保险测评 篇一百八十二：别找我了妈咪保贝，我怕大黄蜂5号误会~

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello，大家好吖~我是逗逗酱。

前两天我刚吐槽完，新规少儿重疾险拔尖的就那几款。

没想到啊，没想到...

打脸虽会迟，但总会到！

就在这两天，北京人寿新推出了一款专门对标妈咪保贝的少儿重疾险——「 大黄蜂5号 」。

“大黄蜂系列重疾险”老读者应该都熟悉，口碑一直挺不错。

这次新上的大黄蜂5号，更被戏称“会让竞争对手睡不着觉”~

作为专业保险买手的逗逗酱，立马去研究了下这款产品。

何止是让同业睡不着，连因感冒头晕的我都瞬间清醒了，提笔准备码文...

保障那叫一个扎实。

一、

别觉得我夸张，咱们来细看看👇：

（双击放大，制图By吐逗保，禁止转载）

如你所见，大黄蜂5号有两个版本任你选。

根据需求，自己选“保定期（30年）”还是“保长期（70岁或终身）”。

PS：注意选保30年时，缴费期限最长只能选20年。

保障内容捏，两个版本几乎一致，只有细微不同。

说实话，儿童重疾险的保障，已经玩不出什么花了...

保司想杀出重围，产品升级最常见的做法无非是：

加保额、延期限、降价格。

虽然手段老套，但对我们消费者，却是实打实的好事~

大黄蜂5号也是主要围绕这三点做文章。

先说说，最基础的重/中/轻症保障：

（1）基础保障

· 重疾：保110种，赔1次，100%保额，自带重疾额外赔；

· 中症：保30种，最多赔3次，每次赔60%保额；

· 轻症：保43种，最多赔3次，每次赔付30%基本保额。

中症捏，相比同类产品，疾病种类多，赔付力度更大。

轻症捏，则和同类差不多。

不过好在，大黄蜂5号对高发轻/中症覆盖的还不错。

像轻度脑中风、较轻急性心肌梗死、原位癌等高发病种均有所包含。

并且还把单侧肾脏切除和慢性肾功能衰竭列为中症，赔的更多。

值得一提的是，大黄蜂5号重疾自带“重疾额外赔”。

版本不同，分两种情况赔：

· 保 30 年：保单前 10 年首次重疾，额外赔 50% 保额；

· 保 至70 岁或终身：保单前 30 年首次重疾，额外赔 50%。

其实我们无论选哪个版本，少儿重疾高发年龄段都能获得更高的保障。

当然，作为一款优秀的重疾险，大黄蜂5号也不能少了被保险人豁免：

如果被保险人罹患合同约定的中症或轻症，可豁免后续保费，保障继续有效。

如果附加重疾多次赔，则自动加上被保人重疾豁免。

必选责任除了重疾、轻症、中症保障外；

大黄蜂5号还内置了“少儿特定疾病、少儿罕见病额外赔付”保障。

（2）少儿特疾&罕见病额外赔付

大人与孩子的高发重疾有所不同。

所以家长在给孩子买重疾险时，需要重点关注是否保障儿童高发重疾。

之前逗逗酱就建议，尽量选择有少儿特疾额外赔的产品。

大黄蜂5号在这块的保障，也没让人失望。

对白血病、严重口足手病等高发20种少儿特定疾病额外赔付：

（制图By吐逗保，禁止转载）

赔付的保额，也因投保版本不同，分成两种情况：

· 保30年：20种少儿特疾，额外赔100%保额，即可以赔2倍保额；

· 保70岁/终身：前30年额外赔150%保额，即可以赔2.5倍保额，30 年后额外赔100%保额，即赔 2 倍。

比如2岁倒霉蛋买70万、保至终身的大黄蜂5号，30岁前患白血病，可以获得：

重疾赔付70万 + 重疾额外赔35万 + 少儿特疾额外赔70万，共175万。

杠杆不可谓不高！

同样地，少儿特疾保障好不好，少儿高发特疾覆盖的全不全，也是考点之一。

（制图By吐逗保，禁止转载）

大黄蜂 5 号基本对儿童高发特疾做到了全覆盖，很nice~

更重要的是，大黄蜂5号的少儿特疾翻倍保障，与妈咪保贝一样；

没有年龄限制，最长可以终身翻倍赔！

而同类产品一般会限制保到18岁或者22岁，久一点的也就保到30岁。

此外，少儿罕见病的额外保障，许多少儿重疾险都没有。

但，大黄蜂5号除了少儿特定疾病翻倍赔外；

还保少儿罕见病，不仅保得更全，达10种：

（制图By吐逗保，禁止转载）

而且翻倍赔得更多：

· 10种少儿罕见病，额外赔200%基本保额，合计最高赔3倍保额。

同样赔付没有年龄限制，买多久保多久。

罕见病虽然发病率低，但是治疗费用贵啊...

所以含少儿罕见病，对我们会更有利。

（3）可选保障

大黄蜂 5 号有4项可选保障，可以自由附加：

· 重大疾病多次给付保险金

· 恶性肿瘤-重度关爱金

· 身故/高残保险金

· 投保人豁免

这里我着重讲一讲，前两项可选保障。

① 重大疾病多次给付保险金

就是我们口中常说的重疾多次赔。

· 不分组，额外赔3次，逐次按120%/130%/150%赔付，每次间隔1年。

重疾不分组捏，代表赔付条件更宽松，只要不是同种重疾，都可以赔。

这是最好的，不用多说。

值得一提的是，大黄蜂5号的重疾多次赔付，没有三同条款限制：

市面上有90%以上的多次赔付重疾险，均有三同条款限制。

而大黄蜂5号取消了三同条款，做到真正的多次赔付~

附加保费也不贵，多交几十到几百块不等，性价比高。

如果你担心孩子出险过，以后再难买到健康类保障，可以考虑附加“重疾多次赔”。

② 恶性肿瘤-重度关爱金

就是癌症2次赔，不过又与我们常见的癌症2次赔，有所不同。

· 首次确诊癌症满3年后，再次确诊癌症的（包括新发、复发、转移、持续），可获赔100%保额。

我们常见的癌症2次赔付，如果首次确诊了非癌症，只要在1年后再次确诊癌症，就可以赔。

这不得不说是个小遗憾，但好在附加这项责任的保费也不多，锦上添花也不错！

如果你担心癌症赔过一次，下次再患就不能理赔了，那就附加“恶性肿瘤-重度关爱金”。

身故保障的话，逗逗酱之前说过，小孩子不需要赚钱养家，身故没必要太过关注。

投保人豁免，还是那句话，如果家长没有保险，最好附加一份！

万一投保人确诊重疾/中症/轻症/身故/高残/疾病终末期，之后的保费就不用交了。

（4）价格

说那么多，其实大家最关心的莫过于价格了。

大黄蜂5号除了保障全，赔付多外，还延续了大黄蜂系列一贯的高性价比~

无论是选定期还是长期，在不含身故的前提下，价格是真心低，全面碾压妈咪保贝。

以0岁宝宝、50万保额为例：

基础责任（重疾+中症+轻症+少儿特疾），保30年，20年缴费，男孩儿只要585块/年， 女孩儿也就640块/年。

选择保至70岁/终身，70岁也才1000多，终身更是不到2000块。

二、

总之，大黄蜂5号一句话概括就是，保障全、范围广、赔付多、保额高、价格低。

追求高性价比的话，大黄蜂5号无论是保定期还是长期，都很不错，值得推荐~

有需求的宝爸宝妈，可以上车！

如果对健康告知或者核保有任何疑问，可以直接找吐槽君，给你最专业的解答。

别忘了“转发分享”哈~

PS：最后一次提醒，“信美天天向上教育金的趸交版本”8月31日24时下架。

趸交第二年回本，这款高收益的攒钱方式，也就是最后两天了，想下手的抓紧。

我是逗逗酱，愿每个宝宝平安健康喜乐！

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