给孩子买保险注意的几个问题！

给孩子买保险是个老问题了，但却是永恒不变的话题。对于买保险这件事，大多数人第一次考虑买保险都是在家中有孩子的时候。所以现在研究孩子保险的基本都是宝妈人群。其实，给孩子买保险的确是很重要的，但是，必须要了解清楚再购买，不然容易踩坑！

优先配置社保

国家提供的基本医疗保险，可在社保覆盖区域的医疗机构进行就诊。各地的医保办理存在一定差异。社保通常不会出现商业保险因为出险理赔而加费或者拒保的情况，所以在购买商业医疗保险前，应选择购买社保。但是社保也有局限性，它提供的保障比较基础，即使参保，家属也要承担相当比例的医疗费用。所以商业保险也是需要考虑的。

优先重疾，医疗，意外

儿童面临的主要风险是三方面：病残死。病是健康风险、残是意外风险、死即因病或意外身故。所以配置儿童保险应侧重于健康和意外保障，即重疾险、医疗险和意外险。

　　意外险必须有，医疗险不能缺，重疾险很重要。意外险是最基础的保险，分别针对伤残身故，以及对医疗花费进行理赔。医疗险的作用在于可以报销社保报销范围外的部分。重疾险孩子是至关重要的需要，避免越来越高发的小儿重大疾病，拖垮一个家庭。

买终身还是定期？

如果家庭预算不足，花太多钱为孩子配置终身型产品有些本末倒置，也会导致保费支出过高，增大家庭经济压力，选择保障期限为20-30年的消费型定期产品是不错的选择，可以阶段性转移风险，等孩子大了，可以给自己配置更好的产品。如果家庭条件不错，建议直接保障终身，从理论上来说，购买终身的肯定是会要更安全。

买多少保额？

买保险就是买保额，而且小孩买重疾险便宜，就算50万保到终身，也不会有太大压力。

少儿医疗保险保额可以自主选择，现在的百万医疗二，三百万的保额足够了。

需要注意的一点是，国家对于孩子身故赔偿是有限制的，父母在买保额的时候需要留心：0 - 9 岁：身故赔付不能超过 20 万，10 - 17 岁：身故赔付不能超过 50 万。需要特别提醒的是，20万/50万是对身故保额的限制，重疾赔付不受限制！

要买儿童专属重疾吗？

专属重疾一般就是在重疾险中，加强部分少儿高发疾病的保障，比如白血病。那么，是否给孩子买的重疾险一定要有白血病额外给付呢？也不然。因为白血病已经被包含在重疾的第一项恶性肿瘤里了。同样，所有的防癌险也包含白血病给付。所以，儿童时期发病率最高的疾病，所有重疾险都是涵盖的。因此，没必要太纠结是否是针对儿童的专属重疾。

当然，有白血病或重症手足口病这些专属疾病额外给付的重疾险，当然也是好的，只不过，每一样都会付出额外成本，这个是要考量的

有必要买寿险吗？

普通寿险的承保事故是死亡，保障对象一般为家庭的经济支柱，投保寿险是为了在经济支柱身故后，寿险能在一定程度上缓解家属的经济负担，这也是寿险的初衷。孩子并非家庭经济支柱的主力，寿险没必要作为儿童投保的主要险种。

教育金和养老金呢？

购买保险的目的是为获得高额保障而非理财。如果购买理财型的保险产品，那么最重要的功能就在于理财收益，赔付金额也比保障型产品低很多，不能满足购买保险的目的。保障是保障，理财是理财要区分开。所以购买保险必须先满足基础保障：重疾、医疗、意外。如有结余可以选择教育金保险之类的理财保险。

先给大人买，再给孩子买

父母是儿童最重要的保障，所有费用都需父母承担。一旦父母发生意外，家庭收入会受到巨大影响，孩子的生活与教育都会受到影响。父母购买保险，其受益人是孩子，父母是孩子最好的“保险”。

别人都买的保险，我也要买

跟风的习惯到哪儿都有，在保险推销员推哪款保险的时候，肯定会说出这款保险是每家每户必买的。这个时候家长就要擦亮双眼，并且根据自己的需求来购买。而不是听风就是雨，去购买一些自己孩子根本就不需要的保险。所以家长要给孩子购买保险的话，在买之前，好好的思考一下——我买这个保险是为了什么？能够给孩子带来什么？是真正需要吗？