5年平均投资收益率TOP3！中英人寿再添王炸分红险

大鱼测评第1398篇原创

内行人都知道，买分红险，选保险公司很重要。中英人寿的分红险，因为公司好、投资收益率高、过往分红表现好，一直很受欢迎。

最近，中英又推出了一款新品分红增额寿险——臻享鸿图终身寿险（分红型），公司好+利益顶尖，在同类产品中是王炸级别，本文就来对这款产品做详细测评分析。

01.

臻享鸿图基本情况

臻享鸿图的基本情况，可以关注以下几点：

1.身故金75岁前有重大自然灾害意外身故的额外赔付，一定程度上加强了身故保障；

2.红利领取方式分为现金领取、累积生息、抵交保险费、交清增额这4种，其中交清增额利益表现更突出，建议优先考虑；4种方式可以变更，变更后不影响已经分配的红利，可以按需调整；

3.减保没有时间限制，对保证部分同一保单年度内限额是20%基本保额，且减保后的基本保额有限制；红利部分则不受影响，但需一次性取出；

4.六月底前投保，投保起售额有优惠政策，低于以上表格中的常规门槛，看好这款产品的朋友不要错过。

02.

投保案例演示

举个例子，35岁的英先生，给刚出生百天的孩子小英（0岁男宝）投保了《中英人寿臻享鸿图终身寿险（分红型）》，年交保费10万元，交6年，红利领取方式选择交清增额。具体情形如下：

1.生存利益（保证利益演示下的现金价值）

6年交，第8年末现金价值超过已交保费，之后持续确定增长，为小英将来的重要人生阶段提供确定性资金支持，无惧市场波动；

小英18岁时，现金价值确定增长到75.2万，30岁为95.28万，60岁为172.57万，接近已交保费的2.88倍。

不止于此，以上仅是保证部分的利益情况，保单红利还将给客户提供更高的实际利益，让英先生一家与保险公司分享经营红利。

2. 生存利益（红利利益演示下的现金价值）

6年交，同样在第8年末现金价值超过已交保费；

预期总现金价值在小英18岁时为92.96万；30岁时为138.75万，60岁时为378.3万，是已交保费的6倍多。

可见分红形态对产品价值增长的助力十分明显，持有时间越长，现金价值增长越多。

3.身故利益（红利利益演示下的身故金，重大自然灾害额外赔付）

除了生存利益，臻享鸿图还可以实现长期资产定向传承。

身故保险金在保证部分持续增长的基础上，还有红利部分锦上添花，小英90岁时预期可传承资产超过1031万，75岁前还有53.11万重大自然灾害意外身故保险金的额外保障，可以通过指定身故受益人传承给自己想给的家人，若搭配信托还可实现定时、附条件、分批传承等更强大的功能。

03.

同类产品对比

我们选取业内两家优秀公司的热销分红型增额终身寿险产品——Z意（Y生Z意F享版）、Y邦（C世Y佳2024R耀版）作对比。

仍然采用上述投保案例，为保证对比公平，红利领取方式均采用交清增额。

1.现金价值（保证利益演示下）

不考虑红利分配的情形下，从第8年起，臻享鸿图的现金价值一直是显著高于另外2款同业产品的，保证利益优势明显。

2.现金价值及IRR（红利利益演示下）

考虑红利分配的情形下，臻享鸿图预期现金价值超过已交保费的时间比Z意（Y生Z意F享版）晚1年，但从第8年开始反超，之后终身保持领先，自24岁时起IRR就开始超过3%。

不仅是跟这2款对比，放眼目前整个市场的分红增额寿，臻享鸿图的保证和预期总现金价值，都是第一梯队的。

04.

保险公司实力解析

买分红险，选保险公司是非常重要的，这也是中英人寿能打造出市场分红险 “顶流”的关键所在。我们再来看看中英人寿的公司情况分析。重点关注保司的投资实力、公司综合实力、过往分红实现情况等等，这些维度与保险公司的分红能力和分红意愿紧密相关。

1.投资实力

利差是红利的主要来源。实际投资收益率高于预定利率，才会产生利差益、带来红利，也是保险公司分红能力最直观的体现。

据统计，在已公布完整数据的59家非上市人身险公司中，中英人寿2024年度财务投资收益率7.54%，位列TOP2；综合投资收益率15.59%，位列TOP3。

拉长时间线来看，中英人寿近5年平均综合投资收益率7.93%，位列TOP2；近5年平均财务投资收益率5.99%，位列TOP3。连续多年的长期领先，已经印证了中英人寿长期主义的发展理念，也显示出这家公司在大类资产配置的体系和深度上具备核心竞争力。

2.公司综合实力

中英人寿是合资公司，股东是实力雄厚的中粮资本和拥有超过325年历史的英国英杰华集团：

截至2025年一季度，中英人寿偿二代风险评级已连续35次评级为A类，其中9次获得最高的AAA评级，在行业中持续名列前茅，2025年第一季度中英人寿综合偿付能力充足率294.15%，核心偿付能力充足率199.29%，综合偿付能力充足率已经连续5年超过200%，最新偿付能力风险管理能力评估（SARMRA）评分为83.08，稳居行业前列。

国际权威机构穆迪和惠誉授予中英人寿 A RANGE保险财务实力评级，评级展望皆为稳定。其保险公司法人机构经营评价连续4年获评A类。

所以不论从哪个方面来看，中英人寿都是妥妥的“优等生”，甚至称得上“尖子生”。股东实力强劲，经营非常稳健，投资长期名列前茅，各项监管评级、第三方评级均处于领先水平，行业内也并不多见。具备这样的实力，中英人寿更有底气分配更多盈余、理论上分红也会更稳定和可持续。

3.过往分红实现情况

过往表现不代表未来，但过往分红实现情况越好的公司，的确会让人对这家保司的分红可靠程度更有信心，这也是保司分红意愿和能力的佐证之一。

目前中英人寿本年度红利实现率尚未披露，截至去年，按照监管要求公布了过去两年的红利实现率，前年所有产品均≥100%，即便去年整个行业实现水平都在收紧，但中英的分红实现率仍然稳居第一梯队。

目前中英人寿公布的分红产品最早是2009年发售的，至今已经有15年的时间跨度，15年间产品分红实现率表现依然良好，说明中英人寿的分红险运营时间较长，经验丰富、产品持续分红能力优秀，也让我们对本文测评产品的未来分红表现充满期待。

05.

大鱼总结

1.臻享鸿图适合谁？

臻享鸿图是分红增额寿险，适合追求资产稳健增值，还想分享市场红利的朋友。

如果想强制储蓄一笔钱，短期不打算用，但却没有明确用途，或是希望持续省心增值，灵活规划，比如为未来积攒教育金、婚嫁金、创业金、养老金，还可以定向精准传承给后代，对于臻享鸿图来说，这些需求就非常匹配。

有保证利益打底，既省心又安全稳健，还有浮动红利给我们更高利益的期待。

2. 臻享鸿图的优势

产品好：在同类产品中保证和预期利益均为行业顶尖；

公司好：中粮资本+英杰华集团股东实力双保障，投资成绩长期霸占行业Top ，分红更靠谱。

3.注意事项

目前暂未开放趸交，总体保费门槛比同类产品略高，但6月底前享有起售额优惠政策，想买的朋友不要错过。

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