11月2日，工行App给那款9月上架、20万起存、年利率1.55%的3年期大额存单挂上了“售罄”标记，从发行到下架满打满算2个月。对照组更有意思：100万起存、利率不低于它的3年期，至今挂着额度没人排。东方财富
大行是真的把存单找回来了。中国银行7月率先重启发售后，工行8月跟进，一口气上了两款5年期大额存单，年利率分别为1.60%与1.55%。10月29日邮储银行也上架了3个月期和6个月期三款大额存单产品，至此沉寂四个月的国有大行大额存单“回归潮”收官，六大行全部重启发行。深圳商报第一财经券商中国东方财富
工行货架现状：在售覆盖1个月到3年期，3年期可转让款1.50%，20万起存的1.55%已售罄，100万起存的还有额度；8月的5年期（1.55%/1.60%）限时投放。人民网报道里，33岁的医生马女士10月10日在工行存了52万元，买的正是这款1.55%存单——“宝宝的第一笔口粮钱，本金利息都稳稳的”。深圳商报东方财富人民网
先泼冷水：这一轮你抢的可能不是利息。工行3年期和5年期之间的利差薄到只剩0.05个百分点；更魔幻的是自家倒挂——民生银行3年期大额存单1.74%，低于同期限“安心存”定存的1.75%。卖点正在从“利率溢价”转向“可转让带来的流动性”，所以别看到“大额”俩字就冲，先拿它跟你行同期限定存比一比——“大额”不自动等于高息。经济参考报
存单真正的溢价，写在“可转让”三个字里。工行大额存单的挂牌转让，核心是在工行手机银行或网上银行的“转让专区”里设定保留利率挂单，急用钱时把存单转给本行客户，不用按活期利率被提前支取“腰斩”。今年6月央行《大额存单管理办法（征求意见稿）》把转让规则进一步松绑，第三方平台和银行自有渠道均可开展大额存单的转让、提前支取和赎回。低息时代，这条退出通道比0.05%的息差值钱。知乎人民网
银行为啥突然放货？中金公司测算，2026年居民定期存款到期规模约75万亿元。这批钱不少是前几年高息时扎堆存的中长期定存，接不住就流向理财、货币基金和隔壁银行。所以这轮上架是银行稳负债的防守动作，不是高息时代回归——别把它读成利率拐点信号。券商中国
谁该动心？大额存单本质是存款，保本保息，50万元以内本息全额赔付，但3年期储蓄国债1.63%还略高一筹、100元就能起购。谁别凑热闹？图收益的话，中信银行3年期给到1.70%、恒丰银行5年期给到1.75%，外资行永丰银行3年期更是给到1.92%，比国有大行同期限高出近40个基点。至于两年内要用的钱，存进去就是给自己上锁。人民网券商中国第一财经
存单回来了，低息时代也回来了。这一轮抢购，你抢的不是利息，是一笔不用操心的钱。
