2020年3月,这11款重疾险,最值得推荐!

2020-03-21 20:28:30 6点赞 25收藏 2评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

最近上了很多重疾险产品,小伙伴们是不是都挑花眼了?

此前哆啦就测评过上百款成人、小孩的重疾险,比如:

储蓄型重疾险,测评过200款,推荐8款!

2020最新消费型重疾险,推荐这8款!

2020最新少儿重疾险测评,好的就这6款!

2020年3月,这11款重疾险,最值得推荐!

今天,哆啦将按照家庭收入情况、健康情况,为大家推荐最适合您的重疾险推荐清单,不会挑的,跟着买不会错!

今天分享5个话题:

1. 重疾险选购思路

2. 低收入家庭,重疾险推荐4款

3. 中等收入家庭,重疾险推荐4款

4. 高等收入家庭,重疾险推荐1款

5. 特殊人群,重疾险推荐2款

N1

重疾险选购思路

重疾险,是花小钱将未来可能遇到的大病医疗费用风险,转移给保险公司,守住家庭财富。

但重疾险种类很多、保障也很复杂,选购思路是怎样的呢?下面哆啦给你几条建议:

1

先大人后小孩

家庭保障配置的顺序应该是先大人后小孩,因为父母是孩子最基本、最重要的依靠和保障。一旦父母遭遇不测,孩子基本没有抵御能力。

家庭每年的保费支出,应不超过家庭年收入的10%。

2

尽量做高保额

咱们买重疾险的目的,就是要转移大病医疗支出的风险,所以应该在预算范围内尽量做高保额,30万起步,50万合适。

3

要不要买身故责任?

主要看预算,含身故赔保额的储蓄型重疾险,要么生病赔,要么死了赔,都能拿到钱,但保费较贵,适合预算较多的人购买。

不含身故责任的消费型重疾险,纯保障疾病,保费便宜,性价比最高!适合预算少、追求高性价比的人群购买。

4

保障定期还是终身?

保障期限越长,保费越贵 。如果您预算有限,可以选择保障至70、80岁, 预算充足,保障至终身更为全面!

2020年3月,这11款重疾险,最值得推荐!

市面上有很多种重疾险,有重疾赔1次的,也有重疾可赔多次的,还有重疾分组、不分组赔付的,价格也千差万别。

哆啦将从此前测评过的上百款重疾险中,挑出高性价比、最值得买的重疾险给大家,详见下文哦~

2020年3月,这11款重疾险,最值得推荐!

N2

低收入家庭,推荐4款

低收入家庭:家庭年收入<15万

家庭收入不多,积蓄较少,抗风险能力差,一旦有家人患大病,家庭经济容易崩溃,更应该买保险把风险转移给保险公司。

低收入家庭,应侧重于购买消费型重疾险,纯保障疾病,不含身故,保费便宜,性价比最高,并且应在预算范围内尽量做高保额。

成人重疾险推荐

哆啦挑选了目前市面上,3款高性价比的成人消费型重疾险推荐给大家:

1、嘉和保

点评 :嘉和保 ,市场上男性保费最低的重疾险!适合预算少的男性购买~

30岁男性,30万保额,保终身,30年交,保费2868元/年

 重疾赔1次,50岁前,首十五年可赔150%保额;

 中症赔3次,赔50%/55%/60%

 轻症赔3次,赔40%/45%/50%

 身故可不选,或赔保额,很灵活!

 可附加癌症二次赔100%保额,间隔期(1年/3年)

嘉和保对医保卡外借很宽容, 只是在药店代刷的情况,可以直接购买!

但不足是缺失高发轻症“慢性肾功能衰竭”,不介意的男性可以购买,性价比高!

2、横琴优惠保

点评 :横琴优惠保,疾病赔付比例市场一流水平,女性买性价比最高!

30岁女性,30万保额,保终身,30年交,保费2970元/年

重疾赔1次,60岁前赔160%,市场最高赔付比例

中症赔2次,赔60%保额

轻症赔3次,赔40%保额

身故可不选,或选赔保额,很灵活!

可附加癌症二次赔,赔120%保额,间隔期市场最短(180天/3年)

横琴优惠保核保很宽松,甲减、甲亢、甲功异常、肺结节等核保很友好!

女性保费较便宜,但男性保费偏贵,对东北人不太友好,除大连外,若投保时填写身份证、常住地都是东北三省的,会被拒保!

3、超级玛丽2020max

点评 :超级玛丽2020max,疾病起赔比例市场一流,综合性价比高!

30岁男性,30万保额,保终身,30年交,保费3276元/年

重疾赔1次,61岁前重疾赔150%保额

中症赔2次,赔60%保额

轻症赔3次,赔45%保额

可附加癌症二次赔+2种心血管疾病二次赔付,赔120%保额

超级玛丽2020max,不但疾病起配比例市场最高,价格也很便宜,综合性价比不错,男性女性买都不错。

不足是信泰人寿对投保地区限制很严格, 常住地、工作地或户口,不在它的投保地区范围内的,买了将来可能有拒赔风险。

2020年3月,这11款重疾险,最值得推荐!

小孩重疾险推荐

少儿重疾险,分保障20、30年定期和保终身两种,保障时间越长,保费越贵。

低收入家庭,预算有限,可以先给孩子买30年定期的少儿重疾险,等以后收入增加了或孩子长大后,再补充保终身的重疾险。

哆啦给大家推荐1款--大黄蜂时光机:

点评 :目前市面上最便宜的定期少儿重疾险!

0岁男宝,60万保额,保30年,20年交,保费576元/年

重疾赔1次,赔100%保额

中症赔2次,赔50%/60%保额

轻症赔3次,赔30%/40%/50%保额

18种少儿特技,额外赔100%保额

可附加重疾二次赔

大黄蜂时光机,不足是附加重疾二次赔,30年后仅有重疾保障,且重疾保额可能会打折。

N3

中等收入家庭,推荐4款

中等收入家庭,家庭年收入15万~30万之间:

这类型家庭,收入尚可,生活小康,有一定的积蓄,可以买保障更全面一些的重疾险。

比如重疾可赔付多次的重疾险,应对一生中可能发生多次重疾的风险。除保障疾病外,一般含身故赔保额责任,保障更全面,但价格比消费型重疾险贵一些。

成人重疾险推荐

哆啦从测评过的多款多次赔重疾险中,挑选出这2款重疾险推荐给大家:

1、弘康倍倍加

点评:目多次赔储蓄型重疾险中,市场最低价!疾病赔付比例高,价格便宜!

30岁男性,30万保额,保终身,身故赔保额,30年交,保费4860元/年

重疾分6组赔6次,前2年患重疾,按医疗费实报实销;2年后患重疾,一次性赔付保额,最高赔120%保额;

中症赔2次,赔60%保额

轻症赔4次,赔45%保额

可附加癌症二次赔,赔100%保额,但间隔期长达5年

弘康倍倍加,不仅疾病赔付比例处于市场一流水平,而且保费最便宜,综合性价比很高!

不足是附加险癌症二次赔, 间隔期长达5年,不实用,不建议附加!

2、如意人生守护英雄

点评 : 保障最全面,原位癌可赔3次的多次赔重疾险!

30岁男性,30万保额,保终身 ,身故赔保额, 30年交,保费5121元/年

 重疾分6组赔6次,每次多赔20%,最高赔200%

 中症赔2次,赔60%保额

 轻症赔4次,赔45%保额,原位癌额外赔2次

 10种少儿特疾,额外赔100%

 身故赔保额

 可附加癌症二次赔120%,间隔期3年

 可附加满期保险金、特别关爱身故金、特殊职业特定疾病保险金等

如意人生守护英雄版,疾病赔付比例市场最高,而且可附加很多保障,很有特色,价格也不贵,综合性价比高!

不足是恶性肿瘤没有单独分组,少儿特疾保障限定出险年龄在18岁前。

小孩重疾险推荐

中等收入家庭,可以考虑给孩子买保终身的少儿重疾险,保障更全面,可以避免买定期少儿重疾险,出险后无法买其它保险的风险。

哆啦挑选了2款高性价比的少儿重疾险推荐给大家:

1、大黄蜂3号plus

点评 :市面上赔付比例最高的少儿重疾险!

0岁男宝,50万保额,保终身,30年交,保费1950元/年

重疾赔1次,保终身,前20年重疾可赔150%

中症赔2次,赔50%/60%保额

轻症赔3次,赔30%/40%/50%保额

20岁前,20种少儿特疾赔120%

可附加重疾分6组额外赔2次,赔100%

客户忠诚权益

大黄蜂3号plus,疾病赔付比例非常高,保障也很全面,价格便宜,综合性价比高!

不足是少儿特疾限定出险年龄在20岁前,附加险重疾额外赔2次责任中,重疾分组赔付。

2020年3月,这11款重疾险,最值得推荐!

2、妈咪保贝

点评 : 市面上保障很全面的热销少儿重疾险。

0岁男宝,50万保额,保终身,30年交,保费2100元/年

重疾赔1次,赔100%保额

中症赔2次,赔50%保额

轻症赔3次,赔30%保额

18种少儿特疾,额外赔100%保额,5种罕见病额外赔200%保额

可附加重疾二次不分组赔100%

忠诚客户权益

妈咪保贝少儿重疾险,保障全面,可以保定期也可以保终身,少儿特疾不限出险年龄,而且可附加重疾二次不分组赔,很赞!

不足是妈咪保贝比大黄蜂3号plus,赔付比例稍低,价格贵一些。

N4

高收入家庭,推荐1款

高收入家庭,年收入大于30万。

这类家庭抗风险能力较强,有较多的闲钱,可以选择配置目前保障最好的不分组重疾险,当然价格也最贵!

哆啦推荐购买守卫者3号,重疾不分组赔2次,性价比最高!

点评 :性价比最高的不分组多次赔重疾险,大人、小孩买都很合适!

30岁男性,30万保额,保终身,身故赔保额,30年交,保费5733元/年

重疾不分组赔2次,分别赔100%/120%,前15年赔150%保额

中症赔2次,赔50%/60%保额

轻症赔3次,赔30%/40%/50%保额

身故可不选,或选赔保额,很灵活

18岁前20种少儿特疾,额外赔150%,市场最高赔付比例

可附加3年癌症津贴,确诊1年后仍在治疗的,可赔30%保额,最多赔3年

守卫者3号,是性价比最高的不分组多次赔重疾险,价格仅比分组的重疾险贵几百块!

不足是选择保障至70岁,需捆绑身故赔保额责任。少儿特疾限定出险年龄在18岁前。

N5

特殊人群,推荐2款

对于一些特殊人群,比如有癌症家族史、心血管疾病家族史的人来说,买重疾险应该要着重加强癌症、心血管疾病的保障。

还有一些人群,有过医保卡外借、或身体有某些异常,在挑选重疾险时有一些限制。

哆啦下面就针对这些特殊人群,挑选高性价比的重疾险推荐给大家:

1

癌症家族史人群

有家族癌症史的人群,患癌概率会比正常人高一些,在买重疾险时,应着重加强癌症保障。

目前市面上癌症保障最强大的重疾险--超级玛丽2020pro

30岁男性,30万保额,保终身,不含身故,30年交,保费3132元/年

重疾赔1次,投保年龄0-40岁,前15年重疾赔150%

中症赔2次,赔50%/60%

轻症赔3次,赔30%/45%/55%

轻症原位癌可赔2次

可附加癌症二次赔120%保额,间隔期是市场最短的(180天/3年)其中,新发癌症仅需间隔1年即可赔付,比其它重疾险缩短2年;

可附加癌症转移额外保险金,提前赔30%

可附加良性肿瘤手术赔付

超级玛丽2020pro,疾病赔付比例处于市场中上游水平,但癌症保障很强大,适合有癌症家族史的人群购买!

2

心血管家族史人群

心血管疾病有一定的遗传性,有心血管家族史、 996加班人群、肥胖人群、长期焦虑/抑郁的人群,尤其是男性,买重疾险时应加强这方面保障!

芯爱2号是心血管保障最强大的重疾险!

30岁男性,30万保额,保终身,不含身故,30年交,保费3435元/年

 重疾赔1次,赔100%保额,5种心血管重疾,可二次赔100%,间隔期1年

 中症赔2次,赔50%/60%保额

 轻症赔3次 ,赔30%/35%/40%,5种心血管轻症二次赔30%,间隔期1年

可附加癌症津贴,患癌症1年后, 还在接受癌症治疗、随诊或复查,可以获得每年20%保额的治疗津贴,可以领3年!

芯爱2号,心血管保障真的很不错!

3

有医保卡外借情况

医保卡和身份证一样,视为个人的身份标识,医保卡的就医、买药记录都是登记在你个人名下。

如果帮别人看过病,那么这个疾病也就成了你的既往病史。所以有过医保卡代刷、外借的,买重疾险时会有很多限制。

目前对医保卡外借核保较为友好的重疾险有这几款:

嘉和保、超级玛丽2020pro:只是在药店代刷的情况,可以直接购买!

横琴优惠宝:支持医保卡外借核保,提供资料自证清白即可!

另外,横琴优惠宝的核保很宽松,比如肺结节,很难买到重疾险,但横琴优惠宝核保友好,肺结节两年CT1cm以下,有机会买到!

横琴优惠宝,对甲功异常、甲亢、甲减等疾病核保也很友好!

哆啦提醒:每款重疾险核保情况不一样,有身体健康异常的,建议如实告知。未如实告知健康情况的,将来有拒赔风险!

2020年3月,这11款重疾险,最值得推荐!

N6

重疾险总结

重疾险产品很多,保障也比较复杂,保险小白不会挑选,很容易踩坑。

哆啦作为第三方独立测评人,只为好产品代言,绝不偏袒任何一家保险公司。

严谨、客观、中立地从客户的角度出发,只推荐符合用户需求的好产品!

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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