；轻症和中症保障，共享6次赔付次数，灵活；少儿高发特疾赔200%，得过轻中症，后续保费豁免不用交，保障继续有效

百万医疗险：医享无忧

440元/年，年总额度400W，补充医保报销不了的自费那部分，不限社保，100%报销，国产药、自费药、进口药都能报，一年最高能报400W。保证续保20年，宝宝生病过、理赔过、产品下架也不用担心买不了

意外险：平安少儿综合意外

68元/年；宝宝好动，难免会有小磕小碰，意外险便宜实用，100%报销；一年只要68，包含意外身亡伤残20W，意外医疗1W，磕碰、烧烫伤、骨折等意外保障都保

3.家里老人的方案（一共2319元）：

对爸妈来说，有这3种保险就够了：国家医保+医疗险+意外险。

提醒一下：父母工作单位交的医保或者新农合都属于国家医保，这是国家给的兜底保障，一定要有！没有年龄限制，没有健康要求，生病了也能投保。

案例中，这位粉丝的母亲50岁，身体健康；父亲52岁，有高血压。所以搭配了2种不一样的方案。

给妈妈买的保险：

给爸爸买的保险：

3个方案加起来，总共是10730.3元，平均到每月不到900元。

讲完了方案，下面也要逐个说一下为什么这样搭配的原因。

不同年龄应该如何投保

1.0-18岁孩子保险怎么买？

配置险种：少儿医保+重疾险+医疗险+意外险

孩童阶段，有父母给孩子兜底，而且孩子不需要赚钱养家，所以没必要买寿险！

这个年龄段的孩子要先办好少儿医保，可以报销一部分医疗费用；

其次是重疾险，医疗险和意外险，可以解决孩子必须面临的疾病和意外风险；

如果预算充足，想给孩子提早规划教育，可以准备一份教育金

一年1000-3000左右可以配齐孩子必备三种保险

2.18-25岁成人保险怎么买？

配置险种：重疾险+百万医疗险+意外险

这个年龄段是初入社会，存款不会太多，所以尽量是用低预算撬动高杠杆的办法，提高保额，延长缴费年限，保障期限还可选定期

这三种保险配置下来，一年两三千左右可以配齐

3.25-40岁保险怎么买？

配置险种：重疾险+百万医疗险+意外险+定期寿险

这个年龄段逐步开始承担家庭责任，压力也越来越大，身体却不如年轻那会强壮，疾病、意外、身故风险都会面临

所以成人需要的四种保险一个都不能少

4.40-50岁保险怎么买？

配置险种：重疾险+百万医疗险+意外险+定期寿险

这个年龄段事业和家庭都相对稳定，但是这个年龄段身体会有小病小痛

如果买不了重疾险则用防癌险替代，买不了百万医疗险则换成防癌医疗险

预算充足的话，还可以准备一份养老金

5.50岁以上

家庭责任越来越削弱，身体状况大不如前，主要考虑好医疗险和意外险这两种

当然，保险方案的定制，还是比较个性化的，每个人的收入、家庭情况、健康状况都不一样，不建议大家直接抄作业，如果有产品方面的问题，可以直接留言区问我。