理赔实录：得了甲状腺癌，赔了60万

1月25日，大白在公众号分享过一个朋友的亲身经历☞真实案例分享：等待期跑去体检，80万没了

她在单位体检时查出甲状腺结节，之后在医院确诊甲状腺癌，并做了切除手术。

在此之前，很有风险意识的她，给自己买了3份重疾险。

分别是：华夏关爱宝、老版康惠保和相互保。

两份百万医疗险，包括尊享e生旗舰版、好医保长期医疗。

而朋友所在的公司，福利还不错，给他们买了友邦的一年期团体保险，既保医疗，又保重疾和身故。

医疗险门诊、住院都保，一年额度都是2万，0免赔，医保范围内100%报销；重疾、身故的保额都是20万。

虽然保障是足够的，但朋友发现甲状腺癌时，老版康惠保、相互保都还没过等待期。

都赔不了。

所以，今天这篇分享的是她理赔华夏宝，友邦团体医疗险、重疾险，尊享e生百万医疗险的详细经历。

这对买了多份保险，但不清楚如何理赔的朋友，会是很好的参考。

以下是正文，大白略有删改：

我是12月9日体检时发现甲状腺结节。

之后在三家三甲医院复诊，医生都判断高度疑似甲状腺癌。

我决定手术，1月2日办了广州中山大学附属肿瘤医院的入院手续。

在一系列详细检查后，1月4日接受了甲状腺切除手术。

因为恢复良好，1月7日就出院了。

一、我都理赔了哪些保险？

出院后，我开始着手准备理赔。

先后拨打友邦团险、华夏、众安的客服电话报案。

其中，友邦理赔的是重大疾病，保额20万。

以及12月9日-1月2日（即住院前）的门/急诊费用。

包括我在三家三甲医院做的甲状腺B超检查，甲状腺功能化验，以及甲状腺、胸部CT的费用，4000-5000元左右。

按友邦团险的条款，门急诊，一年限额2万，0免赔，医保范围内100%报销。

华夏是重大疾病，保额40万。

尊享e生旗舰版，要报销的则是1月2日-1月7日的住院费用。

一共花了25000多，医保报销1万7千多，个人自费8千不到（深圳医保还是很给力的）。

发票我忘记拍照了，这是扫描件

因为是甲状腺癌，0免赔，我自己花的8000多，通过尊享e生都能报下来。

1月15日，拿到疾病证明——乳头状甲状腺癌。

1月20日，病理诊断报告书也下来了。

1月22日，我把需要的重疾理赔材料，整理好，寄给了华夏深圳分公司理赔部。

1月28日，根据友邦团险的理赔指引，补充了门急诊和重疾的理赔材料，寄到了友邦团险深圳分公司。

2月18日，收到华夏的理赔结案短信。第二天，40万理赔金到账。

2月20日，友邦门急诊理赔结案，报销下来3321.35元。

2月21日，友邦20万重疾理赔款也打到了账户。

就剩下尊享e生旗舰版了，但这不是保险公司的问题，而是我拖延症。

一直拖到3月13日收到众安提醒尊享e生续保的短信，3月14日才寄出理赔材料。

但众安的速度也很快了。

3月18日，短信提示已立案。

3月19日，短信要求提供发现甲状腺结节的门诊病历资料。

目前还在走流程。但赔下来问题不大。

二、理赔多份保险要啥材料? 如何准备?

以上是我理赔大致的一个时间线。

那3、4份保险要理赔，都需要哪些材料？该怎么准备？

这块刚好是我理赔时困惑最多的地方，尽量详细说下。

首先，材料清单可以打客服电话直接问，或去保险公司官网查。

以我为例，我需要准备的材料有这些：

保险合同、理赔申请书、有效身份证、银行账户这些通用材料就不多说了，也很好准备。

真正容易让人懵圈、又很关键的材料是下面这些（强烈建议先跟客服问清楚该找谁要材料，然后问提供材料的，比如医院，上班时间是什么，否则很容易白跑）：

1.门急诊病历、各种检查化验报告（B超、CT、X线、血检、尿检等）

看着很多，但医院该给的都会给你，只要你没随便乱丢，妥善保管好了，搜集起来并不难。

我个人也强烈建议，准备一个文件夹，专门存放这些资料。

即使不是用来理赔，做健康告知、或需要核保时，也都用得上。

要是丢了，可以带上医保卡、身份证，去医院打印或去医院的病案室复印。复印得盖医院公章。

2.发票、费用清单

发票很关键，花了多少钱，大的明细是多少，医保报了多少、自费多少这些信息都在上面。

而医疗险凭发票才能报销，原始发票又只有一份。

那门诊发票、住院发票千万不能丢。

开门诊发票，找门诊收费处。

住院发票找住院收费处，一般办出院时就能拿到；

要是医院漏给，带上医保卡，让收费处给你打印。费用清单通常会跟发票一起提供。

3.病案首页、入院/出院记录、手术记录

我一开始以为这些材料出院时就能拿到。

其实不是，材料分散在医院各个科室，比如病理科、超声科、放射科，医院要整理的时间。

所以我出院后10天才拿到。

材料可以去医院病案室现场打印，也可以邮寄。住院或出院时可以先问清楚。

材料要复印多份，也得找病案室。

医院给的材料要复印，得盖医院复印专用章才有效

你要告诉工作人员，你都需要什么时间段的哪些材料，要复印几份。工作人员会给你弄好，并盖医院公章，你再付复印费。

4.病理检查报告、疾病诊断证明

病理检查是诊断癌症的金标准，主要分穿刺活检、手术切除活检。

穿刺活检有一定误差率，手术活检准确率更高。像我，穿刺活检、手术活检都做了。都确诊乳头状甲状腺癌。

是两个都做，还是只做一个，听医生的就好。

其实医生认为我的情况最好直接手术，没必要做穿刺，但我还是做了。后面也觉得浪费钱了。从跟保险公司沟通来看，它们也更倾向我提供手术活检的结果。

病理活检出结果，一般是7个工作日。

只有病理活检出结果，才能开疾病诊断证明。通常是出院一周后复查时找你主治医生开，且要盖医院公章。

提醒下，不是随便哪家医院开的疾病证明都有效的，重疾险大多会要求二甲及以上公立医院。

医疗险同样得是公立医院。

但也有例外，像尊享e生，我看合同只要求了国家认可的综合性医院或专科医院。个案各分析。

5.理赔材料可以交扫描件或复印件吗？

这得看保险公司的规定。

像华夏可以，友邦就得交原件。

复印件尤其是医院的复印件，一定记得盖公章。

此外，我华夏、友邦、众安的理赔，都是快递资料理赔的，我也担心过寄丢的问题。

所以，关键的材料，最好自己留扫描件或复印件。

6.理赔材料可以要求保险公司退回吗？

可以。

寄材料前，你先跟保险公司沟通清楚你还要理赔其他保险，它们一般会答应退回原件。

像我友邦的材料就都退回来了。尊享e生申请理赔时，也可以勾选“退回原件”。

不过，发票是没法退原件的。要理赔多家，可以让保险公司开发票分割单，并盖公章，就能找其他家报销剩下的。

7.部分材料丢了怎么办？

我就遇到了这个问题：友邦让我提供2017年的体检报告，可我找不到了。

后面是把交给公司的那份借出来才解决。

要是你也有材料丢失的情况。

打保险公司客服电话或问理赔人员，看有没有变通的办法。不要自己干着急。

8.线上理赔和线下理赔有区别吗？

让我总结：结果没区别，过程体验因人而异。

我当时在中大的一个病友，是通过代理人协助收集资料完成的理赔。

而我主要通过理赔人员的电话、微信指导走完了理赔。

在准备资料时确实有摸不着头脑的时刻，但耐下性子多问、多看几遍。其实也不难。

保险公司也会尽量协助。

比如华夏给我指派了理赔人员；众安则给了详细清楚的线上指引，金额少于5000，上传资料就能完成理赔；大于5000，就得邮寄资料去众安的上海总部。

最后，华夏、友邦、众安都是快递的理赔材料，即使华夏、友邦在深圳都有分公司。

总之，区别的只是体验，最终结果都是顺利的。

三、我遭遇的囧事：保单过期了，还没理赔

理赔时，我两次遭遇这个问题。

一个是友邦；

一个是尊享e生。

友邦因为买的是团体险，只保一年，到2018年12月31日就到期了。而且，2019年公司也没和友邦继续续保。

而我到2019年1月底才备齐材料，正式理赔。

我也担心赔不到，为此多次打电话跟友邦团险客服、理赔人员确认。

说实话，体验不是太好，有被质疑的不舒服感；

友邦客服、理赔又是两条线，客服只记录问题，理赔得转给理赔部门，等他们联系才能获得答复，不是太及时。当时保单临到期，我是希望回复能迅速点。

但因为我出险时，保单仍有效（发现结节及穿刺活检确诊甲癌都在12月），即使手术、理赔都发生在保单过期后，最终也顺利理赔了。

一句话总结：过程一波三折，结果最终圆满。

而尊享e生，前面说了，是因为我犯懒，拖到续保才理赔。

但之前报案和收到我材料后，众安的反馈都给我留下了好印象。

而且，续保时，众安是清楚我得过甲状腺癌的，仍然正常给我续了，没有重新健康告知、算等待期，也没加价。

必须笔芯。

好医保长期医疗，虽然这次我没用上，也会继续续下去。

大白告诉我，甲癌痊愈满5年，才有机会重新买重疾险、医疗险。

那这5年，这两份百万医疗险，就是能让我安心的最大保障了。

Ps：

除了商业保险，我还买了深圳29块的重特大疾病补充医疗保险，由深圳市政府和平安养老合作推出。

不过，因为我自费没超过1万，没能用上。

查资料时，却也体会了一把它的性价比（自费超过1万以上，可以由大病医保报销70%）。

深圳的朋友，2019年记得参保。

PPs：

以上就是我朋友的理赔故事。

其实她还有很多想说的，限于篇幅就没展开了。

感谢她的分享。相信能打消不少朋友关于理赔的疑问。

当然了，如果你也想说出你的真实理赔经历，欢迎评论区留言。