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全国上新5款惠民保，详细测评出炉，这款不推荐
2022-10-29 16:22:15
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给大家讲个恐怖故事：2022年过完80%啦！
进入第四季度后，不少朋友的工作进入了年度冲刺阶段。惠民保也一样，每年这个时候，总会有很多新老产品竞相登场。
就拿最近来说，江苏、山西、黑龙江等多个地方，又上线了不少惠民保，它们的保障如何？本地朋友是否适合购买？一起来看看吧。
江苏南京：「宁惠保」
江苏苏州：「苏惠保」
黑龙江：「龙江惠民保」
山西：「晋惠保」
贵州：「贵惠保」
▎深蓝保点评：
南京宁惠保分两个版本，升级版更好，所以接下来的点评主要针对升级版。
1、亮点
能赔既往症：即使是买之前，得过癌症等6种重大疾病，之后因为这些疾病住院，符合条件也能赔30%~60%；而且其它疾病不受影响，能正常理赔。
报销范围广：不仅能报医保内外的医疗费，而且能保癌症特药和质子重离子。
2、投保建议
宁惠保有基础版和升级版两个版本，综合来看，两个版本的住院医疗保障都是一样的。区别在于，升级版贵了51元，但多了癌症特药和质子重离子的保障。
有南京医保，想买惠民保的朋友，想要保障更好，建议优先选宁惠保升级版；如果觉得能报医保内外医疗费也够用了，那也可以选价格更便宜的基础版。
▎深蓝保点评：
1、亮点
能赔既往症：首次保单生效前得了癌症、严重高血压等8类重大疾病，后续产生的住院医疗费用和各类特药，符合条件仍可以报销30%~50%。
2、注意事项
医保外保障不足：苏惠保仅能报销医保内自付费用，以及符合大病保险目录的合规自费费用，但报不了医保外的医疗费用。
部分保障免赔额高：门诊及住院医疗费中，合规自费费用的免赔额为3万，高于大部分惠民保产品。
3、投保建议
苏惠保的保障整体来说一般，缺少了比较重要的医保外医疗费用保障，且合规自费保障的免赔额也不低。
11月份苏州可能还会上线另一款惠民保：“苏康保”。它过往的表现比同期的“苏惠保”更好，能报销医保外的费用，且既往症的限制更少。
苏州想买惠民保的朋友，也可以等“苏康保”上线，对比两者的保障后再做选择，到时我们会再次测评，敬请期待。
▎深蓝保点评：
龙江惠民保分为普惠版和升级版，本次主要分析保障更好的升级版。
1、亮点
能赔既往症：即使投保前患有癌症等4类重大疾病，后续产生的医保内外医疗费用和各类特药，扣除免赔额后，也能报销35%。
报销比例高：符合条件的医疗费用，医保内最高可以报销90%，医保外最高可以报销70%，优于多数惠民保产品。
保障全面：除了医保内外的医疗费，还有癌症特药、罕见病特药，CAR-T药品等保障，相对比较全面。
2、注意事项
异地就医报销减少：办理异地就医备案后赴省外就医，各项责任赔付比例会下调10个百分点（既往症人群下调5个点）；未备案则下调20个百分点（既往症人群下调10个点）。
3、投保建议
作为黑龙江省的第一款省级惠民保，龙江惠民保的综合保障还算不错，保障齐全，还能赔既往症。
而在两个版本中，升级版的保障更丰富，整体报销比例也更高，建议有黑龙江医保，年龄较大或身体欠佳的朋友，优先考虑升级版。
▎深蓝保点评：
晋惠保分为尊享版和升级版，本次仅点评保障更好的尊享版。
1、亮点
能赔既往症：连续投保晋惠保的朋友，首次保单生效前患了癌症等4类重大疾病，后续因这些疾病出险，符合条件也能报销20%，其它疾病则能正常理赔。
各项保障共用免赔额：医保内外医疗费和特药保障、CAR-T等四项保障，年度共用1.5万免赔额，能大幅降低理赔门槛。
保障全面：既能保医保内外的住院医疗费，也提供了癌症特药保障和CAR-T药品保障，保障范围广。
2、投保建议
对比晋惠保的两个版本，尊享版是更好的选择，不仅免赔额更低，保障更丰富，还能赔既往症。
我们建议，有山西医保，且因为年龄、身体或职业等各种原因买不了百万医疗险的朋友，可以考虑补充一份晋惠保尊享版。
▎深蓝保点评：
1、亮点
能赔既往症：对于保单生效前患的癌症等6类重大疾病，后续出险，符合条件的医疗费用，贵惠保也能报销20%~35%。
2、注意事项
医保外和特药报销比例低：医保外医疗费，扣除免赔额后，贵惠保最高仅可报销40%；特药保障最高仅可报销50%，报销比例都偏低。
3、投保建议
整体来说，贵惠保的保障一般，医保外医疗费和特药的报销比例都不高，但它能赔既往症，更适合已经患病的贵州朋友购买。
虽然我们一直建议，年纪不大、身体健康的朋友，可以优先考虑报销比例更高，且能保证续保的百万医疗险。
但对大多数年纪大、患过病的朋友来说，惠民保几乎是他们最好的选择了，这也是我们坚持测评的初衷和动力。
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小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”。
