超越保2020，很便宜，但有1坑！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

老朋友复星联合健康，最近新出了一款百万医疗险：超越保2020。

保证续保6年，价格逼近全网最低！

成功在好医保与尊享e生系列中杀出一条血路。

它还有号称医生都想买的特需版，有多优秀？今天就来具体讲讲。

N1

复星超越保2020，保障如何？

复星超越保2020是超越保的升级版，

还是原来的配方，分2个版本：标准版和特需版。

先来看看标准版的基本保障责任：

■ 投保年龄：30天-60岁

■ 等待期：30天

■ 职业类别：1-4类

■ 保障期限：1年

■满期续保：保证续保6年，最高续保至100岁

■ 一般医疗保额：200万，免赔额0.5-1万

■ 108种重大疾病：400万，0免赔

■质子重离子：最高400万

■ 甲类及按甲类管理的乙类法定传染病保额：1万

■医院限制：二级以上（含二级）公立医院普通部

■ 赔付比例：100%/60%

■ 可附加少儿意外和特定疾病津贴

可以看出，超越保2020保障全面，一般医疗保障，包括住院、门诊、手术等费用通通可以报销。

108种重疾，0免赔，最高报销400万。

不限制社保用药，自费药、进口药、靶向药都有覆盖。

还比原版多了特定传染病报销、少儿意外和特定疾病津贴。

以30岁男为例，原版要363元，超越保2020降至232元。

可以说是“加量又减价”。

下面就来具体看看它有哪些亮点：

1、保证续保6年，免赔额递减

百万医疗都是1年期产品，续保条件很重要。复星超越保2020保证续保6年，是目前市场最长。而且免赔额很有意思，逐年递减。

■如果没发生理赔，下一年免赔额减少1000元，最多可减少5000元；

■如果已经发生理赔，则维持上一年度免赔额，且不再递减。等于免赔额为5000-1万，比其他产品每年都是1万，可报销的更多了。

2、人工肺、ICU费用纳入报销

复星超越保2020将人工肺、ICU费用明确写入条款，

这就很难得，因为其他医疗险大多只报销重症监护室床位费。

人工肺，即ECMO，用于治疗心肺功能衰竭。

今年武汉疫情中，通过ECMO技术就成功救治了一位新冠病毒危重患者。

但它的费用极高，开个机就要6万，操作1万，运转1-2千/天每天，

加上使用人工肺一般都在ICU，算下来普通人难以负担。

而有了复星超越保2020，就能缓解费用压力。

3、新增甲/乙类传染病责任

除了人工肺，复星超越保2020还与时俱进，新增了“甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病保险金”。

■ 甲类传染病：鼠疫、霍乱；

■ 按甲类管理的乙类：新冠肺炎、非典、禽流感等。

病情达到危重型，可以一次性赔付1万，

这也是其他百万医疗险鲜少有的保障。

4、可选“儿童加油包”

如果给小孩买，复星超越保2020还可以附加“儿童加油包”。包含：

■ 少儿一般意外住院津贴：200元/日，最高给付30日；

■ 少儿接种意外住院津贴：200元/日，最高给付30日；

■少儿特定疾病保险金：确诊即赔标准版1万，特需版1.5万。接种意外，除非体质特殊，不然在我国很少发生。

但一般意外和特疾保险金就很实用了，小孩子难免磕磕碰碰，大病小病，进医院还需要大人请假照顾，有了复星超越保2020，1-2岁宝宝，附加这个责任就贵个20元，却能弥补一笔损失。

5、享受更优质的医疗资源

复兴集团，本身医疗实力雄厚，

旗下拥有和睦家、禅城医院、乃至印度最大的仿制药企。

买它家的医疗险，在医疗资源上有先天优势。

而且，复星超越保2020还能选择特需版，保障又给升了升：

■ 一般医疗保额免赔额提至1.5万；

■ 甲类及按甲类管理的乙类法定传染病保额提至1.5万；

■ 赔付比例可选100%和70%；

■ 医疗机构含特需部、VIP部、国际部。

显而易见，复星超越保2020特需版能享受到更优质的医疗服务。

无需忍受看病排队、手术排预约、病床拥挤的不适。

相对的，特需版保费也更贵，

30岁成人，标准版232元/年，特需版则要1119元/年。

但比起动不动上万的中高端医疗险，简直是白菜价。

N2

复星超越保2020，有坑不？

说了这么久，是时候挑骨头了。复星超越保2020有坑，必须要重视！即6年后续保的问题：

从条款中，我们可以获得两个信息：

1、6年后若产品在售：

续保不需要重新健康告知，但保险公司拥有调价权。

那要是健康出了问题，会单独调高价格把人逼退吗？

根据健康险管理办法定义：

含保证续保的均属于长期医疗险，长期医疗险不得对个人单独调价的。

所以不必太担心，要调也是集体调，就是挺膈应的。

2、6年后若产品停售：

可重新投保本公司指定的医疗险，但需审核同意后。

复星超越保2020最大的问题就是，

在保证续保期后，再次投保，需要经公司审核。

至于审核能不能过，除了保司，只有天知道！

N3

复星超越保2020，谁适合买？

哆啦把最近主流的几款百万医疗险整理出来，大家可以看一下。

以0岁和30岁男性买为例，

尊享e生2020版

一般住院：疾病或意外住院的医疗费用，1万免赔额，100%报销；

重疾住院：100种重疾，121种罕见病住院的医疗费用，0免赔，100%报销；

特殊门诊：包含肾透析、化疗、放疗、器官移植抗排异等，门诊手术等治疗费；

其他保障：质子重离子费用，按100%报销；外购药；可选特需医疗；可选特定海外医疗；可选赴日医疗；

增值服务：重疾绿色通道、费用垫付、术后家庭护理、肿瘤特药服务。

亮点：1、保障全面：保一般住院、重疾住院、特殊门诊，住院前后门急诊，还有癌症特药、丰富的增值服务、可选重疾保险金、重疾住院津贴保障等；

2、健康优选费率：无吸烟的新投保用户和无理赔的续保用户，可以享受优选体费率，即大约95折的优惠；

3、续保无需审核：身体健康状况改变，或理赔过均不影响续保。

不足：续保没有保证；药费报销有严格限制。

保费：0岁男，756元/年，30岁男，293/年。

好医保长期医疗险

一般住院：疾病或意外住院的医疗费用，1万免赔额，100%报销；

重疾住院：100种重疾住院的医疗费用，0免赔，100%报销；

特殊门诊：包含肾透析、放疗、化疗、器官移植抗排异、门诊手术等治疗费；

其他保障：质子重离子费用，按100%赔付；重疾医疗1万津贴；外购药；新冠肺炎危重症保障金10万。

增值服务：重疾就医绿通、费用垫付、特药直付。

亮点：1、续保条件好：6年保证续保期内即使产品停售、发生理赔或身体状况变差都能续保，6年期满后续保也无需审核；

2、保障全面：包含一般医疗、重疾医疗，还有特定疾病保险金，抗癌特药保障、质子重离子、增值服务，或扩展特需医疗保障；

3、6年共享免赔额：在6年内，免赔额一共为1万元。

不足：健康告知较严格。

保费：0岁男，609元/年，30岁男，259/年。

复星超越保2020

一般住院：疾病或意外住院的医疗费用，扣除1万免赔额后，100%报销；

重疾住院：108种重疾住院的医疗费用，0赔额，100%报销；

特殊门诊：包含肾透析、放疗、化疗、器官移植抗排异、门诊手术等治疗费；

其他保障：质子重离子费用，按100%赔付；特定疾病1万保险金；人工肺费用；外购药；可选含有特需医疗的计划二版；可选18种少儿重疾津贴1万、少儿住院津贴200元/日、少儿疫苗接种意外住院津贴200元/日。

增值服务：重疾就医绿通、费用垫付。

亮点：1、续保条件好：6年保证续保期内即使产品停售、发生理赔或身体状况变差都能续保，6年期满后续保也无需审核；

2、保障全面：包含一般医疗、重疾医疗，还有特定疾病保险金，抗癌特药保障、质子重离子、增值服务，或扩展特需医疗保障；

3、免赔额递减：若未发生理赔，可逐年递减1000元，最多可减5000元，降低理赔门槛。

不足：健康告知较严格，少儿津贴不够实用。

保费：0岁男，556元/年，30岁男，231/年。

可以看出，3款医疗险保障都很全面，但各有侧重：

■如果追求性价比，可考虑复星超越保2020，保费更便宜；

■如果看重全面保障，可考虑尊享e生2020，附加服务众多；

■如果看重续保条件，可考虑好医保长期医疗险，6年保证续保，条款更简单。

■如果看重医疗环境，可考虑复星超越保2020特需版，医院特需部、国际部、VIP部都可报销。

另外，医疗险的健康告知都相对严格，复星超越保2020也不例外。

健康告知有7条，比其他都要严格，但智能核保还挺友好，甲状腺结节、乳腺结节术后有机会正常承保，而乙肝病毒携带、 乙肝小三阳等有机会除外承保。

如果智能核保过不了，还可以人工核保。

N4

哆啦有话说

百万医疗险优势无需多言，

宽松的赔付条件和完善的附加服务，是真正能够救命的保险。

复星超越保2020可保证续保6年，免去一年一审核的烦恼。

标准版，保费更便宜；特需版，能享受更好的医疗资源。

丰俭由人。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。