保险知识 篇九十一:银行即将全面重签房贷合同,利率要变了!

2020-01-13 22:04:02 35点赞 279收藏 91评论

大家好,我是一本正经的吐槽君。

关于“房贷利率”,吐槽君一直没有用专门的篇幅去讲。

原因呢也很简单,之前的房贷利率无论怎样变化,基本规则都是不变的。

那就是:房贷利率=基准利率×浮动比例。

基准利率央妈控制,而浮动比例则由贷款银行决定,我们个人能决定的事情很少,甚至很多刚需住房明知基准利率要涨也得咬着牙购买。

但这次的房贷利率改革不一样,央妈给了我们一次自己操作的机会~

 

一、央行新规

今年10月8日起,所有房贷利率开始执行新规,不再像以往参考基准利率,而是转而使用“贷款市场报价利率(LPR利率)”。

新施行的LPR利率由18家银行(目前)一起报价,把捣乱的最高价和最低价踢出去,再用一定的算法算出一个平均值,每个月20号更新公布一次。

并且之后各银行只能在此利率上加码,而不能下调。

二套房利率还要在LPR的基础上还要再加0.6%。

新买房的朋友,不管你什么想法,都只能采用LPR利率,但是老房贷的处理方法一直都在商讨之中。

 

二、再次选择权

直到上周末,央妈终于发布了公告,宣布了老房贷的处理方案。

出人意料的是,央妈并没有选择简单的一刀切,而是给了老房贷两个选择:

  • Plan A:保持现在的利率,之后都不再有修改的机会;

  • Plan B:把老房贷转换成LPR利率,并且多补少退。

具体是怎么个多补少退呢?

就是用之前的房贷利率减去LPR利率,得到一个“差值”。

之后的房贷利率就会变成“LPR+差值”。

LPR正常每月更新,但是差值不会再变化了。

听着有点绕,举个栗子就清晰了:

(1)房贷利率下浮

比如吐槽君之前的房贷,是基准利率下浮10%,也就是4.9%*0.9=4.41%。

2019年12月的LPR利率为4.8%。

那么差值就是4.41%-4.8%=-0.39%。

那么之后的房贷利率就为:LPR-0.39%

假设之后的LPR降到4.4%,那么房贷利率就为4.01%!

 

(2)房贷利率上浮

比如逗逗酱之前的房贷,是基准利率上浮10%,也就是4.9%*1.1=5.39%。

那么同理可得,差值就是5.39%-4.8%=0.59%。

之后的房贷利率就为:LPR+0.59%

假设之后的LPR降到4.4%,那么房贷利率就为4.99%!

 

三、Plan A or B?

总体来看新的规则还是非常公平的,之前打折买的新利率也少交点,之前上浮买的新利率也会多一些。

那么现在就有一个“送命题”摆在我们面前,到底是选择之前的固定利率,还是选择新的LPR利率?

从目前的全球经济形势来看,低利率应该是未来的主旋律,毕竟国外很多负利率的新闻大家应该已经有所耳闻。

所以说LPR利率在未来大概率是会下降的,也就是说选择LPR利率大概率是更划算的。

PS:仅代表吐槽君个人观点,具体如何选择还要看朋友们自己的斟酌。

 

四、写在最后

关于最新房贷利率规定,还有几点需要注意:

(1)所有老房贷用户只有一次选择机会,无论是Plan A还是Plan B,买定离手,一经选择之后就不能再更改!

(2)这次的定价转换将从2020年的3月1日开始施行,在2020年8月31日前完成全部转化。

所以在三月份之后,老房贷用户应该就会陆陆续续收到银行打来的电话,通知前去签订新的购房合同,如果不去就视为弃权默认选择固定费率。

所以大家满打满算还有不到三个月的考虑时间~

(3)本次定价转化只涉及商业贷款,公积金贷款的朋友就不用操心了。

最后实名同情一下银行的朋友,刚起早贪黑的推完ETC以为能过个好年,没想到房贷利率改革又来了……

惨!

我是学霸吐槽君,爱你们!

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