今天（8月27日），银联官微在全力推一个东西：中国银联×平安银行的「AI智算卡」，开卡直接送TokenPlan算力套餐，外加腾讯WorkBuddy积分。微博如果你平时用AI写东西、做图，这两个月大概率已经被类似广告刷过好几轮了——银行不送咖啡券和视频会员了，改送算力了。
评论区已经有人在问：这卡到底值不值得办？我把市面上目前的"AI卡"全部翻了一遍，先给结论：各家送的Token互不通用，选卡别看谁送得多，先看你自己日常用的是哪几家AI。
两个月，六家银行下场
先把时间线捋清楚（均来自公开报道）：
6月12日，招行运通工程师信用卡上线"AI plan"，三类权益包均可调用MiniMax全系模型；
6月30日，平安银行联合中国银联、腾讯云发布「AI智算卡」，这是国内首张面向个人AI算力消费的借记卡；
7月10日，农行×运通×Kimi的AI信用卡上线，分金卡、白金卡两档；
同样是7月10日，浦发银行×银联×阿里云推出科技菁英卡云智版；
7月17日，平安又上了悦享白金信用卡AI生活版；
民生也把AI权益装进了高校联名卡和年轻主题信用卡。
银联官微今天推的这张智算卡，权益分三档：开户达标至高3500个WorkBuddy积分、每月支付达标至高3000积分、升金达标至高6000积分，全部拿满至高12500积分。小红书开卡达标后还能拿到银联云TokenPlan基础算力套餐，一个入口调用多个大模型。知乎目前的活动期都持续到9月底。小红书
先搞懂一件事：Token不通用
这是最容易踩的坑。这些卡的权益清单看起来都是"算力包、VIP会员、积分兑换"，长得很像，但各自绑定的是完全不同的AI生态：
智算卡 → 腾讯WorkBuddy＋银联TokenPlan
农行KIMI卡 → Kimi会员和算力额度
招行工程师卡 → MiniMax
浦发云智版 → 阿里云消费立减券
平安AI生活卡 → 聚合得最全，百度千帆、智谱清言、腾讯、阿里Lite四家都能换
算力不能转场，会员不能共用。知乎一张卡值不值，完全取决于你用不用它绑的那套生态。你不用的话，送得再多也是废纸。
每张卡适合谁
一张卡一句话说清楚：
平安AI智算卡（借记卡）：开户没有资产门槛，基础档比较好拿；升金达标要月日均资产达标。学生和轻度AI用户可以冲开户权益，但没必要为了升金刻意囤资金。WorkBuddy你确实用得上（写方案、做PPT、润论文），才算数。
平安AI生活卡（信用卡）：目前生态最宽的一张——百度千帆4万积分、百度搭子2万积分、智谱清言VIP月卡、WorkBuddy 1000积分、阿里Lite千万Token月卡，都能用"兑换券+10积分"换。每月用这张卡消费满5笔、每笔满18元，就能拿2张兑换券，适合多家AI工具都在用的人。知乎
农行KIMI卡：只适合Kimi深度用户，新客达标可抢最多3个月Kimi会员。知乎不过提醒一句，已经办卡的人在评论区吐槽"送的权益太拉，四舍五入相当于没有"。小红书卡面是好看，含金量要自己掂量。
招行工程师卡：写代码、做开发可以看这张，AI plan全是MiniMax系模型。
浦发云智版：适合在阿里云有消费的人，通过云闪付支付有机会享20/30/50元立减券。知乎不买云服务就不用看了。
民生高校联名卡/年轻卡：新户首刷礼可选算力包，每月消费满5000元次月可在TokenPlan和Qoder之间二选一——5000元的门槛不低，本来就有这个消费的人才值得顺带参加。
三个冷静提醒
第一，小红书上的"真香帖"要仔细分辨。关于这张卡的笔记里有大量软文，文案口径高度一致，还带着统一的话题标签；真正的体验帖很少，评论区多是在问"怎么申请"——说明大多数人还没真正用起来。
第二，别高估算力权益的价值。业内有观点说得很直白：Token单价本来就不高，大模型价格战还在继续，办卡拿到的是"省一点"，不是"翻身"。知乎华尔街见闻的判断更直接：算力只是权益的新包装，底层还是零售银行拉新、促活、沉淀存款那套老逻辑。知乎银行用算力当钩子，要的是你的账户活跃度和资金留存——算力券已经像普通积分商品一样，被摆进了银行的积分商城。知乎
第三，不要为了算力去刻意囤资金。升金达标看的是月日均资产，有学生党的测评直接写了：没有闲置资金的话，无需刻意达标。小红书
结论：三类人，三种做法
每月有AI订阅支出的重度用户：办你主力生态对应的那张卡，等于给订阅费打折；多家都在用，就看生态最宽的平安AI生活卡。
轻度用户、学生党：智算卡借记卡开户没门槛，活动到9月底，本来就需要一张新借记卡的话可以顺手开了，冲开户权益就行，别盯着升金。
纯薅羊毛、对AI没需求：不建议为了算力去开卡。
最后提醒一句：平安家的两张"AI卡"别搞混——智算卡是借记卡，AI生活卡是信用卡。权益目前都挂在"活动"名下，大多持续到9月30日，价格战打下去、活动期结束后这些算力权益还能剩多少，才是接下来值得继续盯的事。
