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为什么“重疾”险要保轻症?噱头还是真有用?

2021-06-21 17:33:30 0点赞 0收藏 0评论

先说明下,本文说的“轻症”包含我们常见的“轻症+中症”2种类型。

所谓“中症”大多只是把一些轻症单独拎出来赔多点,甚至连官方定义都没。

所以就别问我为啥只提轻症,不提中症了。

一、为什么“重疾”险要保轻症?

确认一点:轻症的“诞生”是为了降低理赔门槛。

由于早期国人保险知识的匮乏,加上不少代理人有意无意的误导,

使得很多人对重疾险有了过高的产品期望。

长此以往,问题终于爆发。

尤其在控诉保险业的知名帖子《在中国千万别买保险》出现后,重疾险“保死不保生”的说法闹得满城风雨。

舆论之下,保监会下场发声:尽快出台重疾险业务的标准。

结局以2007年出台《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,国内所有开展重疾险业务的保险公司有了统一标准告终。

为什么“重疾”险要保轻症?噱头还是真有用?

与此同时,为了进一步降低理赔门槛,保险公司给重疾险开发了新的保障:轻症。

怕赔不了重疾?没关系,没到重疾也能赔。

还是07年,信诚人寿推出了“及时予”,算是正式开启了轻症时代(那时不叫轻症,叫及时援助保险金)。

为什么“重疾”险要保轻症?噱头还是真有用?

所以为啥重疾险要保轻症?

迫于无奈啊...

二、噱头还是真有用?

开始我们第二个问题:轻症到底实不实用?

首先,我们要明白:“轻症”并不轻。

为什么“重疾”险要保轻症?噱头还是真有用?

大多数轻症不像我们想的那样,生个小病就轻症了,不满足条件同样赔不了!

假定在大众认知里,“重疾”的严重程度是100,“轻症”至少也有80左右,而不是大家想的30或50。

其次,具体到现有产品,正常轻症赔1次后,后续就不好赔了。

虽然当前含轻症的重疾险都能赔n次,例如下面这款:

为什么“重疾”险要保轻症?噱头还是真有用?

表面能赔4次轻症,可实际上还有“隐形分组”。

为什么“重疾”险要保轻症?噱头还是真有用?

为什么“重疾”险要保轻症?噱头还是真有用?

患了轻度心梗,要做介入手术,就不能赔了。

本来轻症就不是很轻,相关的轻症还只赔1次,有点坑。

疾病多次赔付这块,之前说了很多,大家可以看下:你买的多次赔付重疾险,其实是假的...

所以,轻症保障没大家想的那么乐观。

同理,很多人吹捧的轻症豁免(患轻症后,要是保费没交完,就不用交了),也没那么容易实现。

那“轻症到底实不实用”的问题何解?

给个参考答案:

有用,但不影响你买重疾险。

举个例子,大家体会下:

小王想看爱奇艺家电影,但不是爱奇艺VIP,只好去买会员。

买时发现有活动,爱奇艺会员年卡+京东Plus年卡一起买便宜点,一上头就买了俩。

你能说哪种会员没用吗?不能,在特定受众眼中都有用。

重疾险的“重疾”和“轻症”同样如此。

如果你只是冲着保大病来的,买没有轻症保障的重疾险没问题,你的大病保障没有损失;

如果你追求“理赔体验”,想“拓展”更多的疾病保障,那多花钱买含轻症保障的重疾险,也没问题。

那要不要加轻症?

还是那句话:价格为王

要是加了轻症价格没高多少,加;

要是加轻症的价格,能再加很多“重疾保额”,就没必要加轻症了。

无论何时,重疾保额才是重中之重,别忘了买重疾险的初衷。

写在最后

最后总结下轻症:

为了更好的疾病保障+理赔体验,买轻症没毛病。

要是不保轻症也没啥大不了...

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