擎天柱6号、瑞泰瑞和2021、华贵大麦2021、鼎诚定海柱2号，哪款是定寿王者？

定寿旗舰擎天柱系列，又上新品了。

擎天柱6号作为名门子弟，在擎天柱5号的基础上，提升了主险保额，增加了对特色猝死责任的额外赔付，还独家首发了0等待期责任，65岁前猝死额外赔付高达50%的保额。

寿险责任相对重疾险来说，比较简单，主要就是保身故/全残。

想选购适合的寿险，主要看以下几个方面：

1、投保要求：投保门槛如何，健告是否宽松，免责如何等。

2、等待期、犹豫期：等待期越短越好，犹豫期越长越好。

3、保额：主险可投保保额。

4、保障责任：可选责任性价比，赔付条件等。

5、保费测算：寿险价格相差不太大，建议结合责任投保。

接下来直接对比一下，擎天柱6号、瑞泰瑞和2021、华贵大麦2021、鼎诚定海柱2号区别：

1、投保要求：

表面上看起来，除了定海柱2号，其他产品的投保门槛都很低，职业、BMI、收入等要求都很低或者没有要求，健告和免责也都是3条。

值得一提的是，对于健告部分，擎天柱6号不过问既往保额，老客户可以加保。

另外，肺结节疾病、肝炎、重症肌无力等疾病，健告均未提及，对某些健康异常的人相当友好：

总的来说，除了定海柱2号，其他产品的都是属于投保门槛很宽松的。在健告方面，擎天柱6号表现更突出一点。

2、等待期、犹豫期：

等待期，是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。

简单地说，等待期出险，不赔（不按照合同约定的保额赔，具体详见产品的条款）。

市面上重疾险一般是180天等待期，寿险是90天，这段时间，对于健康的朋友来说，可能觉得没什么。

但别忘了一种病，突然、高发且死亡率高：猝死。

近几年新闻总提到的猝死，大家也不陌生了。

猝死是貌似健康的人突然死亡，基本没什么先兆，很突发，抢救成功率也低。

如果不幸在等待期内发生猝死，寿险是不予赔付的，所以建议高风险的朋友，比如996、经常熬夜、烟酒不离身，我建议大家还是购买等待期越短的越好。

擎天柱6号，0等待期，在目前互联网寿险市场上，还是比较稀缺的。

至于犹豫期，跟退保相关，相当于某宝的“七天无条件退换”政策。

几款寿险产品犹豫期相差不大，都是15、20天，当然时间越长越好哈。

3、保额：

寿险向来被认为是杠杆最高的保险，几百块保费换来几百万保额。

可是为了防止某些人恶意骗保，保险公司也设立了很多风控系统，限制可投保保额。

可投保保额跟长期居住地、年龄有关，一般来说，长期居住地在一线城市、越年轻，可投保保额越高。

评测的4款产品最高可投保保额都是300万或350万，相差并不大。

一般人其实100~200万足够了，毕竟目前多数寿险会在高发的身亡因素上加杠杆，比如交通意额外赔、猝死额外赔、50岁前身故/全残额外赔等。

4、保障责任：

必选责任：

擎天柱6号，是以猝死保障为特色必选责任，重点保障30岁以上群体。

大麦2021必选责任是以法定节假日交通意外身故/全残为赔，航空赔2倍保额，汽车、轮船等公共交通工具额外赔1.5倍。

可选责任：

擎天柱6号，定海柱2号都是交通事故额外赔。但是责任上有差别，定海柱2号只保自驾，而擎天柱6号保障的交通意外比较全面，除了私家车，还包含航空、轮船、火车、地铁、公共汽车（含网约车、出租车）等。并且这个责任性价比很高，30岁的男性购买100万的基本保额为例，保30年交30年，只需要一年多交21元，非常划算，值得购买。

瑞泰瑞和2021可选责任十分丰富，特别是50岁前身故/全残额赔50%，重点保障了家庭支柱阶段，实用性也比较高。

另外还有恶性肿瘤-重度、航空意外身故/伤残100%赔付。

航空意外一般都是赔200%以上赔付，100%稍微有点低。恶性肿瘤-重度还挺高发的，死亡率也不低，有需求的朋友可以考虑。

最后再说说瑞泰瑞和2021的两全责任，身故全残1.6倍赔付，期满生存返所交保费。

这个责任，我去测算了一下保费，30岁男性，100万保额，保至60岁，缴至60岁，附加两全的保费，是不附加两全的2.3倍！

个人感觉这个附加险性价比太低，不建议选择。

5、其他权益：

擎天柱6号在其他权益中，表现亮眼，主要是【基本保额增加权】。

这个权益，可以在结婚、生子、买房人生三大关键时期，增加3次基本保额，每次最高50%，最高100万。

值得一提的是，增加保额的费率是以投保时的费率来算的，但是在这个基础上需要补交一定精算假设的保费准备金即可。

稍懂保险知识的朋友应该知道，年龄越大，保费越高。

擎天柱6号【基本保额增加权】，在人生三大关键时期，按照【投保时】费率加保，可谓是十分良心了。

除了以上两个优势，擎天柱6号还有保障延长权（无需提供被保险人健康声明、无需体检即可投保）。

大麦2021同样拥有定寿/终身寿转换权。

6、保费测算：

以100万，保30年，交30年为例，定海柱2号＜大麦2021＜瑞泰瑞和20201＜擎天柱6号。

写在最后

定海柱2号对刚进社会的年轻人来说，价格低，基础保障也有了，虽然健告、免责严格点，但是20出头的年轻人大都身体较好，投保没啥问题。

大麦2021，主打费率，喜欢简单责任偏向低费率的可以考虑。

瑞泰瑞和2021，综合看来，投保门槛低，对50岁前重点阶段保障不错，也可以考虑。

擎天柱6号，对猝死保障十分优秀，并且猝死的杠杆在这几个产品中是最高的，是996/熬夜/大城市里打工人必备。30岁以上，50岁以下青年男性刚需。

这次评测就到这里，还想看哪些产品评测，欢迎留言给我。

下期见。