40岁没有保险，中年生活如咸鱼

网络上关于“中年”的论调有很多，大多是打着“中年”的旗号自居，听了太多“中年养生少女”“中年油腻青年”之类的“伪中年”无力的吐槽声。这些“被中年”化的80、90后，纷纷主动给自己贴上“不再年轻”的标签，大概多是源于，内心深处对于将要步入中年阶段这一历史性事实深深的恐慌感。

说起对“中年概念”最清晰的认识，不得不提今年年初的那篇网络爆文《流感下的北京中年》。

2018年2月12日，距离农历新年还有3天。各大网站被一篇名为《流感下的北京中年》的文章刷屏，作者以第一视角，再现了一个中年人最后的29天：从患上流感到住院治疗，再到ICU（重症监护室），最后死去。作者从最简单的入院转院，到繁复有猫腻的遗体处理，从经济焦虑到健康隐忧，用笔之冷静，叙述之详细，细节之真实，不亚于一篇专业特稿。

这种“中年危机”如疫病般席卷了整个中国。这让90后也陷入恐慌之中，面对生活的压力，许多90后内心里住着一个苍老的中年老灵魂，担心失业、担心家庭，甚至连自己的头发都要开始担心了。

仿佛是一夜之间，无数青年在社交媒体上自愿加入了中年人的行列。又是一夜之间，中年人彻底成了一个贬义词。颇有一丝少年白头，出师未捷身先死的悲凉和无力感。

来自中年的恐慌，可能是步入40岁时，家庭、工作带来的种种精神负荷，当然更多的外在表现是，发福油腻的身体、体检单上异样的身体指标、开始衰退的部分器官、直线下降的身体机能……

“20岁伪中年”vs“40岁真中年”，身体素质之差

医生们把人的一生分为成4段重要的时期，0-35岁、35-45岁、45-55岁、55-65岁，其中45-55岁是疾病的爆发时期。

0-35岁 身体健康期：

为人生的最活跃期，身体各组织器官从开始发育到完善，身体机能处于最佳状态。

35-45岁 疾病形成期：

人的身体功能下降，部分器官开始衰退，比如心脑血管疾病，肿瘤、糖尿病症状开始显现等。

45-55岁 生命高危期：

很多疾病在此阶段井喷式暴发，尤其是心脏病、糖尿病、癌症等。

55-65岁 安全过渡期：

如果很幸运在65岁以后还没有明显的病变症状，晚年反倒是相对安全期。

为何45-55岁年龄段的人最危险？

这个年龄段刚好是人生事业最巅峰的时候，经常加班，身体处于亚健康状态；家庭负担重、上有老下有小，承受着精神和经济双重压力；在此期间人际关系交往最为频繁，社会应酬多，经常喝酒抽烟，最容易被疾病找上门来。

但很多人不以为然，自恃年富力强，忽视了自我健康，没能及时体检，等到有些疾病查出时已到晚期。

40岁前拼命挣钱，40岁后花钱买命，这是很多普通人的真实写照。因为家庭和社会负担重大，我们需要更努力去赚钱，以给家人换取更好的生活。但是，在高强度的在工作下，其实是在透支自己的健康，一不留神可能就被疾病给“光顾”了。

这个时候，很多人都在后悔，后悔没买保险，或者是买的保额太少了！

年轻健康的时候买保险，不仅保费便宜，选择的余地也更多，等到步入中年了，身上难免会有些小病小痛，到时候不是加费就是拒保，有钱还买不到，人生最尴尬的事莫过于此了。

“20岁伪中年”vs“40岁真中年”，买保险之差

1、重大疾病平均索赔年龄

保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，正是收入和事业顶峰期，也是“上有老下有小”的高压期。

什么时候买保险？ 42岁的重大疾病平均索赔年龄，倘若42岁没有保险傍身，“上有老下有小”的高压，大病来临倾家荡产也不无可能。

2、重大疾病发生率

根据《2013年肿瘤登记年报》，恶性肿瘤的发病率在0到39岁组处于较低水平，40岁以后开始快速升高。上图为广州癌症发病率数据，40岁是20岁的7.45倍。

40岁可以看成人身体健康的分水岭！

3、重大疾病保费

以某公司终身重大疾病保险10万元保额20年交费为例，40岁的保费是20岁的近两倍。

虽然40岁前患重疾的概率较低，也并不意味着没有可能，年轻时有保险傍身，可以说是在“薅健康的羊毛”，是性价比极高的买保险阶段。

4、免体检限额

20岁的免体检限额通常是40岁以后的两倍。40岁不比20岁更富有么？对不起，没用，从医学核保的角度，你的健康指数和小鲜肉没法比。

体检是保险公司防止风险的重要手段之一，但是并不是人人都会体检。不同的公司对这个风险有不同的容忍度，也就是免体检限额，就是在一定范围内，只要你健康告知没有异常，我就敞开大门让你进来，不用体检。但是，只要你过了40岁，对不起，门就关上一大半了。

5、保险期间

以长命百岁为例，20岁投保的人享有80年的保障期，40岁投保则只能享有60年保障期。当然，如果您想一直健康活泼地活下去，我们就一直陪着你，天荒地老。

6、交费期间

对于交费年期，保险公司通常都会有一个“投保年龄+交费期≤60岁/65岁”之类的要求。因此，40岁以后投保，很可能面临只能选择15年交或更短交费年期的选择，这样一来，也就意味着你的每期保费支出会增加，压力增大。

7、家庭影响

20岁时，来去自由无牵挂，万一真有个什么状况，可能父母年纪尚轻，身体尚佳，还能互相扶持继续过下去。可是40岁的你？一旦倒下，意味着几个家庭的崩塌。

老人的晚年、孩子的未来、家庭的责任，中年的你必须把所有的风雨一肩挑起。

最后

看到这里，是不是为身为“伪中年”还尚未步入“真中年”暗自庆幸。虽有暮气沉沉的中年老灵魂，但所幸身体素质还在线上，起码买保险时保费省上一大笔。

20岁vs40岁买保险？这笔账相信小智君已经为大家算清楚。

请记住：珍惜身体，珍爱生命，我们终将会老去，病去......没有谁不可替代。保险能带来的，对“伪中年”来说，可以是安全感；对“40岁的真中年”来说，更是切切实实的风险保障。

社保怎么用？保险怎么买？关注保险内容，带你完美避坑，你想知道的这里都有~

保险保险怎么买？你想知道的这里都有，带你完美避坑~去购买