长期防癌医疗深度解析/父母合适买的健康险，子女必看

很多伙伴打算给父母买保险的时候，发现爸妈不是高血压、高血脂，就是痛风、糖尿病等，百万医疗已经买不了了。重疾险倒是有机会买，就是很贵。

防癌医疗险倒是可以买，不过很多防癌医疗是不保证续保的，第二年可能要重新挑选产品。父母七八十岁正是癌症高发期，保险却续保不了，就很无力。

好在市面上出现了终身防癌医疗险的出现，能保证终身续保那种，很适合父母买。

目前市面毕竟热销的终身防癌医疗有3款，人保寿险金医保1号父母终身防癌医疗、人保健康终身防癌医疗、平安健康终身防癌医疗。

这几款都是大保险公司的产品，还能保证终身续保，有什么区别，选哪款？我们今天一起来做一个深度分析。

一、产品责任对比

先了解下防癌医疗险是什么险。防癌医疗险指的是确诊癌症后，可以赔付因癌症产生的医疗费。由于作为癌症前期的原位癌也非常高发，所以现在很多防癌医疗也能赔付原位癌的治疗费用。买防癌医疗险的时候含原位癌的赔付会更全面。

人保寿险金医保1号、好医保终身防癌、平安终身防癌，这三款产品的产品责任比较全面，都能赔癌症和原位癌的治疗费，包括住院医疗、前后30天门急诊、特殊门诊、门诊手术，三款保障差不多；不过平安终身防癌不保门诊手术。

接下来看看具体责任。

1、三款产品的年限额都是400万

金医保1号70岁前无理赔续保，每年增20万，最高至500万；保证续保期间限额1000万。

好医保终身防癌也是70岁前无理赔续保，每年增20万，最高至500万；而且终身无限额。

平安终身防癌保证续保期间限额800万。

相对来说，好医保终身防癌额度会更高。

2、癌症特药

癌症特药包含社保内和社保外癌症特效药。这个方面的赔付就很重要，因为在癌症治疗费用中，抗癌药占比最大。

以还没进入医保的O药为例，一名60公斤的患者，每年在O药上要花44万，全自费！对于很多普通家庭来说，每年不吃不喝也存不上这么多钱。（注：O药，欧狄沃，PD-1抑制剂纳武利尤单抗注射液）

这三款产品都包含了癌症特药的赔付，与癌症医疗一起共享400万保额。赔付比例有一定差别。包含特药的种类也不一样：

金医保1号特药155种（不含CAR-T疗法的药品；11月-12月11日投保可获得一张CAR-T权益卡）

好医保终身防癌含特药118种（不含CAR-T疗法的药品）

平安终身防癌含特药120种（含CAR-T疗法的药品）

（CAR-T疗法主要针对血液恶性肿瘤的治疗，并不是全部癌症）

金医保1号的特药种类更齐全，平安终身防癌特药的优势是含CAR-T疗法的药品。

如果想要特药种类多，又含CAR-T疗法药品的话，可以考虑金医保1号。

3、赔付比例和免赔额

金医保1号的保障计划分为普惠版和升级版。升级版的赔付比例与另外2款差别不是太大。重点在于，金医保1号有个价格很低的普惠版，对于预算有限的消费者可以多一个选择。

来看看具体细节：

金医保1号保障计划分普惠版和升级版。

医疗和社保内特药，普惠版在认可医院普通部赔80%。升级版在指定医院普通部赔100%，认可医院普通部赔90%；若以有社保身份投保未经社保结算都按60%赔付。社保外特药，普惠版赔80%，升级版赔100%，不论是否经社保身份结算。（认可医院：二级及以上公立医院，除三甲公立外；指定医院：三甲公立医院）

好医保终身防癌：指定医院普通部都按100%，二级及以上公立医院（除指定医院）普通部按90%；若未经其他商保报销，以有社保身份投保未经社保结算按应当给付保险金的60%，也就是指定医院普通部60%，二级及以上公立医院（除指定医院）普通部54%。

平安终身防癌：在指定医院就诊按100%赔付，在二级公立医院（除指定医院）普通部就诊按90%赔付，若以有社保身份投保未经社保结算按应当赔付金额的60%赔付，也就是指定医院普通部60%，二级及以上公立医院（除指定医院）普通部54%。

举个例子：以上面提到的特药-O药为例，O药没有纳入社保，属于社保外特药，就算以社保身份投保，也不能用社保结算的。假设一年自费了44万，用社保身份投保的以下产品：金医保1号普惠版可以赔80%，35.2万；升级版44万全赔。好医保终身防癌和平安终身防癌即使在指定医院就诊，如果未走其他商保报销，购买特药仅赔60%，26.4万。

这个赔付比例的差别可想而知。