「北京普惠健康保」值不值得买？

在北京的老铁注意了，

你们那儿这两天新出的“北京普惠健康保”，官方产品备案名叫【北京市社保补充医疗保险】。

除了国家基本医保之外，每个人想参保这个惠民保都要交195块钱，你是不是正在纠结要不要给全家都买上?

那正好刷到我了，看这一篇就够了。

看完如果觉得全面有用，别吝啬，转发给周围亲戚朋友看一下，他们都会需要的。

先放一张全面测评图方便大家收藏：

对于这种铺天盖地可能到处都是宣传的惠民保来说， 我建议先忘掉宣传资料的画面，宣传资料一般比较片面，可能会影响判断。

我图中给出的测评结论都是在条款里面一条一条总结的。

下面我从5个方面帮大家全面理清楚一下思路：

• 这是一个什么保险？

• 具体保障什么内容？

• 优点和缺点都有哪些？

• 到底要不要买？

• 如果要买，什么时间在哪里可以买到？

首先，毋庸置疑，北京普惠健康保，是政府指导，商业保险公司承保的一款商业保险，只是这个商业保险的来头有国家指导。

国家为了缓解人民群众高额的医疗费用负担，就是怕大家自己都不知道配置保险，所以以这样的方式督促大家买一些必要的保险。

目的很纯粹，就是为了惠民，但是保险公司同时也要赚钱的。

第二个，具体保障什么内容呢？

这是最值得关注细节的点，即使要买，买之前也应该搞清楚保障内容，我看很多网上宣传的都很片面，非常容易引起误导。

三个主要保障责任，医保内报销，医保外报销和特定高额药品报销。

为什么分为医保内和医保外呢？这里先科普一个医保知识：

医保只报销起付线以上，封顶线以下。

其中要除掉社保目录内的自付部分，和社保目录外的自费内容，除去这些之外，才是医保能够报销的部分。

也就是说医保只报销图中A的部分，那这个普惠健康保呢，正好是补充A之外，B的部分和C的部分。

同时从封顶额度上来看，也拓展了E的部分。

从免赔额和报销比例上来看，B部分，免赔额等于北京市大病医疗保险起付标准。

目前职工医保为3.95万，城乡居民医保为3.04万，健康人群赔付80%，特定既往症人群赔付40%；

C部分，健康人群免赔额2万，赔付70%，特定既往症人群免赔额4万，赔付35%。

我们再来看下，特定药品的部分：

25种国内特药，额度50万，健康人群免赔额2万，特定既往症人群免赔额4万；

75种海外特药，额度50万，健康人群免赔额也是2万，特定既往症人群免赔额也是4万。

需要特别注意的点是什么呢？

这各个部分保障的额度上限和免赔额都是分开的，也就是说如果生病需要在社保内，社保外，国内特药和海外特药这几个部分同时报销，那么四种免赔都是要分开记的。

这一点很多人是没有意识到的。

我举个例子感受一下，比如老王投保时健康，后来患肺癌，总共花费了60万，A部分居民医保报销了30万，B部分花费10万，C部分花费10万，国内特药花费5万，海外特药花费5万。

如果买了北京普惠健康保，那么B部分可报销（10万-3.04万免赔额）*80%=5.57万；C部分可报销（10万-2万免赔额）*70%=5.6万；国内特药可报销3万，海外特药可报销3万。总共是17.17万元。

大概是这样的一个情况。

这样看下来，优缺点就很明显了，

优点：

医保内医保外都可以保，比有些地方只保医保内的惠民保要好一些；

75种海外特药可以保也很不错；

所有既往症都可保可赔，秒杀普通商业保险；

可刷医保卡为全家投保，而且价格不贵，都是优点。

缺点：

免赔额太高了，并且不同项目的免赔额分开计算，只能应付极端大病情况；

而且不是100%赔付，综合算下来自己还是要承担比较高的费用；

还有一个不能保证续保费率，以后可能会涨价。

综合这些情况，我的建议是：

• 年轻身体好的时候，暂时可以不买，这个时候优先去配置终身重疾加一份小额医疗会更好；

• 年长者必买，因为其他保险可能很贵，可能你买不到；

• 已有特定疾病的人群必买，其他保险你可能根本买不到了；

• 还有一个不相信商业保险只相信国家的人必买，有比没有好很多。

不知道大家都听懂了没有，保姑真的不是建议你们直接买，也不是完全忽视它直接不买，

而是根据保障情况，根据市面上其他商业保险情况，稍微有些考量。

如果没有看懂我最后给的建议，一定翻上去多看几遍，这是纯中立的建议。

最后，想买一定要在9月30号之前参保，保障期限是明年一整年。