一家5口的保险,月均不到900元搞定,夫妻+孩子+父母保险方案,适用于年收入20W以下家庭

2022-06-27 18:09:29 0点赞 19收藏 5评论

最近有个粉丝说自从孩子出生后,发现宝宝经常生病往医院跑,各种花销支出非常大!

所以打算早点给自己、孩子以及父母配齐保险,但是普通家庭每年两三万根本承担不起啊!

目前她家的情况是,家庭年收入18W左右,

年龄方面:丈夫30岁+妻子27岁+女儿3个月,夫妻二人收入不同,且丈夫有轻度脂肪肝,妻子有乳腺增生。另外自己还想单独给父母配置一些实用的保险,父亲52岁,母亲50岁,父亲有高血压,母亲身体健康。

大白帮她定制了保障比较基础的方案,优先把保额做足,等以后收入增加了,再考虑加保。

1.先说丈夫+妻子保险搭配(一共7285元):

一家5口的保险,月均不到900元搞定,夫妻+孩子+父母保险方案,适用于年收入20W以下家庭

重疾险:达尔文6号;

保费:妻子1713/年;丈夫3390/年。方案中妻子30W保额,丈夫50W保额保至70岁。

得了合同中约定的大病,保险公司直接赔一笔,用来康复治疗,弥补收入损失。达尔文6号性价比高,60岁前还能赔第二次;可选责任灵活,综合性价比高

医疗险:医享无忧;

价格:妻子227/年;丈夫234/年。

医保报销有门槛和上限,得补充百万医疗险,一年200多就能买到400W保额,性价比很高,再穷也要有的险种。

医享无忧是太平洋承保,保证20年续保,中间生病理赔过都不影响继续买;超过1W免赔额,100%报销,家庭投保95折,共享免赔额;靶向药、外购药都是100%报销的,增值服务全;

意外险:小蜜蜂2号超越版

价格:妻子156/年;丈夫296/年。

保大小意外、身故伤残,意外险很实用,一年100多就能买到50W保额

小蜜蜂2号超越版,不限社保报销, 0免赔,意外受伤都能覆盖到,交通意外还有额外赔;妻子的含30W猝死保障,老公含50W猝死保障。

寿险:华贵大麦2022

价格:妻子178/年;丈夫1089/年。

妻子40W保额,丈夫100W保额保30年;家庭经济支柱一定要有,现在内卷很厉害,工作压力大

华贵大麦2022价格便宜,健康告知宽松,猝死也能赔。

2.再来看看孩子的方案(一共1126.3元):

先说一下,宝宝出生后,一定要先优先办理少儿医保

医保是国家普惠性福利,蕞基础的保险,生病可以报销一小部分,大人孩子都要有

部分城市,小孩医保还能绑定爸妈的账户,看病能刷父母医保卡里的余额

接下来看看商业保险的部分:

一家5口的保险,月均不到900元搞定,夫妻+孩子+父母保险方案,适用于年收入20W以下家庭

重疾险:大黄蜂7号

618.3元/年,保额50W保30年

重疾险就是确诊大病,一次性赔一笔钱,保额高很重要

大黄蜂7号保障110种重症,前10年额外赔60%,就是80W;轻症和中症保障,共享6次赔付次数,灵活;少儿高发特疾赔200%,得过轻中症,后续保费豁免不用交,保障继续有效

百万医疗险:医享无忧

440元/年,年总额度400W,补充医保报销不了的自费那部分,不限社保,100%报销,国产药、自费药、进口药都能报,一年最高能报400W。保证续保20年,宝宝生病过、理赔过、产品下架也不用担心买不了

意外险:平安少儿综合意外

68元/年;宝宝好动,难免会有小磕小碰,意外险便宜实用,100%报销;一年只要68,包含意外身亡伤残20W,意外医疗1W,磕碰、烧烫伤、骨折等意外保障都保

3.家里老人的方案(一共2319元):

对爸妈来说,有这3种保险就够了:国家医保+医疗险+意外险。

提醒一下:父母工作单位交的医保或者新农合都属于国家医保,这是国家给的兜底保障,一定要有!没有年龄限制,没有健康要求,生病了也能投保。

案例中,这位粉丝的母亲50岁,身体健康;父亲52岁,有高血压。所以搭配了2种不一样的方案。

给妈妈买的保险:

一家5口的保险,月均不到900元搞定,夫妻+孩子+父母保险方案,适用于年收入20W以下家庭

给爸爸买的保险:

一家5口的保险,月均不到900元搞定,夫妻+孩子+父母保险方案,适用于年收入20W以下家庭

3个方案加起来,总共是10730.3元,平均到每月不到900元。

讲完了方案,下面也要逐个说一下为什么这样搭配的原因。

不同年龄应该如何投保

1.0-18岁孩子保险怎么买?

配置险种:少儿医保+重疾险+医疗险+意外险

孩童阶段,有父母给孩子兜底,而且孩子不需要赚钱养家,所以没必要买寿险!

这个年龄段的孩子要先办好少儿医保,可以报销一部分医疗费用;

其次是重疾险,医疗险和意外险,可以解决孩子必须面临的疾病和意外风险;

如果预算充足,想给孩子提早规划教育,可以准备一份教育金

一年1000-3000左右可以配齐孩子必备三种保险

2.18-25岁成人保险怎么买?

配置险种:重疾险+百万医疗险+意外险

这个年龄段是初入社会,存款不会太多,所以尽量是用低预算撬动高杠杆的办法,提高保额,延长缴费年限,保障期限还可选定期

这三种保险配置下来,一年两三千左右可以配齐

3.25-40岁保险怎么买?

配置险种:重疾险+百万医疗险+意外险+定期寿险

这个年龄段逐步开始承担家庭责任,压力也越来越大,身体却不如年轻那会强壮,疾病、意外、身故风险都会面临

所以成人需要的四种保险一个都不能少

4.40-50岁保险怎么买?

配置险种:重疾险+百万医疗险+意外险+定期寿险

这个年龄段事业和家庭都相对稳定,但是这个年龄段身体会有小病小痛

如果买不了重疾险则用防癌险替代,买不了百万医疗险则换成防癌医疗险

预算充足的话,还可以准备一份养老金

5.50岁以上

家庭责任越来越削弱,身体状况大不如前,主要考虑好医疗险和意外险这两种

当然,保险方案的定制,还是比较个性化的,每个人的收入、家庭情况、健康状况都不一样,不建议大家直接抄作业,如果有产品方面的问题,可以直接留言区问我。

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