10月13日，江西宜春警方通报，一辆"老头乐"接连撞倒路边车辆，涉事驾驶员被当场控制，现场未造成人员伤亡。无牌、无证、无保险，这种车在法律上"不算车"，却天天在真实马路上载着真人。今天就把这笔账算清。央广网央视网
上海已经出过一份判例级答案。
2025年底，七旬夫妇驾驶无牌、无证、无保险的老头乐闯红灯，与绿灯直行的小轿车相撞，老两口多处骨折，交警认定老头乐一方担50%主要责任，连绿灯直行的司机都被定了次要责任。很多人不服：凭什么守规矩的为违法的买单？逻辑就两层：其一，闯红灯就是闯红灯，法律不认"谁弱谁有理"；其二，绿灯直行也被定责，理由是行经路口未减速、未尽观察义务——法理上这叫"优者风险负担"：车更大、更快、有保险，注意义务就更高，《道路交通安全法》也给了机动车底线：完全没有过错的一方，承担不超过10%的赔偿。交强险的设计初衷，就是让受害人先拿到钱，对错后面再论。知乎
老两口索赔70余万元，法院最终核定赔偿36万元——全部由"没做错"的轿车一方保险买单，轿车司机个人没掏一分钱。这就是这个案子最锋利的地方：掏钱的不是人，是保险。知乎
真正在裸奔的，是老头乐这一侧。
没牌照就买不了交强险。出了事故，对方保险按对方过错赔你，你自己担责的部分一分得自掏。还有一层更隐蔽的坑：一位保险从业者分享过亲历案例，一家三口开低速四轮出门，雨天路滑车辆侧翻，大人孩子全伤，因为只买了三者险，住院拍片的钱全部自费。记住一句话：三者险赔的是车外的人和别人的财物，本车司机和乘客一分不赔。知乎
司法解释也写得明明白白：应当投保交强险而未投保的车出事故，由投保义务人在交强险限额内先行赔付——死亡伤残18万、医疗1.8万、财产0.2万，超出部分再按责任比例，全额自己扛。对很多退休老人驾驶的家庭来说，一次中等事故，就是几年积蓄清零。
所以"谁来赔"的答案就两句话：被老头乐撞了，对面有保险的赔付通道照样走；坐在老头乐里，只能指望别人担责，其余风险全家自己扛。
三条实在建议：轿车车主路口减速、绿灯多看一秒，三者险保额配足；老头乐车主能配的非标三者险尽量配一份，人身风险靠意外险补位；至于让老人开"三无"车接送孙子，方便的那笔账，怎么算都算不过事故的那笔账。
宜春这次好在只伤了铁皮。一辆撞了要自掏、坐了没保障的车，它的价签远不止买它那一万多块。
