2020年3月，这11款重疾险，最值得推荐！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

最近上了很多重疾险产品，小伙伴们是不是都挑花眼了？

此前哆啦就测评过上百款成人、小孩的重疾险，比如：

储蓄型重疾险，测评过200款，推荐8款！

2020最新消费型重疾险，推荐这8款！

2020最新少儿重疾险测评，好的就这6款！

今天，哆啦将按照家庭收入情况、健康情况，为大家推荐最适合您的重疾险推荐清单，不会挑的，跟着买不会错！

今天分享5个话题：

1. 重疾险选购思路

2. 低收入家庭，重疾险推荐4款

3. 中等收入家庭，重疾险推荐4款

4. 高等收入家庭，重疾险推荐1款

5. 特殊人群，重疾险推荐2款

N1

重疾险选购思路

重疾险，是花小钱将未来可能遇到的大病医疗费用风险，转移给保险公司，守住家庭财富。

但重疾险种类很多、保障也很复杂，选购思路是怎样的呢？下面哆啦给你几条建议：

1

先大人后小孩

家庭保障配置的顺序应该是先大人后小孩，因为父母是孩子最基本、最重要的依靠和保障。一旦父母遭遇不测，孩子基本没有抵御能力。

家庭每年的保费支出，应不超过家庭年收入的10%。

2

尽量做高保额

咱们买重疾险的目的，就是要转移大病医疗支出的风险，所以应该在预算范围内尽量做高保额，30万起步，50万合适。

3

要不要买身故责任？

主要看预算，含身故赔保额的储蓄型重疾险，要么生病赔，要么死了赔，都能拿到钱，但保费较贵，适合预算较多的人购买。

不含身故责任的消费型重疾险，纯保障疾病，保费便宜，性价比最高！适合预算少、追求高性价比的人群购买。

4

保障定期还是终身？

保障期限越长，保费越贵 。如果您预算有限，可以选择保障至70、80岁， 预算充足，保障至终身更为全面！

市面上有很多种重疾险，有重疾赔1次的，也有重疾可赔多次的，还有重疾分组、不分组赔付的，价格也千差万别。

哆啦将从此前测评过的上百款重疾险中，挑出高性价比、最值得买的重疾险给大家，详见下文哦~

N2

低收入家庭，推荐4款

低收入家庭：家庭年收入<15万

家庭收入不多，积蓄较少，抗风险能力差，一旦有家人患大病，家庭经济容易崩溃，更应该买保险把风险转移给保险公司。

低收入家庭，应侧重于购买消费型重疾险，纯保障疾病，不含身故，保费便宜，性价比最高，并且应在预算范围内尽量做高保额。

成人重疾险推荐

哆啦挑选了目前市面上，3款高性价比的成人消费型重疾险推荐给大家：

1、嘉和保

点评 ：嘉和保 ，市场上男性保费最低的重疾险！适合预算少的男性购买~

30岁男性，30万保额，保终身，30年交，保费2868元/年

重疾赔1次，50岁前，首十五年可赔150%保额；

中症赔3次，赔50%/55%/60%

轻症赔3次，赔40%/45%/50%

身故可不选，或赔保额，很灵活！

可附加癌症二次赔100%保额，间隔期（1年/3年）

嘉和保对医保卡外借很宽容， 只是在药店代刷的情况，可以直接购买！

但不足是缺失高发轻症“慢性肾功能衰竭”，不介意的男性可以购买，性价比高！

2、横琴优惠保

点评 ：横琴优惠保，疾病赔付比例市场一流水平，女性买性价比最高！

30岁女性，30万保额，保终身，30年交，保费2970元/年

重疾赔1次，60岁前赔160%，市场最高赔付比例

中症赔2次，赔60%保额

轻症赔3次，赔40%保额

身故可不选，或选赔保额，很灵活！

可附加癌症二次赔，赔120%保额，间隔期市场最短（180天/3年）

横琴优惠保核保很宽松，甲减、甲亢、甲功异常、肺结节等核保很友好！

女性保费较便宜，但男性保费偏贵，对东北人不太友好，除大连外，若投保时填写身份证、常住地都是东北三省的，会被拒保!

3、超级玛丽2020max

点评 ：超级玛丽2020max，疾病起赔比例市场一流，综合性价比高！

30岁男性，30万保额，保终身，30年交，保费3276元/年

重疾赔1次，61岁前重疾赔150%保额

中症赔2次，赔60%保额

轻症赔3次，赔45%保额

可附加癌症二次赔+2种心血管疾病二次赔付，赔120%保额

超级玛丽2020max，不但疾病起配比例市场最高，价格也很便宜，综合性价比不错，男性女性买都不错。

不足是信泰人寿对投保地区限制很严格， 常住地、工作地或户口，不在它的投保地区范围内的，买了将来可能有拒赔风险。

小孩重疾险推荐

少儿重疾险，分保障20、30年定期和保终身两种，保障时间越长，保费越贵。

低收入家庭，预算有限，可以先给孩子买30年定期的少儿重疾险，等以后收入增加了或孩子长大后，再补充保终身的重疾险。

哆啦给大家推荐1款--大黄蜂时光机：

点评 ：目前市面上最便宜的定期少儿重疾险！

0岁男宝，60万保额，保30年，20年交，保费576元/年

重疾赔1次，赔100%保额

中症赔2次，赔50%/60%保额

轻症赔3次，赔30%/40%/50%保额

18种少儿特技，额外赔100%保额

可附加重疾二次赔

大黄蜂时光机，不足是附加重疾二次赔，30年后仅有重疾保障，且重疾保额可能会打折。

N3

中等收入家庭，推荐4款

中等收入家庭，家庭年收入15万~30万之间：

这类型家庭，收入尚可，生活小康，有一定的积蓄，可以买保障更全面一些的重疾险。

比如重疾可赔付多次的重疾险，应对一生中可能发生多次重疾的风险。除保障疾病外，一般含身故赔保额责任，保障更全面，但价格比消费型重疾险贵一些。

成人重疾险推荐

哆啦从测评过的多款多次赔重疾险中，挑选出这2款重疾险推荐给大家：

1、弘康倍倍加

点评：目多次赔储蓄型重疾险中，市场最低价！疾病赔付比例高，价格便宜！

30岁男性，30万保额，保终身，身故赔保额，30年交，保费4860元/年

重疾分6组赔6次，前2年患重疾，按医疗费实报实销；2年后患重疾，一次性赔付保额，最高赔120%保额；

中症赔2次，赔60%保额

轻症赔4次，赔45%保额

可附加癌症二次赔，赔100%保额，但间隔期长达5年

弘康倍倍加，不仅疾病赔付比例处于市场一流水平，而且保费最便宜，综合性价比很高！

不足是附加险癌症二次赔， 间隔期长达5年，不实用，不建议附加！

2、如意人生守护英雄版

点评 ： 保障最全面，原位癌可赔3次的多次赔重疾险！

30岁男性，30万保额，保终身 ，身故赔保额， 30年交，保费5121元/年

重疾分6组赔6次，每次多赔20%，最高赔200%

中症赔2次，赔60%保额

轻症赔4次，赔45%保额，原位癌额外赔2次

10种少儿特疾，额外赔100%

身故赔保额

可附加癌症二次赔120%，间隔期3年

可附加满期保险金、特别关爱身故金、特殊职业特定疾病保险金等

如意人生守护英雄版，疾病赔付比例市场最高，而且可附加很多保障，很有特色，价格也不贵，综合性价比高！

不足是恶性肿瘤没有单独分组，少儿特疾保障限定出险年龄在18岁前。

小孩重疾险推荐

中等收入家庭，可以考虑给孩子买保终身的少儿重疾险，保障更全面，可以避免买定期少儿重疾险，出险后无法买其它保险的风险。

哆啦挑选了2款高性价比的少儿重疾险推荐给大家:

1、大黄蜂3号plus

点评 ：市面上赔付比例最高的少儿重疾险！

0岁男宝，50万保额，保终身，30年交，保费1950元/年

重疾赔1次，保终身，前20年重疾可赔150%

中症赔2次，赔50%/60%保额

轻症赔3次，赔30%/40%/50%保额

20岁前，20种少儿特疾赔120%

可附加重疾分6组额外赔2次，赔100%

客户忠诚权益

大黄蜂3号plus，疾病赔付比例非常高，保障也很全面，价格便宜，综合性价比高！

不足是少儿特疾限定出险年龄在20岁前，附加险重疾额外赔2次责任中，重疾分组赔付。

2、妈咪保贝

点评 ： 市面上保障很全面的热销少儿重疾险。

0岁男宝，50万保额，保终身，30年交，保费2100元/年

重疾赔1次，赔100%保额

中症赔2次，赔50%保额

轻症赔3次，赔30%保额

18种少儿特疾，额外赔100%保额，5种罕见病额外赔200%保额

可附加重疾二次不分组赔100%

忠诚客户权益

妈咪保贝少儿重疾险，保障全面，可以保定期也可以保终身，少儿特疾不限出险年龄，而且可附加重疾二次不分组赔，很赞！

不足是妈咪保贝比大黄蜂3号plus，赔付比例稍低，价格贵一些。

N4

高收入家庭，推荐1款

高收入家庭，年收入大于30万。

这类家庭抗风险能力较强，有较多的闲钱，可以选择配置目前保障最好的不分组重疾险，当然价格也最贵！

哆啦推荐购买守卫者3号，重疾不分组赔2次，性价比最高！

点评 ：性价比最高的不分组多次赔重疾险，大人、小孩买都很合适！

30岁男性，30万保额，保终身，身故赔保额，30年交，保费5733元/年

重疾不分组赔2次，分别赔100%/120%，前15年赔150%保额

中症赔2次，赔50%/60%保额

轻症赔3次，赔30%/40%/50%保额

身故可不选，或选赔保额，很灵活

18岁前20种少儿特疾，额外赔150%，市场最高赔付比例

可附加3年癌症津贴，确诊1年后仍在治疗的，可赔30%保额，最多赔3年

守卫者3号，是性价比最高的不分组多次赔重疾险，价格仅比分组的重疾险贵几百块！

不足是选择保障至70岁，需捆绑身故赔保额责任。少儿特疾限定出险年龄在18岁前。

N5

特殊人群，推荐2款

对于一些特殊人群，比如有癌症家族史、心血管疾病家族史的人来说，买重疾险应该要着重加强癌症、心血管疾病的保障。

还有一些人群，有过医保卡外借、或身体有某些异常，在挑选重疾险时有一些限制。

哆啦下面就针对这些特殊人群，挑选高性价比的重疾险推荐给大家：

1

癌症家族史人群

有家族癌症史的人群，患癌概率会比正常人高一些，在买重疾险时，应着重加强癌症保障。

目前市面上癌症保障最强大的重疾险--超级玛丽2020pro

30岁男性，30万保额，保终身，不含身故，30年交，保费3132元/年

重疾赔1次，投保年龄0-40岁，前15年重疾赔150%

中症赔2次，赔50%/60%

轻症赔3次，赔30%/45%/55%

轻症原位癌可赔2次

可附加癌症二次赔120%保额，间隔期是市场最短的（180天/3年）其中，新发癌症仅需间隔1年即可赔付，比其它重疾险缩短2年；

可附加癌症转移额外保险金，提前赔30%

可附加良性肿瘤手术赔付

超级玛丽2020pro,疾病赔付比例处于市场中上游水平，但癌症保障很强大，适合有癌症家族史的人群购买！

2

心血管家族史人群

心血管疾病有一定的遗传性，有心血管家族史、 996加班人群、肥胖人群、长期焦虑/抑郁的人群，尤其是男性，买重疾险时应加强这方面保障！

芯爱2号是心血管保障最强大的重疾险！

30岁男性，30万保额，保终身，不含身故，30年交，保费3435元/年

重疾赔1次，赔100%保额，5种心血管重疾，可二次赔100%，间隔期1年

中症赔2次，赔50%/60%保额

轻症赔3次 ，赔30%/35%/40%，5种心血管轻症二次赔30%，间隔期1年

可附加癌症津贴，患癌症1年后， 还在接受癌症治疗、随诊或复查，可以获得每年20%保额的治疗津贴，可以领3年！

芯爱2号，心血管保障真的很不错！

3

有医保卡外借情况

医保卡和身份证一样，视为个人的身份标识，医保卡的就医、买药记录都是登记在你个人名下。

如果帮别人看过病，那么这个疾病也就成了你的既往病史。所以有过医保卡代刷、外借的，买重疾险时会有很多限制。

目前对医保卡外借核保较为友好的重疾险有这几款：

嘉和保、超级玛丽2020pro：只是在药店代刷的情况，可以直接购买！

横琴优惠宝：支持医保卡外借核保，提供资料自证清白即可！

另外，横琴优惠宝的核保很宽松，比如肺结节，很难买到重疾险，但横琴优惠宝核保友好，肺结节两年CT1cm以下，有机会买到！

横琴优惠宝，对甲功异常、甲亢、甲减等疾病核保也很友好！

哆啦提醒：每款重疾险核保情况不一样，有身体健康异常的，建议如实告知。未如实告知健康情况的，将来有拒赔风险！

N6

重疾险总结

重疾险产品很多，保障也比较复杂，保险小白不会挑选，很容易踩坑。

哆啦作为第三方独立测评人，只为好产品代言，绝不偏袒任何一家保险公司。

严谨、客观、中立地从客户的角度出发，只推荐符合用户需求的好产品！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。