太不容易了，终于把宝宝的保险配好了！

创作立场声明：7年围绕保险，有口碑的贴心暖男

大家好，我是7年保险嫩油条（反正不认老）的小银。

买保险这件事，

不是三两句话就能说得清的，

更不是说咱俩关系好，

你就能闭眼入的。

最近一位家长就直言--

我的天，太不容易了，终于把宝宝的保险都配齐了！

感觉自己都可以去卖保险了！

自己p的

今天小银把宝宝保险怎么买这件事，

再给各位唠一唠！

宝宝保险的险种分类

1.宝宝保险都有哪些？作用？

意外险

意外伤害导致身故或残疾为保险金给付条件的人身保险，

保障一般包括：意外身故、伤残的赔付，意外医疗报销。

关键的挑选点：

• 免赔额：孩子擦烫摔伤的治疗费，通常不高，意外医疗报销选0免赔额的，这样可以基本把费用都覆盖了。👌

• 报销额度：小孩意外险重点看意外医疗，报销额度建议选择1万元以上的，100%报销最好；报销范围覆盖社保内、外用药💊。

• 身故、伤残额度：国家规定了未成年人的身故赔付上限（10周岁以下：≤20万，10-17周岁≤50万），但残疾赔付无上限（基本保额*伤残等级赔付系数10%-100%），因此家长可以按自己的需求来选择基本额度哦。

医疗险

医疗险补充社保不能报销的部分，

包括自费药、进口药、外购药等；

中高端医疗险甚至还提供：

入住特需病房、私家医院及境外就医等增值服务。

关键的挑选点：

• 抵御大病风险：百万医疗险，关注续保条件好的（比如续保不需要健康告知，理赔过不影响续保，最好是有保证续保6/20年）、保额高的（比如400-600万）。

• 注重就医体验：中高端医疗险，主要看预算（数千～上10万不等的产品都有）和需求（比如私立医院、昂贵医院、VIP病房、牙科🦷、孕产🤰、境外就医✈️等）来挑选。

• 去医院较频繁：小额医疗险，关注可以报销门诊费用、自费药的，报销比例选择高的。

重疾险

达到合同约定的轻症、中症、重疾理赔标准，

保险公司一笔支付约定的保险金。

重疾险的保险金赔付下来可自由支配💰（比如用于营养、康复等）。

ps：文章最后一段注明有哪些是捆绑型重疾险

关键的挑选点：

• 保额：小孩保费便宜，尽量配置足够的保额（如50万以上）。

• 保障期：预算充足选择终身，预算有限选择保障定期，如30年。

• 保障疾病：高发的儿童疾病要包含在内（见下图⬇️）。

寿险

寿险是以人的寿命为标的，

生存、全残或死亡为给付条件的人身保险。

给孩子买寿险，

更应该关注的是生前领取而不是死后的赔偿。

关键的挑选点：

• 增额终身寿险：相当于一个长期账户，最高收益3.5%封顶，安全最灵活。

• 教育年金：为孩子建立专款专用的教育账户，目前还有预定利率4.025%💰，安全灵活。

• 养老年金：为孩子提前做养老规划，活得越久收益越高，可以突破4.025%，到指定年龄才可以按月领取，安全不灵活--防止过度挥霍❌。

2.宝宝保险，购买顺序？

按照预算（几百～几千～上万），

险种的购买和搭配顺序建议如下：

3.宝宝保险，购买前你还需要知道！

家长在投保之前，

以下这些大原则，

小银想再唠叨下：

国家医保人人必备！建议家长们在宝宝出生后尽早办理医保，像宝宝出生后容易出现的肺炎、黄疸、湿疹等情况，用医保就可以报销一大部分（办理方法：当地社保局的官网/app/线下或街道办）。

小孩的健康告知也一定要重视！儿保手册、体检报告/住院报告等资料一定要避免遗漏，也便于找到适合的保险产品。

配置保险不求一步到位！量力而为，按家庭的预算陆续配置即可。保险先大人后小孩！尤其是家庭支柱的保险要先配好。

记住，这几种保险小孩不用买！长期意外险、定额终身寿险、捆绑型重疾险。捆绑型重疾险包括：两全/返还型重疾险、终身寿险附加重疾险、分红型年金险附加重疾险。

4.宝宝保险方案

开篇提到的那位超认真的家长，

最终给宝宝配的保险方案供大家参考一下：

保险方案因人而异，

需讲解的细节也多，

如果你也想给孩子定制保险方案，欢迎留言

对保险还有其他疑问，可以评论区留言噢！都会回～

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